Ипотека в рассрочку от Сбербанка при покупке жилья в новостройке

Программа ипотеки в рассрочку от Сбербанка России

Ипотека в рассрочку от Сбербанка при покупке жилья в новостройке

Если собственных накоплений недостаточно, купить жильё можно двумя способами: взять в кредит или оплатить в рассрочку. Ипотечный кредит предполагает максимум формальностей и требований к заёмщику и залоговой недвижимости. Рассрочку тоже не каждый может себе позволить. Какой из вариантов более выгодный, зависит от конкретной ситуации.

Ипотека в классическом понимании

Жилищный кредит – это программа кредитования жилья, в которой залогом выступает приобретаемая недвижимость (если в собственности заемщика нет другого ценного имущества).

Преимущества таких займов:

  1. Минимальный размер– 15-20% стоимости жилплощади или отсутствие авансового платежа. Этот взнос можно оплатить и материнским капиталом, в некоторых социальных программах господдержки он отсутствует совсем.
  2. Продолжительный срок выплат – до 30 лет. Это позволяет заёмщику выбрать оптимальный размер месячного платежа без чрезмерной нагрузки на семейный бюджет.
  3. Возможность проживания в приобретаемой квартире. Оформляется жильё на клиента, он может там прописать семью и проживать на правах собственника. До полного расчёта с банком на жильё накладывают ограничение, не позволяющее собственникам продавать, дарить, менять, завещать – совершать любые юридические действия с квартирой.
  4. Досрочное погашение возможно на любом этапе – банк не имеет права насчитывать комиссии и штрафы.
  5. Неограниченный выбор вариантов. Жилищный кредит дают на любое жильё – как с первичного рынка, так и со вторичного. Важно только, чтобы  дом был построен не более чем 30 лет назад. Выбирать можно не только квартиру, но и частный дом, коттедж, пентхаус, строящиеся объекты.
  6. Минимальный риск сделки обеспечивается гарантиями банка: служба безопасности проверяет объект кредитования и репутацию застройщика (инвестора), если  квартира находится в строящемся доме.
  7. Программы лояльности. Для добросовестных клиентов кредитор может предложить  льготную ставку (если партнёром ипотеки выступает государство или застройщик).

К недостаткам относят:

  1. Серьезные требования к претендентам – возрастные ограничения, платёжеспособность, финансовая репутация, гражданство и регистрация, регион, семейное положение, трудовой стаж и пр. Чем выгоднее условия займа, тем сложнее  получить одобрение заявки. Все пункты должны быть подтверждены документально. Часто банки требуют и созаёмщиков с аналогичным списком бумаг (супруг клиента поручителем становится автоматически).
  2. Высокая стоимость кредита. Тарифы на ипотеку устанавливают индивидуально: в зависимости от первоначального взноса, сроков кредитования, обеспечения, страховых полисов. В среднем это 10-14% годовых, но если сравнивать ипотеку с потребительским и другими видами кредитов, то такая процентная ставка кажется выгодной (если не учитывать сроков выплат и общей переплаты).
  3. Максимум формальностей при оформлении. Для  получения ипотеки надо набраться терпения: на сайте можно получить только консультацию и предварительное одобрение заявки. Съездить в офис банка, подготовить документацию, пройти все согласования надо лично. Решение кредитор принимает не за один день: ему надо проверить и достоверность документов, и залоговую недвижимость. Оформление сделки может затянуться до двух месяцев.
  4. Дополнительные расходы. За оформление кредита банки комиссию не берут, но дополнительных расходов не избежать. Оценка квартиры, услуги нотариуса, страховки (1% тела кредита), госпошлина при регистрации прав собственности, другие банковские услуги (перевод денег, аренда ячейки) в совокупности составляют серьезную статью расходов.

Рассрочка от застройщика

Если сравнивать с ипотекой, то рассрочку предоставляет не банк, а компания-застройщик. Их условия могут отличаться, но принципиальные преимущества будут идентичными.

  • Темпы оформления. Формальностей здесь минимум, все детали можно уладить за 1-2 визита. Если дом уже введен в эксплуатацию и все разрешения выданы, можно сразу заселяться.
  • Документация. Источники и уровень доходов (тем более, если они неофициальные) застройщика не интересуют. Не будет он требовать залог и поручителей. Из документов во многих случаях достаточно лишь паспорта. В отличие от банка,  выделяющего деньги на строительство, застройщик таким рискам себя не подвергает, поэтому и гарантии дополнительные ему не нужны.
  • Финансовая репутация. Рассрочка – это шанс получить жильё гражданам с сомнительной кредитной историей, так как  застройщик редко ее проверяет. В отличие от банков, которые анализируют данные бюро кредитных историй в первую очередь.
  • Низкие тарифы. Проценты по рассрочке минимальные – 2-3% годовых. Если сроки реализации объекта сжатые, рассрочка может быть и беспроцентной. Застройщик вынужден создавать для клиента максимально комфортные условия, чтобы быстрее реализовать объект и получить прибыль.
  • Нет дополнительных затрат. Оценивать квартиру, страховать жизнь заёмщика и имущество застройщик не требует, поэтому и расходов на юридические услуги нет.
  • Незначительная переплата. задача строительной компании – получение прибыли от реализации жилья в новостройке, а не доходов от дополнительных услуг, поэтому и рассрочку предлагают по минимальным тарифам или без процентов вообще.

