Ипотека для учителей – льготные и социальные программы кредитования для молодых специалистов на примере Сбербанка и ВТБ 24

Ипотека для молодого специалиста в 2019 году: условия и требования

Ипотека для учителей – льготные и социальные программы кредитования для молодых специалистов на примере Сбербанка и ВТБ 24

Приветствуем! Сегодня поговорим про специпотеку для молодых работников бюджетной сферы  и других относительно незащищенных слоев населения – имеют своей целью покупку жилья на льготных условиях. Подробнее о том, что такое ипотека для молодого специалиста и где ее можно оформить – читайте далее.

Что это такое

Непомерно высокие цены на жилье, ставки по ипотеке в банках от 9-10% годовых, существенная величина первоначального взноса являются неподъемными для обычного работника бюджетной организации и его семьи. Поэтому государственные и региональные ипотечные программы с лояльным отношением к таким заемщикам позволят снизить кредитное бремя и улучшить ситуацию с жильем на льготных условиях кредитования.

Ипотека молодым специалистам – программа господдержки выпускников, окончивших профильные учебные заведения и устроившиеся работать по специальности не позже, чем через год после получения диплома. Предельный возраст такой категории граждан ограничивается 35 годами. При этом, фокусом данной помощи являются сотрудники бюджетных организаций и учреждений:

  • которые финансируются из федерального или региональных бюджетов;
  • которые получают государственные субсидии и дотации.

Работники коммерческих структур схожей направленности, например, учителя, воспитатели частных школ и детских садов, врачи в частных клиниках, права на получение такого кредита не имеют.

Программа ипотеки для молодых специалистов реализуется Агентством ипотечного жилищного кредитования и его банками-партнерами в рамках Федеральной целевой программы «Жилище» на 2015-2020 гг.

ВАЖНО! Социальная ипотека для молодых работников бюджетной сферы реализуется не в каждом российском регионе. Перечень субъектов-участников в последнее время серьезно сократился и сегодня включает в себя 10 административных единиц. Именно в них наблюдается кадровый дефицит, и выдача льготных ипотечных займов является мерой мотивации для молодых работников.

Помощь молодым специалистам при покупке жилья может оказываться несколькими способами:

  • в виде выделения государственной субсидии, размер которой обычно не превышает 15-20% от рыночной цены объекта;
  • утверждения льготной процентной ставки по ипотечному кредиту (сейчас ее значение около 6% годовых).

В качестве дополнительной меры материальной помощи при оформлении ипотеки для молодых специалистов можно направить средства материнского капитала на погашение части основного долга или уплаты первоначального взноса по желанию заемщика. Безусловно, сумма в 453 тысячи рублей не будет лишней для любого семейного бюджета.

Ипотека молодым учителям

До 31.12.2014 года через АИЖК молодые учителя могли взять ипотеку в рамках специальной программы «Ипотечный кредит для молодых учителей».

Воспользоваться таким продуктом могли учителя в государственных или муниципальных образовательных учреждениях со стажем работы от 1 года.

Условия действительно были льготными – ставка в 8,5% годовых для того времени являлась пониженной в сравнении с обычными банковскими займами.

Однако действие этой программы было приостановлено в силу невозможности дальнейшего финансирования за счет госбюджета, а также по причине объединения ипотечных продуктов для учителей, врачей и ученых в один универсальный продукт социального назначения.

Молодой учитель сегодня может получить льготный кредит в разрезе каждого взятого региона РФ. Для уточнения информации следует обращаться в органы местного самоуправления или ознакомиться с информацией на сайте АИЖК.

К примеру, сегодня для жителей Московской области действует «Социальная ипотека в Московской области». Она разработана Правительством области специально для обозначенных категорий населения. Для оформления такого кредита необходимо обратиться в профильный орган власти (соответствующее Министерство) и подать заявку с заранее подготовленным пакетом документов.

Ключевые условия по рассматриваемому продукту выглядят следующим образом:

Величина заемных средствДоля первоначального взноса, % от цены недвижимостиСрок возвратаПроцентная ставка, % в год
От 375 тысяч рублей50До 10 лет8,75 – для новостроек;9 – для жилья на вторичном рынке

Первый взнос за квартиру или дом в размере 50% от стоимости вносит Правительство МО. Сумма основного долга по ипотеке также субсидируется за счет регионального бюджета. Специалист будет оплачивать за свой счет только начисленные проценты.

Сумма кредита и субсидии будет зависеть от количества человек в семье и максимальной цены за 1 кв. м.

Основные требования к учителям-участникам социальной ипотеки:

  • стаж не менее 5 лет;
  • специализации – учителя начальных классов, литературы и русского, английского языков, математики;
  • российское гражданство;
  • отсутствие у учителя и членов его семьи жилья в собственности в Москве или Московской области;
  • хорошая кредитная история;
  • готовность заключить трудовой договор на работу в образовательном учреждении сроком от 10 лет.

Банком-агентом, реализующим оформление социальной ипотеки для жителей МО, является Газпромбанк.

Пакет необходимых документов включает в себя:

  1. Заявление на получение социальной ипотеки.
  2. Диплом об образовании (копия).
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Автобиография.
  5. Свидетельства о браке и рождении детей (при наличии).
  6. Свидетельство о присвоении квалификации, разряда, получении дополнительного образования или повышении квалификации.
  7. Характеристика с места работы.
  8. Копия паспорта супруги/супруга.

Ипотека молодым врачам

Программа господдержки для врачей в рамках предоставления льготного ипотечного займа по аналогии продукта для учителей прекратила свое существование с начала 2015 года. Сегодня получить такой кредит работникам сферы здравоохранения можно только в рамках спецпродуктов в отдельных регионах РФ. Для жителей Московской области это рассмотренная выше социальная ипотека.

Условия выдачи будут точно такими же. Однако есть принципиальные отличия в требованиях к кандидатам, к которым относятся:

  • стаж работы от 3-х лет;
  • гражданство России;
  • первая, высшая квалификация специалиста или наличие ученой степени;
  • необходимость улучшения жилищных условий;
  • позитивная кредитная история.

Также от врача потребуется готовность заключения контракта на работу с длительностью не менее 10 лет.

Особенно требуются участковые врачи терапевты, педиатры, эндокринологи, урологи, врачи сердечно-сосудистой хирургии, патологоанатомы и др.

Список документов схож с пакетом для работников сферы образования.

Ипотека молодым ученым

Категория молодых ученых также представляет собой одну из приоритетных для дальнейшего развития экономики страны. Однако программа ипотечной поддержки для них также была закрыта в 2014 году.

Получение финансовой помощи с целью приобретения жилья для ученых возможно по программам соципотеки на региональном уровне. В качестве примера опять же можно привести продукт «Социальная ипотека в МО».

Условия кредитования учителей, врачей и ученых одинаковые.

Ключевые требования к молодым ученым включают:

  • опыт научной деятельности при официальной занятости – от 1 года;
  • наличие практических и научных публикаций;
  • соответствие тематик работ приоритетным направлениям развития Московской области (закреплены в Постановлении Правительства МО №1298/45 от 28 октября 2011 г.).

Предельный возраст научных работников при оформлении соципотеки составляет 35 лет.

Ипотека молодым специалистам РЖД

ОАО «РЖД» разработало и уже более 10 лет успешно реализует Жилищную ипотечную программу, по которой молодые специалисты могут рассчитывать на субсидирование процентной ставки при оформлении кредита на покупку жилья.

Ипотечный займ выдается работникам в порядке очереди и может быть направлен как на покупку строящегося жилья, так и уже готовых объектов. Для реализации данной программы и строительства домов для своих сотрудников была создана специальная организация ЗАО «Желдорипотека».

Молодым специалистом считается выпускник учебных заведений очного отделения, трудоустроившиеся в РЖД по собственному желанию или по целевому распределению. Статус молодого сотрудника действителен в течение 3-х лет. После истечения этого периода претендовать на получение ипотеки именно для молодых специалистов человек уже не сможет.

Основные условия оформления ипотечного кредита для молодых специалистов РЖД:

  • процентная ставка – 2% годовых (при полной ставке в 10,5% РЖД субсидирует 8,5%);
  • первоначальный взнос – не требуется (и для первичного, и для вторичного рынков недвижимости);
  • субсидируемая сумма – напрямую зависит от состава семьи и нормативов для региона постоянной регистрации.

Корпоративная поддержка может быть оказана при предоставлении следующего комплекта документов:

  1. Российский паспорт.
  2. Копии свидетельств о заключении брака и о рождении детей (если есть).
  3. Копия диплома об образовании.
  4. Ходатайство подразделения РЖД о постановке в очередь на выдачу льготной ипотеки.
  5. Справка с указанием занимаемой должности и длительности непрерывного стажа в структурах РЖД.
  6. Выписка из домовой книги или иной документ, описывающий занимаемую в настоящий момент жилую площадь.
  7. Заявление установленного образца.

Дополнительно молодые специалисты при рождении или усыновлении детей могут получить от работодателя субсидию на досрочное погашение ипотеки. С начала текущего года размер такой субсидии составляет 200 тысяч рублей. Выплата производится при рождении/усыновлении каждого ребенка (сумма одинакова).

Какие банки работают по этим программам

Ипотека для молодых специалистов бюджетных организаций может быть оформлена не только через АИЖК или региональные органы власти. Некоторые банки для таких категорий граждан готовы предложить специальные продукты ипотеки на льготных условиях.

Раньше подобных программ было довольно много, и получить такой займ можно было в ведущих банках страны – Сбербанке России, банке «Образование», Банке Москвы.

Кризисные явления в российской экономике, а также стремление ипотечных организаций универсализировать схожие банковские продукты привели к отказу от льготной ипотеки для врачей, учителей, ученых и иных категорий бюджетников.

Сегодня чуть ли не единственным банком, в котором представлена программа ипотечного кредитования для рассматриваемых граждан, является ВТБ Банк Москвы. Продукт «Люди дела» имеет следующие условия:

Размер кредитных средствДоля первоначального взноса, % от цены недвижимостиСрок погашенияПроцентная ставка, % в год
От 500 тысяч рублейОт 10До 30 летОт 9,25

Кредитная ставка по такому продукту ниже стандартных ипотечных программ банка в среднем на 0,3-0,5 п.п. Предельный размер заемных средств зависит от платежеспособности клиента, срока погашения и вносимой доли первоначального взноса.

Оформление ипотеки в ВТБ Банк Москвы займет существенно меньше времени по сравнению с АИЖК или муниципальными, корпоративными структурами. К тому же пакет документов будет не такой объемный. Допустимо даже оформление кредита по двум документов, однако в этом случае ставка будет увеличена.

Льготные программы господдержки социально-незащищенных слоев населения, таких как учителя, работники сферы здравоохранения, ученые, госслужащие, являются эффективной мерой получения финансовой помощи при покупке жилья. Лояльное отношение к таким заемщикам, утверждение льготных процентных ставок и субсидирование части задолженности существенно снижает кредитное бремя и нагрузку на семейный бюджет бюджетников.

Начиная с 2015 года, все программы ипотечного кредитования для молодых специалистов и сотрудников бюджетных организаций прекратили свое существование. Получить ипотеку таким гражданам сегодня можно только в рамках социальной ипотеки в некоторых регионах РФ или у работодателя.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/ipoteka-dlya-molodogo-spetsialista.html

Как получить социальную ипотеку?

Ипотека для учителей – льготные и социальные программы кредитования для молодых специалистов на примере Сбербанка и ВТБ 24

Для многих граждан нашей страны покупка жилья – это несбыточная мечта, потому как стоит недвижимость в России очень дорого, и далеко не у всех заработные платы позволяют совершить такую покупку. На помощь заемщикам приходят банковские кредиты, которые будут особенно выгодны в том случае, если вы оформите льготную ипотеку при помощи агентства Дом.РФ (бывший АИЖК).

Общая информация

На сегодняшний день большое распространение получила так называемая «Социальная ипотека», по которой для определенной категории граждан предусмотрены особые условия жилищного кредитования – пониженная переплата, уменьшенный размер первоначального взноса, продленный срок возврата или субсидии.