Основные недостатки:

  • Неподъёмный первый взнос. Размер авансового платежа достигает 50%. Для такого взноса многим приходится  дополнительно оформлять потребительский кредит.
  • Сжатые сроки. Если ипотеку предлагают на 10-30 лет, то рассрочку обычно на 1-5 лет, пока идет строительство.
  • Огромные регулярные платежи. Так как срок выплат в несколько раз меньше, ежемесячный платеж будет соответственно больше. Осилить такие условия могут только клиенты со стабильно высокими доходами.
  • Ограничения в выборе квартиры. Рассрочку предоставляют только на жильё, которое находится в новостройках, построенных компанией-застройщиком. Чтобы найти подходящую недвижимость, придется нанести визит не одному застройщику.
  • Переход права собственности. Жилье остается в собственности застройщика до момента полного погашения долга. Для клиентов, арендующих жильё, это создаёт дополнительную финансовую нагрузку.
  • Риски. Рассрочку оформляют и на построенный жилой комплекс, и на дома, которые находятся на стадии возведения. В последнем варианте стоимость жилья будет ниже, так как риск того, что объект не будет сдан вовремя, есть всегда.

Что лучше – пример расчета

Разбираться, чем отличается ипотека от рассрочки и что лучше, удобнее на конкретном примере.

  1. Квартира в строящемся доме стоит два миллиона руб.;
  2. Авансовый платёж – один миллион руб.;
  3. Тарифы: на жилищный кредит – 10%, на рассрочку – 3% годовых;
  4. Сроки: на ипотеку – 10 лет (учитывается досрочное погашение за год), рассрочка – на год, до даты ввода объекта в эксплуатацию;
  5. За быстрый расчёт с компанией-застройщиком предусмотрена скидка 80 тысяч руб.
  6. Тип платежей – аннуитетные (равными частями).

Процентная ставка выбрана средняя (по рыночным тарифам). Важно также учитывать, что  некоторым социально незащищённым категориям россиян  с 2018 года дадут ипотеку под 6% годовых. В итоге получается:

  • Регулярный взнос в рассрочку – 84 693,7 руб.;
  • Переплата – 16 324,39 руб.;
  • Ежемесячный ипотечный платёж – 12 157,87 руб.;
  • Переплата за 10 лет – 538 944.14 руб.;
  • Дополнительные затраты – 9 000 руб. (страховка, пошлина, аккредитив и другие юридические услуги).

Из расчётов понятно, что из соображений переплаты выгоднее будет рассрочка. Расходы по ипотеке не перекроет даже скидка за досрочное погашение.

Но  многие ли семьи могут позволить себе взять рассрочку, чтобы платить каждый месяц 84 693 рубля без ущерба для своего качества жизни?

Ипотека в рассрочку

Особенностью новой программы, объединившей в себе все преимущества классической банковской ипотеки и рассрочки от застройщика, является тот факт, что кредит выдают двумя равными траншами.

Первая половина перечисляется после заключения договора долевого участия (ДДУ), вторая – через определённый срок, указанный застройщиком в ДДУ, но не позже двух лет с момента выдачи первой половины кредита.

Главным преимуществом такой программы будет экономия по переплате, ведь проценты сначала насчитывают только на первую половину тела кредита. Расчёты показывают, что иногда экономия достигает 300 тысяч руб.

Заёмщик формирует комфортный для себя платёж: остаток первой части кредита через 2 года присоединяют ко второй половине и распределяют на остальной срок кредитования. Но на ближайшие два года размер платежа по кредиту будет минимальным.

Льготный срок не резиновый: если  за 7 лет заёмщик не погашает займ полностью, ставку увеличивают на 1%, а через 12 лет субсидию перестанут выплачивать и переоформят кредит под 9,5% – средний тариф для всех ипотечных кредитов.

Программа актуальна в первую очередь клиентам, арендующим жильё, так как позволяет им уже через 2 года заселять новостройку. Действует она в пределах жилых комплексов от застройщиков, аккредитованных в банке.

Если есть желание продать свою недвижимость или возможность закрыть ипотеку деньгами от наследства или другими крупными поступлениями, то вариант рассрочки от застройщика будет выгодным. Если через год закрыть кредит, описанный в примере, переплата составит 89 460 руб. У заёмщиков с сомнительной кредитной репутацией или неофициальными доходами альтернативы рассрочке нет.

В остальных случаях выбирать приходится между стандартным жилищным кредитом и ипотекой в рассрочку. Последний вариант предпочтительнее не только для клиентов, снимающих жильё, – экономия на переплате будет в 200-300 тысяч руб.