К таким заемщикам могут быть отнесены:

Различают несколько направлений льготной ипотеки:

  1. Ипотечное кредитование через АИЖК и его банки-партнеры. Здесь вам предоставят льготные условия в виде пониженной ставки и первого взноса, длительный период возврата и т.д.,
  2. Подпрограмма «Жилье для российской семьи», позволяющая получить скидку у компаний-застройщиков, которые участвуют в этом проекте. Рассчитан также на малоимущих, бюджетников, молодых семей,
  3. Подпрограмма ФЦП «Молодая семья«, позволяющая парам в возрасте до 35-ти лет или одному супругу с ребенком претендовать на получение денежной субсидии. Размер выплаты будет зависеть от региона и количества членов семьи, потратить можно только на покупку жилья,
  4. Региональные субсидии — в качестве примера приведем Республику Татарстан, где есть возможность получения квартиры под весьма низкую ставку, и также всевозможные выплаты,
  5. Программы поддержки для некоторых категорий граждан, в частности — военнослужащих или семей-владельцев Материнского капитала,
  6. Льготные региональные ипотечные программы – кредитование для определенных категорий заемщиков под ставку от 5,5% годовых,
  7. Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  8. Социальная ипотека для врачей, учителей, специалистов в Подмосковье с субсидиями и пониженной ставкой,
  9. Семейная ипотека для семей, где с 1 января 2018 года родился 2 или 3 ребенок – процент понижается до 6% за счет государственного субсидирования.

Как получить кредит? Вам необходимо отправить онлайн-заявку на сайте дом.рф, либо обратиться в один из его офисов для заполнения анкеты.

Какую ипотеку предлагает Дом.РФ?

Рассмотрим несколько программ, которыми вы можете воспользоваться:

  1. Семейная ипотека – ставка от 6% годовых для семей с детьми, где второй или третий малыш появился с 1 января 2018 года. В этом случае можно воспользоваться льготной программой с государственным субсидированием;
  2. “Приобретение готового жилья” — ставка начинается от 10,25% в год. Первоначальный взнос составляет от 15%, предлагается период возврата от 3 до 30лет. Сумма будет зависеть от региона проживания и размера ПВ, максимально она может составить 10 млн. рублей;
  3. «Новостройка» — процент начинается от 9,9% годовых, остальные условия аналогичны;
  4. “Военная ипотека” – предназначена исключительно для военнослужащих, которые состоят в специальной программе НИС не менее 36-ти месяцев. В этом случае они смогут претендовать на кредитование с особыми условиями: фиксированный процент в размере 10%, срок действия договора – не более 25-ти л., ПВ начинается от 20%. Получить можно от 300 тысяч до 2,1 миллиона рублей;
  5. “Целевой кредит под залог имеющейся квартиры” – удобный вариант для тех кто хочет получить крупную денежную сумму на личные цели, например, проведение ремонта. Предлагается ставка от 11% годовых, срок действия договора – от 3 до 30 л., максимальная сумма равна 60% от стоимости закладываемой недвижимости. Без внесения собственных средств. Важно: в составе собственников объекта залога не должно быть несовершеннолетних детей или недееспособных (ограниченно дееспособных) лиц;
  6. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  7. «Перекредитование» — услуга переоформления уже действующего жилищного кредита под сниженный процент от 9,9% годовых. Она доступна при внесении ПВ не менее 20%, можно продлить договор еще на 30лет для снижения платежа. Сумма займа не должна превышать остаток по действующей задолженности.

Обратите внимание, что указанные проценты действуют при учете скидок для определенных категорий граждан. Они предоставляются для участников ЖРС, работников ОПК и многодетных семей.

Кредитование осуществляется через банки-партнеры Агентства, к ним относятся следующие компании:

  • “ФорБанк”
  • Банк ЗЕНИТ
  • ПАО «Банк БФА»
  • “БАНК СГБ”
  • Банк “ОБРАЗОВАНИЕ”
  • “Примсоцбанк”
  • АО “ДВИЦ Ипотечный центр”
  • АКБ «НОВИКОМБАНК»
  • «АНКОР БАНК»
  • ПАО «БИНБАНК».

Социальная ипотека в Подмосковье

Если же вас интересует именно социальная ипотека, то она действует исключительно в Московской области для следующих категорий граждан:

  • Врачи государственных учреждений здравоохранения,
  • Врачи государственных учреждений социального обслуживания,
  • Учителя государственных и муниципальных образовательных организаций,
  • Молодые ученые,
  • Молодые специалисты организаций оборонно-промышленного комплекса.

Она рассчитана на тех, кто уже проживает в Подмосковье, а также для тех граждан РФ, кто готов переехать жить и работать сюда на открытые вакансии.

Что им будет доступно:

  • субсидия в размере 50% от стоимости квартиры на оплату первого взноса. Её размер будет зависеть от количества членов семьи и стоимости 1 кв.м.,
  • оставшиеся 50% стоимости жилья буду перечисляться ежемесячно на кредитный счет в течение 10 лет,
  • действует сниженная ставка в размере 8,5% для первичного рынка и 8,75% для вторичного,
  • кредитование осуществляется через Примсоцбанк.

Как стать участником? Для этого нужно обратиться в профильное министерство Московской области в сфере, где вы трудитесь. Т.е. это будет министерство образования, здравоохранения, инвестиций и инноваций, либо социального развития.

Там вы подаете заявку на участие в программе, собираете все необходимые документы по списку и отдаете их на рассмотрение. Если ваша заявка будет принята, вы получите льготный кредит на покупку жилья в банке-партнере программы.

Региональные проекты

Также отметим, что в ряде регионов нашей страны заработали свои собственные льготные программы для получения жилищного кредита, где определенные категории заемщиков смогут оформить ипотеку под ставку от 5.5% годовых:

Чтобы получить более полную информацию по всем вопросам, касающимся получения социальной ипотеки, обратитесь к официальному сайту АИЖК дом.рф или к его работникам по телефону 8-800-755-55-00.

Источник: https://kreditorpro.ru/socialnaya-ipoteka-usloviya-i-procenty/

Квартира по программе доступное жилье. Льготы по ипотеке

Ипотека для учителей – льготные и социальные программы кредитования для молодых специалистов на примере Сбербанка и ВТБ 24

Льготная ипотека набирает свою популярность, и 2017 год будет очень удачным для ее получения, особенно молодым и многодетным семьям. Что такое льготная ипотека? Она представляет собой один из разновидностей кредита, который предоставляется на жилье.

В сравнении с обычной ипотекой, у нее намного меньше размер процентной ставки по кредиту. Она призвана улучшать жилищные условия многодетных, молодых и малообеспеченных семей. А также молодых специалистов в области науки, образования и медицины.

Реализуется этот проект с марта 2015 года.

Льготная ипотека, это правительственная программа, в которой принимают участие ряд банков, таких как:

  • Россельхозбанк;
  • ВТБ 24;
  • Сбербанк;
  • Банк Москвы.

В Российской Федерации льготная ипотека реализуется путем:

  • получения субсидий на определенную часть жилищной площади, которая приобретается в кредит;
  • снижения процентов по ипотеке;
  • продажи государственной жилищной площади по низкой цене.

Получение льготной ипотеки

Государство отнесло к категории граждан, которые могут взять льготную ипотеку, достаточно большое количество граждан. Их объединяет небольшой доход на момент подачи заявки на кредит, и неважно временно это, или семья всегда имеет низкие доходы.

  • многодетные семьи;
  • лица, которые получили материнский капитал;
  • учителя, медицинские работники и ученые, только начинающие свою профессиональную деятельность;
  • молодые семьи;
  • военнослужащие.
  • кредит предоставляется лицам, которым на момент ее погашения не исполнится, мужчинам 60 лет, а женщинам 55;
  • каждый из них должен работать на момент подачи заявки на одном месте не менее шести месяцев;
  • количество созаемщиков должно быть не более трех человек.

В связи с тем, что много людей хотят принять участие в этой программе, государство не может оказать помощь абсолютно всем. При подаче заявки человеку необходимо собрать множество документов и различных справок. Придется побегать по различным инстанциям, ведь пакет документов для получения социальных льгот на получение жилья, достаточно большой.

Если, в поданном перечне документов будет отсутствовать хотя бы одна бумага, может поступить отказ. Точный список требуемых бумаг лучше заранее уточнить у кредитора. То есть того банка, которому вы отдали предпочтение при выборе социальной программы.

Важно! Не ленитесь, и внимательно изучите предложения нескольких банков, ведь они могут немного различаться между собой. И, возможно, в одном из банков предложение окажется выгоднее.

Перед тем, как начать собирать документы, стоит посетить органы местного самоуправления в своем городе, чтобы получить консультацию по социальному кредитованию.

Специалист ответит на все ваши вопросы, сможет рассчитать примерный план выплат, расскажет, как можно дополнительно сэкономить.

Также он уточнит определенные законом требования к недвижимости, которую можно приобрести, воспользовавшись такой программой.

Необходимый перечень документов

При подаче разными гражданами заявки на получение льготных условий ипотечного кредитования, список необходимых документов будет немного отличаться.

Примерный перечень документов, требуемых при подаче заявки:

  • заявление гражданина;
  • свидетельства о рождении детей;
  • паспорта каждого из членов семьи;
  • документ из налогового органа;
  • копия трудовой книжки, а также справка с места работы, подтверждающая факт работы и стаж;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • выписка из ЕГРП на покупаемую недвижимость;
  • правоустанавливающие документы на жилье;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На одобрение заявки на льготную ипотеку не может рассчитывать гражданин или семья, в чьей собственности уже имеется жилье, это может быть квартира или дом.

Человек, или семья, на момент подачи заявки может проживать в общежитии или снимать квартиру или комнату.

Также, имеют право получить ипотеку и льготы, люди, которые живут в одной квартире со своими родственникам, или в очень тесных условиях. На одного члена семьи должно приходиться 14 квадратных метров.

По социальной программе на одного человека в семье должно приходиться 18 квадратных метров, на семью, в которой живет два человека не более 42 квадратов. По желанию семьи или человека, он может приобрести жилье с большей площадью, но льготы не будут охватывать эти лишние метры.

Получение ипотеки молодой или многодетной семьей

Супруги, недавно вступившие в брак, очень часто не могут позволить самостоятельно приобрести себе квартиру. Для них государство предлагает социальную программу, по которой они получат .

Она будет представлять не конкретную сумму, а процент от общей стоимости той недвижимости, которая была выбрана парой.

Этот показатель будет 35%, если в семье нет детей, если дети есть, то он возрастает до 40%.

Как получить льготную Обязательным условием для получения такой субсидии, является возраст заемщиков, оба супруга должны быть младше 35 лет. Молодая семья может потратить полученный процент на первоначальный взнос за жилье, либо для выплаты части месячного платежа.

Также есть вычеты по процентной ставке, если в семье один ребенок, то этот процент составит 0, 25, а если два или более, то 0,5. Если в семье до получения льготного жилья не было детей, а потом ребенок появился, то льготы будут применяться после его рождения.

Для молодых семей также предоставляются платежные каникулы. Например, с момента рождения в семье малыша, и выплатив не менее 10% с общей суммы долга, пара может рассчитывать на уменьшение ежемесячного платежа вдвое.

Если, у многодетной семьи имеется материнский капитал, он может быть использован при погашении долга с их стороны. Воспользоваться им можно как один раз, так и разделив его на несколько платежей.

Многодетные семьи, подающие заявку на получение льгот на жилье, имеют свои особенности ее предоставления. Льготы по ипотеке, предоставляемые семьям, которые имеют трех или больше детей, заключаются в минимальном размере ставки по кредиту и частичном погашении долга государством.

Разные банки, предоставляемые ипотеку, могут предложить различные процентные ставки, она будет рассчитываться индивидуально, в зависимости от количества детей и если речь идет о покупку первичного жилья.