Рассчитать платежи по своей ипотеке можно с помощью кредитного калькулятора, который можно найти на сайте выбранного банка.

Кредит и ипотека в рассрочку – что общего?

Сравнивать возможности банковских продуктов удобно в таблице.

Классический кредитИпотека в рассрочку
После одобрения заявки можно приобретать недвижимость на первичном или вторичном рынкеКредитуют только жильё в новостройке (если застройщик аккредитован банком)
Авансовый платёж – 15% от стоимости квартирыДля уплаты первоначального взноса (до 20%) можно воспользоваться сертификатом материнского капитала
Способ погашения – аннуитетныйЧасти кредита поочерёдно погашают равными  долями.
Срок кредитования – до 30 летЛьготный срок – до 7 лет, потом ставку повышают на 1%, после 12 лет субсидию снимают и оплачивают остаток долга по стандартному тарифу
Обязательное страхование залоговой квартирыПри отказе от залога ставка повышается на 1%
Переплата за полный срок достигает 100%, финансовая нагрузка на клиента выше.Деньги переводят 2-мя равными траншами: после подписания ДДУ и по окончании строительства. Первые 2 года насчитывают проценты на половину суммы. Если эту часть тела кредита заёмщик не успевает погасить, остаток добавляют ко второй части. Общая переплата будет меньше
После оформления залога на жильё накладывают обременениеПодобные ограничения на строящееся жильё отсутствуют
Заёмщик после покупки жилья может там проживать (без прав на продажу или обмен) на время действия кредитного  договораПосле ввода дома в эксплуатацию (через 2 года) клиенты заселяются в квартиры (право собственности тоже ограничено до полного расчёта с банком)
При недостаточной платежеспособности привлекают созаёмщиковПосле оформления ипотеки супруг автоматически становится поручителем
При оформлении требуют солидный комплект документовДокументальное подтверждение доходов также необходимо
При финансовых затруднениях возможна реструктуризация долгаРефинансирование возможно только в крайних случаях
Есть возможность досрочного погашения без комиссийШтрафные санкции также отсутствуют, главное – вовремя предупредить кредитора

Жилищный кредит всегда связан с залоговым имуществом: если клиент нарушает график платежей, кредитор может продать квартиру, чтобы компенсировать свои убытки.

В новостройке залогом будет право требования. При отказе платить кредит банк сначала возмещает застройщику его расходы, а потом продаёт квартиру.

Если подвести итог, то можно отметить, что рассрочка в финансовом плане выгоднее обычной ипотеки, если заёмщик в состоянии ее оплачивать. Ипотека в рассрочку – новый финансовый инструмент, позволяющий снизить стоимость жилищного кредита и сэкономить деньги клиента на аренде жилья.

Когда  предполагаемый платёж в рассрочку превышает половину семейного дохода и ваши документы удовлетворяют требованиям банка, стоит остановить свой выбор на ипотеке в рассрочку, даже если застройщик одобрил другой вариант.

(6 4,83 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/ipoteka-v-rassrochku-ot-sberbanka/

Ипотека на новостройки от Сбербанка

Ипотека в рассрочку от Сбербанка при покупке жилья в новостройке

Ипотека на новостройки от Сбербанка предоставляется россиянам, которые имеют стабильное финансовое положение и официальное трудоустройство.

Покупка жилплощади в строящемся доме позволяет сэкономить значительную сумму (аналогичное жилье на вторичном рынке может стоить на 20-40% дороже).

Стоит помнить, что приобретение помещения в новостройке связано с определенным риском: застройщик может задержать срок сдачи дома или обанкротиться.

Ипотечный кредит на покупку жилья в новостройке

Жилищный заём выдается на срок до тридцати лет. Минимальный объем кредита равен 300000 руб. Предоставляемая сумма не может превышать 85% от цены залогового помещения.

Объем первого взноса равен 15% от размера ссуды.

Клиенты, не предоставившие справку о доходах, должны внести на счёт не менее 50% от объема ипотечного кредита (при покупке квартир, которые возводятся на средства кредитной организации).

При выборе кредитуемого объекта нужно учитывать местоположение дома, площадь помещения и внутреннюю отделку комнат. Также следует внимательно изучить микрорайон, в котором находится многоэтажное здание. Недалеко от строительной площадки должны быть все необходимые объекты инфраструктуры (продуктовые магазины, школы, поликлиники, детские площадки и др.).

Залоговая недвижимость подлежит обязательному страхованию на весь период действия ипотечного договора.

Если контрагент предоставляет в качестве залога жилой дом или коттедж, то обременение накладывается на земельный участок, на котором располагается строение.

Полис позволяет застраховать конструктивные элементы здания от пожара, взрыва, стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц.

Дополнительное страхование жизни и здоровья заёмщика позволяет предотвратить негативные финансовые последствия форс-мажорных обстоятельств (смерть или приобретение группы инвалидности). Контрагент Сбербанка может купить полис, страхующий риск потери рабочего места и утраты права собственности на кредитуемый объект.