Сама процентная ставка обычно не превышает 8%. Кредиторы, в некоторых случаях разрешают увеличить сумму ипотеки и ее срок, в случае, если созаемщиками выступают родители одного из членов семьи. Платежеспособность этих людей, увеличивает шансы своевременного погашения ежемесячных платежей.

Получение льгот молодыми учителями, медиками и учеными

Учителя, ученые или медицинские работники должны быть не старше 35 лет. Их льготы при ипотеке будут заключаться в предоставлении кредита под небольшой процент, и выдаваться он будет на длительное время. Из всей стоимости своего жилья, они выплатят около 60%, остальное за них выплатит государство за счет средств местного бюджета.

Одобрить заявку на помощь в получении жилья могут на недвижимость, которая находится в том регионе, где работает учитель.

Обязательные условия для молодых учителей и медработников:

  • педагогический или медицинский стаж не менее 3 лет;
  • он должен быть платежеспособен, то есть его ежемесячная выплата не должна превышать 45% от его дохода;
  • обязательная работа по специальности во время подачи заявки.

Одобрение заявок на ипотечный кредит для таких категорий граждан обычно происходит в случаях, когда они переехали работать в маленький город, который имеет недобор специалистов в данных областях.

К молодым ученым также предъявляются определенные требования:

  • срок его научной деятельности не может быть менее одного года;
  • он имеет ученую степень;
  • опыт работы в научной организации.

Такие льготы достаточно востребованы в городах, которые имеют достаточно много институтов или иных научных учреждений. Поэтому, получение такой субсидии в провинциальном городе может быть достаточно проблематично, в силу его неразвитости в таком направлении.

Получение льгот на ипотеку достаточно сложное занятие. Чтобы, получить необходимые субсидии нужно тщательно собирать документы, выбирать банк, с которым вы будете вступать в ипотечные отношения.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Так кому же положены льготы по ипотеке и что необходимо для ее оформления? Попробуем разобраться в этой статье.

Льготы по ипотеке для молодых семей и после рождения ребенка

Вот уже несколько лет в Российской Федерации действует программа государственного значения, основной целью которой является помощь семьям, нуждающимся в собственном жилье, приобрести те самые заветные квадратные метры.

Отметим, что условия программы в получении социального (льготного) кредита могут отличаться в зависимости от регионов страны. Но в вопросе о том, кто может рассчитывать на более выгодные условия при покупке квартиры в ипотечный кредит, пункты остаются неизменными.

Молодые семьи – один из основных адресатов социальной программы. Ее основная задача – это выделение материальной помощи от государства, которая пойдет на приобретение или строительство собственного жилья. В результате правительство желает добиться улучшения в вопросе обеспечения квадратными метрами, что будет стимулировать повышение рождаемости.

Для того чтобы претендовать на льготы по ипотеке для молодой семьи, необходимо наличие таких обстоятельств:

  • хотя бы один из супругов должен быть гражданином РФ;
  • хотя бы одному из членов семьи должно быть до 35 лет;
  • в обязательном порядке льготное ипотечное кредитование дается только тем, кто стоит в очереди на муниципальное жилье.

Во внимание при оформлении также берется финансовая возможность молодой семьи оплачивать части суммы. Это значит, что вам придется доказывать свою платежеспособность. При этом важно понимать, что сумма будет исчисляться от официальных доходов.

Оформление льготного кредитования происходит на основании полученного молодой семьей сертификата. Он оформляется в местном муниципалитете и становится основанием того, что часть расходов на себя берет государство. Действие сертификата – не более 7 месяцев.

За этот период претенденты на льготные условия кредитования должны предоставить его в банковское учреждение. В программе задействованы не все банки. К участникам относят Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ.

Для других финансовых организаций срок действия сертификата сокращается до 3 месяцев, после чего он теряет свою силу.

Чтобы получить льготы по ипотеке, молодой семье необходимо собрать необходимые документы и написать заявление. Основной пакет должен содержать:

  • все бумаги, которые подтверждают личности совершеннолетних членов семьи, а также детей до 14 лет;
  • копию прописки из домовой книги;
  • свидетельство о заключении брака;
  • паспорта;
  • справку, показывающую доходы работающих членов семьи.

Согласно программе, под термином «материальная помощь на приобретение жилья» понимается выплата из бюджета определенного процента от стоимости приобретаемой квартиры. В большинстве случаев действует такая градация:

  • семья без детей – 30%;
  • семья с одним ребенком – 35%.

Кроме того, процент может быть пересмотрен, а льгота по ипотеке увеличена, после рождения ребенка, например. Для этого необходимо представить соответствующие документы для внесения корректив.

Полученные от государства деньги могут быть использованы для первоначального взноса или разбиты для погашения процентов по кредиту, закрытия последнего паевого взноса.

После получения сертификата выбирайте банковское учреждение, которое задействовано в программе, предъявите работнику весь пакет документов и оформите соответствующее заявление. Вслед за удовлетворением вашей заявки открывается лицевой счет в банке.

Так как льготы предоставляются как на покупку, так и на строительство, то в зависимости от этого оформляется договор, который и относится в банк. Работники обязаны перечислить средства, полученные по программе из государственного бюджета путем перевода на счет продавца или строительной компании.

Отметим, что приобретенное таким образом жилье считается общей собственностью всех (включая несовершеннолетних детей) членов семьи.

Льготы по ипотеке для многодетных и малоимущих семей

Для того чтобы понять, кому полагаются такие льготы на ипотеку, необходимо разобраться в понятиях «многодетные семьи» и «малоимущие». Определение, а также положенная государственная помощь таким семьям определяется законами РФ, Семейным Кодексом.

Источник: https://ugova.ru/apartment-for-the-program-affordable-housing-credits-for-mortgages/

Ипотека для молодых специалистов

Ипотека для учителей – льготные и социальные программы кредитования для молодых специалистов на примере Сбербанка и ВТБ 24

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке с господдержкой, обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Госпрограммы для профессионалов

Квалифицированные врачи нужны не только в крупных городах, но и в селе. Чтобы привлечь врачей и медперсонал в деревню, органы самоуправления предоставляют молодым специалистам жилищную помощь в рамках программ «Земский врач», «Жилье молодым специалистам» и «Ипотека для работников медицинской сферы». Участники должны соответствовать следующим критериям: 

  • высшее или среднее профессиональное образование; 
  • стаж по профессии не менее года; 
  • возраст до 35 лет; 
  • претендент официально признан нуждающимся в улучшении жилищных условий. 