Денежные средства предоставляются в валюте РФ. Комиссия при выдаче ссуды не взимается. Возврат займа осуществляется по аннуитетной схеме.

Несвоевременная выплата ежемесячного взноса приведет к начислению неустойки, размер которой зависит от текущего значения ключевой ставки ЦБ РФ.

Условиями кредитного договора допускается полное или частичное досрочное погашение ипотечного займа. Для внесения денежных средств на банковский счёт контрагент вправе использовать следующие методы:

  • передача наличных через кассу;
  • списание денег с пластиковой карты;
  • перечисление средств с банковского счёта.

Контрагент финансовой организации может обратиться в бухгалтерию предприятия и написать заявление о регулярном списании денежных средств в пользу банка. Также гражданин может воспользоваться специальными информационно-платежными терминалами и банкоматами, имеющими встроенные купюроприемники.

Процентные ставки по ипотеке

Базовая ставка по жилищному займу составляет 9,5%. Это значение может быть снижено до 7,5%, если заемщик приобретает жилье, которое возводится на средства кредитной организации. Данное предложение действительно только для лиц, которые являются участниками зарплатных проектов Сбербанка. Также заявитель должен соответствовать ряду дополнительных требований:

  • покупка полиса, страхующего жизнь и здоровье;
  • использование услуги «Электронная регистрация сделки»;
  • приобретение жилплощади у застройщиков, выбранных банком.

Список аккредитованных строительных организаций размещен на сайте цифрового сервиса ДомКлик, который разработан специалистами Сбербанка.

Ипотечный заемщик вправе компенсировать часть процентов по займу за счет налогового вычета. Предельный размер материальной компенсации составляет 260000 руб.

Если человек является участником госпрограммы, направленной на обеспечение населения доступным жильем, то ставка по ссуде составит 9% годовых.

Полная стоимость ипотечного кредита складывается не только из суммы основного долга и начисленных процентов. Клиент должен учитывать стоимость страховых премий, юридических услуг и дополнительных комиссионных расходов. Клиенту Сбербанка придётся оплачивать труд профессиональных оценщиков, и тратить деньги на сбор различных справок.

Условия оформления ипотеки на новостройку

Денежные средства для приобретения жилья предоставляются в два этапа. Первая часть кредита поступает на счет заемщика после регистрации соглашения о долевом участии в строительстве (ДДУ). Оставшаяся часть суммы перечисляется контрагенту не позднее 2 лет с момента перевода первого транша (дата передачи второй части займа указывается в ДДУ).

Требования, предъявляемые при оформлении ипотечного кредита

Ипотека на новостройки от Сбербанка РФ выдаётся лицам, которые имеют стаж на последнем рабочем месте не менее 180 дней. К получению займа не допускаются граждане с плохой кредитной историей и криминальным прошлым. Также отклоняются заявки от соискателей, совершивших административные правонарушения.

Лица, предоставившие неполную или недостоверную информацию о своём финансовом положении, вносятся в банковский стоп-лист (база данных, содержащая личные данные неблагонадежных клиентов).

Человек, имеющий сомнительную «интернет-репутацию», не сможет оформить жилищную ссуду.

Денежные средства не предоставляются гражданам, которые имеют высокую долговую нагрузку (на оплату кредитов уходит более 40% ежемесячных доходов).

Если заявитель состоит на учёте у нарколога или психиатра, то он не сможет оформить ипотеку на новостройки от Сбербанка России.

Максимальный возраст гражданина на момент полного погашения ипотечной ссуды не может быть выше 75 лет.

Для увеличения объема предоставляемых денежных средств титульный заемщик вправе привлечь платежеспособных созаемщиков (до 3 физических лиц, имеющих гражданство РФ).

Кредитный комитет предпочитает выдавать ипотеку работающим семейным парам. В этом случае супруг основного заемщика автоматически становится созаемщиком по кредитному договору. Это правило не действует для нерезидентов и супругов, которые заключили брачный договор. Заемщики должны соответствовать требованиям, которые финансовая организация предъявляет к основному контрагенту.

Документы для ипотеки в новостройке

Для получения жилищного займа нужно предоставить заполненную анкету и российский паспорт с отметкой о прописке.

Также необходимо предъявить второй документ, подтверждающий личность заявителя (заграничный паспорт, приписное свидетельство, права и др.).

Денежные средства переводятся лицам, которые предоставили копию трудовой книжки, подтверждающую официальное трудоустройство. Кроме перечисленных документов соискатель обязан предъявить бумаги, подтверждающие наличие постоянных доходов.

Речь идет о следующей документации:

  • справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • договоры гражданско-правового характера (при наличии);
  • соглашение об аренде и справка 3-НДФЛ (для лиц, получающих арендные платежи);
  • справка из ПФР о размере начисленной пенсии и других регулярных выплат социального характера;
  • авторский договор, в котором указан размер гонорара за создание произведений науки, литературы и искусства.

При оценке платежеспособности может быть учтено до 15 официальных источников дохода. Кредитный комитет Сбербанка не принимает в расчёт страховые выплаты, доходы от участия в обществах с ограниченной ответственностью, алименты, стипендии и лотерейные выигрыши. Также не засчитывается прибыль, которая получена в результате сделок с акциями и облигациями.

В справке о доходах должна быть указана следующая информация:

  1. Название и адрес организации-работодателя.
  2. Телефон бухгалтерии и отдела кадров.
  3. Реквизиты счёта.
  4. ФИО и должность работника.
  5. Размер среднемесячного заработка и величина уплаченного налога за последние 6 месяцев.

В документе должна быть зафиксирована дата выдачи и подпись соискателя. Также в справке должна присутствовать печать организации (при наличии) и подпись генерального директора. Если соискатель трудится в организации менее 6 месяцев, то указывается средняя зарплата за фактически отработанное время. Документ о размере заработной платы имеет ограниченный срок действия (30 дней).

Граждане, планирующие оформить ипотеку Сбербанка на новостройки, обязаны предоставить следующие бумаги по кредитуемому помещению:

  1. Свидетельство о праве собственности на залоговый объект.
  2. Отчет об оценке жилплощади.
  3. Выписка из ЕГРП, подтверждающая отсутствие обременений.
  4. Кадастровый и технический паспорт здания.
  5. Письменное согласие супруга на передачу помещения в залог (нотариально заверенное).
  6. Бумага из органов опеки (предоставляется при наличии детей, прописанных в залоговой квартире).
  7. Справка из ЖЭКа о количестве людей, зарегистрированных в квартире.
  8. Брачное соглашение (при наличии).

Документация по залоговой недвижимости предоставляется в течение трех месяцев после оформления ипотеки Сбербанка на новостройки.

Оплата первого взноса подтверждается соответствующей квитанцией, которая передается менеджеру.

Если соискатель имеет право на оформление материнского капитала, то он должен предъявить соответствующий сертификат государственного образца. Также нужно принести выписку по спецсчету, который открыт в ПФР РФ.

Получение кредита по программе «Молодая семья»

Оформление ипотеки Сбербанка на новостройки в рамках государственной программы помощи молодым семьям производится при предъявлении ряда дополнительных документов. К ним относится свидетельство о браке и рождении детей. Сбербанк может принять в расчёт заработную плату родителей заемщика или созаемщиков (потребуется предъявление документов, подтверждающих родство).

Если кредит оформляет лицо из неполной семьи, то свидетельство о заключении брака не потребуется. Максимальный возраст потенциального участника программы «Молодая семья» составляет 35 лет. Этот финансовый продукт позволяет получить скидку по ипотечному займу в размере 0,5% годовых.

Если человек признан малоимущим и нуждающимся в улучшении жилищных условий, то он может получить государственную субсидию в размере 30% от размера ипотечного займа.

Размер первоначального взноса по кредитному продукту «Молодая семья» составляет 10% от рыночной стоимости залогового имущества.

Заемщики, ставшие родителями, имеют право на оформление рассрочки по выплате основного долга до достижения ребенком возраста 3 лет.

Как купить квартиру в ипотеку в новостройке

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-na-novostrojki-ot-sberbanka.html

Ипотека в рассрочку от Сбербанка: условия в 2018 году

Ипотека в рассрочку от Сбербанка при покупке жилья в новостройке

Ипотека в рассрочку от Сбербанка оформляется при покупке жилья в новостройке. Несмотря на название, предложение является полноценным кредитным продуктом.

Программа была разработана банком для привлечения клиентов к рынку строящегося жилья. Ведь пока объект не достроен, в нем нельзя жить, а ежемесячные платежи по ипотеке вносить нужно.

Для тех, кто живет в съемной квартире и оплачивает аренду, это практически неподъемные затраты.

Как действует новый продукт от Сбербанка?

По рассрочке Сбербанка сумма кредита делится на две равные части. Первая сумма перечисляется на счет застройщика после того, как с клиентом будет заключен договор долевого участия (ДДУ). Второй транш имеет отсрочку до сдачи дома в эксплуатацию, но не более дух лет. Точная дата указывается в договоре.

Обязанность внесения ежемесячных платежей остается за заемщиком, однако поскольку суммы разбиты, проценты в течение первых двух лет начисляются только на половину займа. Это существенно снижает размер платежа по ипотеке.

Сбербанк не ставит требование полностью погасить первый транш за время отсрочки, оставшаяся невыплаченная сумма будет присоединена ко второй части.

Условия кредита

Оформить такой кредитный продукт можно только при покупке новостройки у застройщиков, аккредитованных банком. Список партнеров можно найти на сайте Сбербанка. Процентная ставка зависит от срока кредитования.

Максимальный срок, на который можно взять ипотеку составляет 30 лет, ставка — 9,5%.

Если заемщик оформляет кредит на небольшой срок (до 12 лет), компания-застройщик предлагает скидку 1,5 – 2%, в этом случае ставка будет составлять 7,5% при кредите до 7-и лет и 8% при займе от 7-и до 12 лет.