В рамках действующих программ местный бюджет оплачивает медработникам часть стоимости жилья и субсидирует низкую ипотечную ставку. Также на жилищные льготы могут рассчитывать молодые ученые.

Если ученый отработал по специальности более 5 лет, он может подать заявление о получении сертификата участника госпрограммы по месту работы. Заявление в дальнейшем рассматривается в Российской Академии Наук.

Одно из преимуществ программы — за счет средств субсидии начинающий ученый может приобрести жилье в любом регионе страны. Участвовать в программе можно один раз. 

Почти все виды социальных программ жилищного кредитования реализуются через АИЖК. В данный момент на сайте АИЖК есть четкое разделение — помощь молодым специалистам Москвы и Подмосковья и социальные программы в других регионах.

Между прочим, с АИЖК сотрудничают не все регионы: всего в списке 13 областей.

Актуальная информация о действующих региональных программах помощи молодым специалистам имеется в местном самоуправлении, поэтому не стоит делать упор на сотрудничество с АИЖК. 

К сожалению, не все работники бюджетной сферы могут рассчитывать на государственную финансовую поддержку в приобретении жилья. С 2018 года приостановлена федеральная программа помощи молодым учителям. Ранее помощь состояла из единоразовой субсидии в размере 20% от стоимости жилья, и пониженной процентной ставки в размере 8,5% годовых. 

Молодые военнослужащие также могут взять ипотеку с помощью государства. Участники НИС могут внести первоначальный взнос за счет средств, накопленных на личном счете, через 3 года после регистрации в системе.

В 2017 году государство перечислило на счет каждого участника НИС 260 141 рублей, в 2018 году эта сумма составила 268 465 рублей. В 2019 году взнос по военной ипотеке составит 280 009,7 рублей – это на 4,3% больше, чем в предыдущем году.

Суммы, скопившейся за 3 года, достаточно для погашения первоначального взноса за квартиру стоимостью в 3-4 миллиона рублей. Условия кредитования для военных отличаются от стандартных: банки предлагают невысокие ставки от 8,8%, минимальный первоначальный взнос составляет 10%.

При этом у военных нет ограничений по площади, расположению и другим характеристикам приобретаемого жилья. Участник НИС может доплатить из собственного кармана, чтобы купить квартиру большего метража.

Как получить выгодную ипотеку молодым заемщикам

Независимо от профессиональной деятельности, заемщики могут воспользоваться помощью по госпрограмме «Молодая семья». Чтобы государство помогло с оплатой квартиры, супруги должны стоять в очереди на получение жилья и иметь официальный статус нуждающихся. Рождение детей ускорит продвижение в очереди. Многодетные семьи — первые на получение субсидий из бюджета. 

Деньги на реализацию программы «Молодая семья» выделяются из местного бюджета. Поэтому в регионах, где наблюдается дефицит средств, семьи почти не надеются на поддержку государства. Для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти перспектива более обнадеживающая. Деньги для приобретения жилья молодыми семьями выделяются ежегодно. 

У начинающих специалистов всегда есть шанс получить выгодную ипотеку с помощью общероссийских программ: 

  • с помощью материнского капитала семьи с двумя и более детьми могут погасить первоначальный взнос или уменьшить долг по ранее полученному жилищному кредиту на 450 000 рублей; 
  • по программе «Ипотека под 6%» семьи с детьми, где второй и третий ребенок родились с 2018 по 2023 годы, могут взять кредит на новостройку под 6%; 
  • в Сбербанке и некоторых других крупных банках есть специальные программы «Молодая семья» с льготной ставкой. В Сбербанке скидка составляет 0,5%. 

Если вы молоды и хотите взять ипотеку на лучших условиях, обращайтесь в компанию «Ипотека Live». Наш опыт подтверждают десятки довольных клиентов, которые получили жилищные займы по максимально низкой ставке и с гарантией одобрения.

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/privileges/ipoteka-dlya-molodyh-specialistov/

Отзывы ипотека для молодой семьи

Ипотека для учителей – льготные и социальные программы кредитования для молодых специалистов на примере Сбербанка и ВТБ 24

Сбербанк России предлагает финансирование на цели возведения объекта индивидуального строительства на предназначенном для этого земельном участке.

Программа имеет свои отличительные особенности и доступна для молодых семей с внесением средств из государственного бюджета по специальным программами. Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Владикавказе предоставлена банками или взята из открытых источников.

Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Программы государственного субсидирования, позволяющие приобрести квартиры по социальной ипотеке, во Владикавказе 2019 года предлагают сейчас большинство банков.

Особенностью данной программы является госпомощь в приобретении квартиры для определенных категорий граждан.

Чтобы получить соц ипотеку, заемщику необходимо выполнить ряд условий.

Прежде всего, его семья должна проходить по социальной программе.

Немаловажный пункт — это сбор необходимых документов для участия в программе в 2019 году.

Социальная ипотека во Владикавказе распространяется на такие категории граждан, как молодые учителя и специалисты бюджетных сфер, молодые семьи и многодетные семьи с материнским капиталом, а также военнослужащие.

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке отзывы Ипотека

При социальном жилищном кредитовании госпомощь выражается в понижении процентной ставки по ипотеке, либо в субсидировании части суммы займа.

Кроме того, приобрести квартиру по социальной ипотеке возможно из государственного жилого фонда социального жилья.

В данном случае на недвижимость распространяется льготная стоимость.

Оценить финансовую нагрузку можно с помощью калькулятора социальной ипотеки.

Чистый Четверг 2018 На последней неделе Великого Поста перед Пасхой четверг называется Чистым. 5 апреля 2018 года в православном календаре отмечен Чистый четверг.

Читать далее » Какой приворот поможет чтобы молодой человек с которым мы дружим простил меня и помирился в этой ситуации нужно читать приворот на друга снять который нельзя и после которого ваша дружба станет еще сильнее.

Читать далее » Опасная магнитная буря с 17 по 20 мая: способы борьбы с плохим самочувствием Солнечная энергия способна принести массу неприятных ощущений.

В мае года нас ожидает период сильных магнитных бурь, поэтому …

Читать далее » Планеты солнечной системы Рассмотрим с точки зрения астрологии планеты солнечной системы.

В Солнечной системе есть планеты поменьше Земли и значительно больше ее — планеты-гиганты. Читать далее » Опасная магнитная буря 1 мая года: рекомендации по здоровью Магнитные бури — настоящий бич для метеочувствительных людей.

1 мая ожидается повышение солнечной активности, которое приведет к магнитной буре первого уровня.

Читать далее » Магнитная буря с 28 февраля по 2 марта года: как бороться с плохим самочувствием Солнце не всегда является нашим другом.

Обзор МФО и онлайн-заявка Без залога и поручителей Без комиссий Решение за 3 минуты C комиссией:банковским переводом (комиссия банка), через терминал QIWI (уточнить % в …

Зачастую повышенная солнечная активность вызывает на Земле магнитные бури. Читать далее » Тайна и значение имени Исатай Имя одного из самых почитаемых в исламе пророков Исы (عيسى), заимствованное из древнееврейского, в котором означает «с нами Бог». Читать далее » С января правительство помогает с выплатой ипотечных кредитов россиянам, пострадавшим от кризиса.

Поэтому властям пришлось облегчить доступ россиян к бюджетным деньгам. Читать далее » The state and prospects of the market of bank deposits in Russia 1. Читать далее » Как правильно написать жалобу в Роспотребнадзор о навязанной банком страховке Вот, кстати, и сегодня будет одна из таких статей.

Читать далее » Планеты пятого дома в выборе профессии Рассмотрим, какую роль играют планеты пятого дома в выборе профессии.

В христианстве Иса отождествляется Иисусом Христом. Кандидат экономических наук, доцент кафедры Экономики и финансов предприятий Волгоградского государственного технического университета, г. Я бы назвал ее практическое руководство для начинающего жалобщика . Планеты в пятом доме говорят об увлекающемся человеке, который всегда находит радость и удовольствие …

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Челябинске предоставлена банками или взята из открытых источников.

Молодой считается семья, в которой оба супруга или одинокий родитель на момент подачи заявки на ипотечный кредит не достигли возраста 35 лет.

Ипотечные программы для молодой семьи в 2019 году предоставляют различные коммерческие банки Челябинска.

Условия ипотеки молодой семье отличаются пониженной процентной ставкой, минимальным первоначальным взносом (или его отсутствием), возможностью отсрочки платежа по ипотеке без штрафных санкций.

Также молодая семья может рассчитывать на ипотечный кредит, став участником государственной программы помощи.

Ипотека по программе «Молодая семья» в 2019 году дает возможность получить безвозмездную государственную субсидию при покупке жилья в размере 35% (при отсутствии детей) или 40% (если в семье есть ребенок).

Полученные средства могут быть использованы для долевого участия в строящемся объекте или для возведения дома.

Ипотека для молодой семьи в Москве

1 мая ожидается повышение солнечной активности, которое приведет к магнитной буре первого уровня.

Читать далее » Магнитная буря с 28 февраля по 2 марта года: как бороться с плохим самочувствием Солнце не всегда является нашим другом.

Обзор МФО и онлайн-заявка Без залога и поручителей Без комиссий Решение за 3 минуты C комиссией:банковским переводом (комиссия банка), через терминал QIWI (уточнить % в …

Зачастую повышенная солнечная активность вызывает на Земле магнитные бури. Читать далее » Тайна и значение имени Исатай Имя одного из самых почитаемых в исламе пророков Исы (عيسى), заимствованное из древнееврейского, в котором означает «с нами Бог». Читать далее » С января правительство помогает с выплатой ипотечных кредитов россиянам, пострадавшим от кризиса.

Поэтому властям пришлось облегчить доступ россиян к бюджетным деньгам. Читать далее » The state and prospects of the market of bank deposits in Russia 1. Читать далее » Как правильно написать жалобу в Роспотребнадзор о навязанной банком страховке Вот, кстати, и сегодня будет одна из таких статей.

Читать далее » Планеты пятого дома в выборе профессии Рассмотрим, какую роль играют планеты пятого дома в выборе профессии.

В христианстве Иса отождествляется Иисусом Христом. Кандидат экономических наук, доцент кафедры Экономики и финансов предприятий Волгоградского государственного технического университета, г. Я бы назвал ее практическое руководство для начинающего жалобщика . Планеты в пятом доме говорят об увлекающемся человеке, который всегда находит радость и удовольствие …

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Челябинске предоставлена банками или взята из открытых источников.

Молодой считается семья, в которой оба супруга или одинокий родитель на момент подачи заявки на ипотечный кредит не достигли возраста 35 лет.

Ипотечные программы для молодой семьи в 2019 году предоставляют различные коммерческие банки Челябинска.

Условия ипотеки молодой семье отличаются пониженной процентной ставкой, минимальным первоначальным взносом (или его отсутствием), возможностью отсрочки платежа по ипотеке без штрафных санкций.

Также молодая семья может рассчитывать на ипотечный кредит, став участником государственной программы помощи.

Ипотека по программе «Молодая семья» в 2019 году дает возможность получить безвозмездную государственную субсидию при покупке жилья в размере 35% (при отсутствии детей) или 40% (если в семье есть ребенок).

Полученные средства могут быть использованы для долевого участия в строящемся объекте или для возведения дома.

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке — условия в 2019 году

Подробнее с условиями ипотеки молодой семье мы можете ознакомиться на сайте Выберу.ру, где собраны все ипотечные программы банков Челябинска для молодой семьи. Наступил первый платёж, не знала как его погасить, позвонила на номер 900, вежливо ответила что на любой расчетный счет нужно перевести деньги и естественно отправила Читать далее…

Очень плохое качество обслуживания в банке Дельтакредит.