Обязательно нужно внести первоначальный взнос. Его размер должен быть не менее 15% от суммы кредита. Величина заемных средств, которую можно взять в банке определяется индивидуально по каждому заемщику. Однако Сбербанк не выдает ипотеку на сумму менее 300 тыс. рублей. Приобрести квартиру можно на любом этапе строительства.

Дополнительные условия программы:

  1. Срок действия одобренной заявки — 3 месяца. За это время заемщик должен найти недвижимость и оформить сделку, иначе документы нужно будет подавать заново.
  2. Интернет-регистрация сделки. Все документы, включая заявление, для оформления права собственности теперь можно подать в Росреестр онлайн. Электронная процедура была инициирована государственным органом и Сбербанк, чтобы мотивировать своих клиентов присоединиться к ней, дополнительно снижает процентную ставку на 0,1%. Услуга является платной, ее ориентировочная стоимость при покупке новостройки равна 7 тыс. рублей, в эту сумму входит оплата госпошлины. Благодаря, этой услуге заемщик может сэкономить время на оформлении документов.
  3. Погашение займа. Кредит оплачивается разными ежемесячными платежами. Как принято в любых кредитных программах, в первую очередь оплачиваются проценты, затем основной долг. Досрочное погашение возможно, по заявлению заемщика, от любой суммы и на любом этапе рассрочки, в том числе до перечисления банком второй части кредита. После внесения переплаты изменяется график платежей. Снижается либо срок займа, либо сумма ежемесячного взноса (по выбору клиента). Однако специалисты Сбербанка советуют не погашать полностью первый транш, до получения второго, во избежание технического сбоя в программе. Ведь если первая часть будет полностью погашена, ежемесячный платеж, до получения второй части будет нулевым.
  4. Страховка. Оформление страхового полиса на залоговое имущество обязательно по законодательству РФ. В качестве залога может выступать строящееся жилье или иная недвижимость, имеющаяся у заемщика. Если она расположена на земельном участке, залог оформляется и на него, страховка на землю не требуется. Сбербанк также ожидает от заемщиков оформление полиса страхования здоровья и жизни. Так как это добровольное страхование, требовать от заемщика обязательного выполнения этого условия банк не может, однако он предусмотрел повышенную ставку по кредиту (+1% к базовой ставке) для тех, кто откажется от полиса.
  5. Использование материнского капитала. По программе рассрочки на новостройку, он может быть использован в качестве первоначального взноса или при досрочном погашении займа или его части.
  6. Сервис безналичного расчета. Денежные средства переводятся от покупателя к застройщику через счет Сбербанка, все расчеты происходят безналично. Это защищает интересы обеих сторон от мошенничества. Вся процедура проходит в течение 15 минут, стоимость — 2 000 рублей.

Кто может взять кредит с рассрочкой

Для оформления кредита заемщик должен быть гражданином России старше 21 года. Верхняя возрастная планка устанавливается в зависимости от срока предполагаемого займа, на момент полного погашения кредита, заемщику не должно быть более 75 лет. Обязательным также является наличие постоянного места работы.

Минимальный срок работы на последнего работодателя должен быть не менее полугода. А за последние шестьдесят месяцев, заемщик должен иметь рабочий стаж, как минимум 12 месяцев. Если ипотеку оформляет семья, супруг обязательно становится созаемщиком (если иное не предусмотрено брачным контрактом).

Возможно привлечение и других лиц в этом качестве, но не более 3-х человек.

Для того чтобы получить денежные средства под указанный процент, заемщик должен быть зарплатным клиентом Сбербанка (им может быть один из супругов), иначе ставка увеличивается на 0,5%. Причем для подачи заявки таким клиентам достаточно заполнить анкету и иметь с собой паспорт.

Необходимые документы для остальных заемщиков:

  • паспорт;
  • заполненная анкета;
  • копия трудовой книжки или иные документы, подтверждающие трудовую деятельность;
  • справки о доходах;
  • сертификат на материнский капитал и справка из ПФР об остатке средств (для тех, кто хочет воспользоваться государственной субсидией).

Не все люди в нашей стране имеют официальный доход. Чтобы не потерять эту часть клиентов, Сбербанк готов выдавать ипотеку без подтверждения заработка, только по двум документам. Первым, конечно же, является паспорт. В качестве второго заемщик может предъявить (по своему усмотрению):

  • права;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • специальные удостоверения (военнослужащего или госслужащего).

В этом случае изменятся процентный ставки, они составят, при оформлении обычной ипотеки — 10,5%. При получении кредита по спецпрограмме на срок до 7-и и 12-ти лет, ставка составит 8,5 и 9% соответственно. При этом размер обязательного первоначального взноса увеличен до 50%. 

Этапы получения кредита с рассрочкой

  1. Предварительный расчет ипотеки, его можно сделать самостоятельно с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка;
  2. Выбор квартиры;
  3. Подача заявки в банк, можно подать онлайн-заявку на сайте;
  4. Согласование и подписание документов (ДДУ вместе с дополнительным соглашением о разделение суммы займа на части, кредитный договор, страховка);
  5. Регистрация ДДУ;
  6. Получение первой суммы денежных средств;
  7. Перечисление второй части.