При рефинансировании запрашивали кучу всяких непонятных справок, о которых изначально речи не было.

Вы арендуете квартиру, оплачивая деньги из семейного бюджета стороннему человеку? Все эти и многие другие вопросы можно решить с помощью ипотечного кредитования для молодых семей.

А может, просто хотите выгодно вложить капитал в недвижимость?

Ипотечное кредитование позволяет купить жилье и проживать в нем уже сегодня, а не откладывать деньги на покупку несколько лет!

Следует сначала определиться с понятием «молодая семья».

Какая семья считается молодой и есть ли ограничения по возрасту?

Ограничения действительно существуют, и они существенно разнятся в рамках ипотечных программ, которые предлагают коммерческие банки и федеральная целевая программа.

В федеральной программе ипотечного кредитования “Молодой семье – доступное жилье” (срок действия 2005-2015 г.) верхний возрастной предел не оговорен, однако молодые граждане – это категория лиц, возраст которых составляет 18-30 лет.

И если один из супругов попадает в подобную категорию, то семья получает статус молодой и имеет право участвовать в программе кредитования для молодых семей.

Коммерческие банки не устанавливают единой возрастной планки для участников: Сбербанк предоставляет ипотечный кредит молодой семье до наступления 35 лет (возраст мужа при этом может составлять 40 лет, а жены – 30), Альфа-банк и Промсвязьбанк вообще не предусматривает наличия льготных программ для такой категории граждан.

Итак, вернемся к программе ипотечного кредитования: следует знать, что кроме наличия возрастных барьеров существуют два требования, которые никоим образом потенциальным заемщикам обойти не удастся.

Такой вариант покупки жилья можно рассмотреть на примере Сбербанка, являющегося лидером по оформлению ипотечных кредитов для молодых семей, и его программы под названием “Ипотека молодой семье”.

Эта программа не является самостоятельной, а расширяет возможности заемщиков, попадающих в категорию “молодая семья” по жилищным кредитам: Необходимо отметить, что каждое отделение Сбербанка может предъявлять к заемщикам дополнительные требования, которые не заявлены на официальном сайте головного банка.

К примеру, по своему усмотрению банк решает вопрос о наличии поручителей или сроке погашения кредита.

Банк ВТБ – 24 также занимает лидирующие позиции по данной направленности и характеризуется рядом преимуществ: Программа продлится до 2015 года и планирует обеспечить жильем более 170 тысяч молодых семей.

Участниками программы являются молодые семьи, возраст которых не превышает 35 лет, или же неполная семья, состоящая из одного родителя, не достигнувшего 35-летнего рубежа.

Кроме присвоения статуса “нуждающейся”, потенциальные участники программы должны иметь доходы, необходимые для погашения кредитных обязательств на рыночных условиях.

И лишь тогда она может станет полноправным участником этой программы и получит государственные субсидии на недвижимость.

Ипотека отзывы о банках — 2509 отзывов, где лучше брать

Размер субсидии определяется из расчета не менее 35% от стоимости недвижимости для молодой семьи, которая не имеет детей, и не меньше 40% – для молодой семьи, имеющих одного и более детей.

Участие в целевой федеральной программе можно принять только один раз.

Однако, если после получения разрешительных документов молодая семья не успела воспользоваться ими, то она вправе добиваться повторного разрешения для участия в жилищной программе.

Когда у молодой семьи нет возможности воспользоваться ипотечным кредитованием на условиях коммерческого банка, то можно рассмотреть социальное кредитование, основанное на принципах улучшения жилищных условий незащищенных слоев населения путем финансовой поддержки государства и ипотечного кредита.

Среди наиболее распространенных категорий желающих, выделяются “очередники”, работники бюджетной сферы, молодые семьи, военнослужащие и прочие категории.

К безусловным “плюсам” социального кредитования относят троекратное снижение стоимости приобретенного жилья по сравнению с рыночными ценами, а также наличие льготного процента ипотечного кредита.

Самыми выгодными вариантами ипотечного кредитования являются последние два, так как итоговая сумма переплаты за недвижимость у вас будет гораздо ниже.

Однако, если вы не проходите в рамках данной программы, то вы можете воспользоваться коммерческой ипотекой с большей итоговой переплатой.

Кстати, рассчитать выгодность того или иного кредита вам поможет наш кредитный калькулятор.

Сказать однозначно ипотека это хорошо или плохо – нельзя.

Размер субсидии определяется из расчета не менее 35% от стоимости недвижимости для молодой семьи, которая не имеет детей, и не меньше 40% – для молодой семьи, имеющих одного и более детей.

Участие в целевой федеральной программе можно принять только один раз.

Однако, если после получения разрешительных документов молодая семья не успела воспользоваться ими, то она вправе добиваться повторного разрешения для участия в жилищной программе.

Когда у молодой семьи нет возможности воспользоваться ипотечным кредитованием на условиях коммерческого банка, то можно рассмотреть социальное кредитование, основанное на принципах улучшения жилищных условий незащищенных слоев населения путем финансовой поддержки государства и ипотечного кредита.

Среди наиболее распространенных категорий желающих, выделяются “очередники”, работники бюджетной сферы, молодые семьи, военнослужащие и прочие категории.

К безусловным “плюсам” социального кредитования относят троекратное снижение стоимости приобретенного жилья по сравнению с рыночными ценами, а также наличие льготного процента ипотечного кредита.

Самыми выгодными вариантами ипотечного кредитования являются последние два, так как итоговая сумма переплаты за недвижимость у вас будет гораздо ниже.

Однако, если вы не проходите в рамках данной программы, то вы можете воспользоваться коммерческой ипотекой с большей итоговой переплатой.

Кстати, рассчитать выгодность того или иного кредита вам поможет наш кредитный калькулятор.

Сказать однозначно ипотека это хорошо или плохо – нельзя.

Источник: http://oxbridge.spb.ru/documents/otzyvy-ipoteka-dlya-molodoy-semi

Понятие права
Добавить комментарий