Кредит с рассрочкой имеет несколько преимуществ. Во-первых, переплата по кредиту меньше, за счет разделение суммы займа на части. Во-вторых, фиксируется стоимость квадратного метра. А поскольку Сбербанк работает только с проверенными партнерами, риск наткнуться на застройщиков-мошенников сведен к минимуму.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-v-rassrochku-ot-sberbanka-pri-pokupke-zhilya-v-novostrojke

Ипотека в рассрочку от Сбербанка и рассрочка от застройщика

Ипотека в рассрочку от Сбербанка при покупке жилья в новостройке

Приветствуем! Если вы планируете приобрести квартиру в новостройке, но сейчас снимаете жилье, то у вас возникнет одна очень существенная проблема, которая перечеркнет все мечты о новом жилье. На период стройки вам придется платить два платежа.

Один платеж по аренде квартиры, а другой по ипотеке. Чтобы решить эту проблему была разработана специальная программа «Ипотека в рассрочку от Сбербанка».

Дочитайте пост до конца, и вы узнаете условия, плюсы и минусы данной программы, а также что выгоднее ипотека или рассрочка от застройщика.

Ипотека или рассрочка

Чтобы понять, чем отличается рассрочка от ипотеки, требуется рассматривать каждую услугу по отдельности. Прежде всего, требуется уяснить, ипотечный кредиты выдает банк, рассрочку оформляют застройщики.

Основные параметры ипотеки:

  • недвижимость может быть куплена как на первичном, так и вторичном рынке;
  • оформляется на длительный срок до 30 лет;
  • может быть оформлена с минимальным авансом или вовсе без первоначального взноса;
  • присутствует переплата, за полный срок кредитования переплата может достигать 100%;
  • при оформлении ипотечного кредита обязательно страхование залога;
  • после покупки жилья в Росреестре накладывается обременение на квартиру, если она выступает объектом залога;
  • заемщик может предварительно получить кредитное решение, а уже после подобрать подходящее жилье;
  • кредит может быть оформлен на строительство жилья;
  • для подачи заявки требуется полный пакет документов, включая справку с места работы;
  • если у заемщика возникли финансовые трудности, то можно оформить реструктуризацию или рефинансирование;
  • в рамках программы возможно привлечение созаемщика (поручителя).

Ключевые моменты рассрочки:

  • обязателен первоначальный взнос, он может достигать до 80% стоимости квартиры;
  • требуется минимальный пакет документов от заемщика, обычно застройщики ограничиваются только паспортом, кредитная история не имеет занчения;
  • минимальный срок от 12 до 62 месяцев;
  • возможна беспроцентная рассрочка, при малом сроке кредитования, но даже если застройщик берет процент, то переплата будет минимальной, так как они устанавливают ставки 3-4% на остаток;
  • отсрочка платежа возможна только в порядке исключения;
  • договор заключается только между заемщиком и застройщиком.

Сравнивая различия, строит учесть, что рассрочка менее защищенный продукт с точки зрения законодательства. Во-первых, у клиента нет прав собственности, то есть если он прекратит платить, то застройщик вправе продать это жилье другому лицу. Во-вторых, не смотря на обещания объект, могут вовсе не достроить, так как инвестор обанкротился.

Важное отличие ипотеки от рассрочки заключается в том, что стоимость приобретенного жилья не меняется, покупка в кредит осуществлена, сумма ссуды установлена, соответствует договору. При рассрочке некоторые застройщики обуславливают, что стоимость квадратного метра жилья может увеличиться согласно росту цен на рынке недвижимости либо при проведении дооборудования квартиры.

Узнать, что лучше ипотека или рассрочка, можно сравнив их главные плюсы и минусы.

Плюсы и минусы

Главный плюс рассрочки от застройщика – это экономия времени и денег на оформлении ипотеки, нет привязки к кредитной истории заемщика и его трудоустройству. Главный минус – большие платежи за счет небольшого периода оплаты (как правило, до момента завершения стройки) и отсутствие прав на квартиру до полного расчета с застройщиком.

Главный плюс ипотеки – относительно небольшие ежемесячные платежи и полное владение собственностью на основе ДДУ.

Минус ипотеки – волокита с документами, большая переплата, необходимость подтверждения своей платежеспособности, хорошей кредитной дисциплины и т.д.

Если подытожить, то рассрочка от застройщика выгодна тем, у кого планируется большие поступления в течение короткого периода, обычно до года. Также данный вариант подходит для самозанятых людей с высокими доходами. Что касается ипотеки, то она будет более приемлема для большинства граждан имеющих стабильный доход и не планирующий досрочное погашение ранее года.

Ипотека в рассрочку от Сбербанка

Данная программа, не смотря на наименование, является полноценным кредитом. Целью разработки является увеличение уровня продаж строительных объектов и привлечение новых заемщиков. Данный продукт ориентирован на тех, кто сейчас снимает жилье и не может платить одновременно аренду и ипотеку. Предоставляется он только на новостройку от застройщика.

Условия продукта:

  • первоначальный взнос от 15%;
  • средства выделяются двумя равными траншами,  первый перечисляется после заключения договора долевого участия, второй – не позднее 24 месяцев с момента выдачи первого транша;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • ставка устанавливается в рамках программ для застройщиков, (от 7,6% годовых), при отказе от страхования процент увеличивается на 1%.

Кредиторы уверяют, что ипотека в рассрочку от Сбербанка более выгодна. В чем ее преимущества? Переплата меньше, потому что сумма кредита делится пополам и в момент выдачи первого транша, проценты начисляются лишь на выделенную часть денег.

Заемные средства по первому траншу(половина стоимости) не обязательно погашать полностью, остаток тела будет включен в кредит после того как Сбербанк выделит вторую часть денег.

Досрочное погашение разрешено, что может сократить окончательную переплату.

Ипотека в рассрочку Сбербанк может быть оформлена для таких программ:

  1. Приобретение строящегося жилья.
  2. Спецпредложения для застройщиков.
  3. Ипотека плюс материнский капитал.
  4. Жилищный кредит по двум документам.
  5. Объекты недвижимости, с участием кредитных средств банка.
  6. Защищенный заемщик.

Согласно графику, заемщик будет вносить средства аннуитетными (равными) платежами. Рассрочка по этой программе предоставляется до момента сдачи дома, но не более двух лет.

Важно! После выдачи второго транша платеж увеличивается. К примеру, берется ипотека на сумму 2 млн, аванс (15%) составляет 300 000 рублей. Остаток 1700 000 рублей делится на два транша по 850 000 рублей. Платеж будет исчисляться изначально на 850 000 рублей до момента перечисления второго транша.

На 10 лет при стандартных условиях платеж составил бы 22 465, но благодаря разбивке на два транша, до момента сдачи дома платеж будет всего 11 232. Самостоятельно сделать расчет по данной программе и рассчитать выгоду можно с помощью специального калькулятора Сбербанка. Скачать его можно по ссылке.

Если успеть досрочно погасить тело кредита, выделенное по первому траншу, то договор кредитный не меняется, пересчитывается только график платежей. Но поскольку между партнером и банком четко определено когда будут производится проплаты, то тут есть некоторые сложности.

К примеру, заемщик заключил договор и от первого до второго транша установлен период – 12 месяцев, однако, он успел внести средства за 6 месяцев. Дальнейшие платежи нужно будет осуществлять только после зачисления второго транша. Специалисты банка не рекомендуют закрывать первый транш полностью из-за возможных технических проблем с выдачей второго.

Как оформить ипотеку в рассрочку от Сбербанка

Кредитное предложение от Сбербанка адаптировано под обычных заемщиков, которые готовы приобрести квартиру в новостройке, заключив договор на длительный срок.

В этом и есть преимущество, так как банк выделяет транши своевременно и объект гарантированно перейдет в собственность клиенту.

Платежи же будут разбиты, поэтому можно осуществлять проплату, уже проживая на купленной жилплощади. При обычной рассрочке такое невозможно.

Этапы проведения сделки:

  1. Подбор квартиры.
  2. Расчет графика платежей.
  3. Оформление в Сбербанке заявки на получение кредита
  4. Согласование договора долевого участия (ДДУ) между застройщиком и кредитором, между банком и партнером также заключается допсоглашение с расчетом траншей.
  5. Подписание ДДУ, кредитного и страхового договора. Страховка оформляется только добровольно.
  6. Регистрация договора долевого участия в Росреестре (возможна электронная регистрация ипотеки в Сбербанке, которая дает скидку 0,1% от действующей ставки).
  7. Перечисления первого транша.
  8. Перечисление второго транша в соответствии с ДДУ.

Важно! Кредитор вправе отказать в выдаче второй части средств, учитывая то, что заемщик нарушал условия договора (не вносил платежи).

Кстати, для этого продукта, как и для другого вида ипотеки, банку понадобится собрать весь пакет документов. Обязательно требуется предъявить справку или декларацию о доходах. Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке можно узнать из другого поста.

Сбербанк дорожит собственной репутацией, а потому работает только с проверенными застройщиками, которые благополучно сдают объекты в эксплуатацию. Впрочем, промахи возможны и если инвестор обанкротится, то Сбербанк будет не причем, так как он лишь выделил кредитные средства на покупку. Заемщику придется истребовать свои взносы с застройщика через суд.

Если у вас остались вопросы по данной теме, то ждем их ниже. Также просьба оценить статью, поставить лайк и репост.

Рекомендуем сейчас еще ознакомиться со следующим постом и узнать, что такое ипотечные каникулы.

Как всегда вам в помощь наш онлайн юрист. Запись на бесплатную консультацию в всплывающей форме.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-v-rassrochku.html

Понятие права
Добавить комментарий