Какую кредитную карту оформить легче всего?

Кредитные карты с плохой кредитной историей

Какую кредитную карту оформить легче всего?

Плохая кредитная история клиента часто становится основной причиной отказа в оформлении кредита в банке. Ведь во время создания персональной карты банк в первую очередь интересуется архивными данными, где указаны суммы кредитов, сроки внесения платежей и общая информация о платежеспособности заемщика.

Кред. лимит: 150 000Р
Проц. ставка: 0%
Без процентов: 3 года
Стоимость: От 0 руб. Кэшбек: 3-8%
Решение: 5 мин.
Кред. лимит: 300 000Р
Проц. ставка: От 12%
Без процентов: До 55 дней
Стоимость: 590 руб./год Кэшбек: От 1 до 30%
Решение: 2 мин.
Кред. лимит: 500 000Р
Проц. ставка: От 11,99%
Без процентов: До 100 дней
Стоимость от: 590 р./год Кэшбек: Отсутствует
Решение: 1-5 дней
Кред. лимит: 299 999Р
Проц. ставка: 24,9%
Без процентов: 51 день
Стоимость: 900 руб. Кэшбек: 1-9%
Решение: 2 мин.
Кред. лимит: 300 000Р
Проц. ставка: 0%
Рассрочка: 12 месяцев
Стоимость: 0 руб. Кэшбэк: Нет
Решение: 1 час
Кред. лимит: 300 000Р
Проц. ставка: От 21.9%
Без процентов: До 55 дней
Стоимость: 590 руб./год Кэшбек: До 15%
Решение: За 5 минут
Кред. лимит: 299 999Р
Проц. ставка: от 11,9%
Без процентов: до 111 дней
Стоимость: От 0 руб. Кэшбек: 1-25%
Решение: 2 мин.
Кред. лимит: 300 000Р
Проц. ставка: 29%
Без процентов: До 92 дней
Стоимость: 0 руб. Кэшбек: 1%
Решение: 1 час
Кред. лимит: 300 000Р
Проц. ставка: 30.5%
Без процентов: До 120 дней
Стоимость: 199 р./мес. Кэшбек: 1-10%
Решение: От 30 мин.
Кред. лимит: 300 000Р
Проц. ставка: 19%
Без процентов: Нет
Стоимость: 0 руб. Кэшбек: 1%
Решение: 1 час
Кред. лимит: 350 000Р
Проц. ставка: 0%
Рассрочка: До 18 мес.
Стоимость: 0 руб. Кэшбек: До 6%
Решение: 5 минут
Кред. лимит: 600 000Р
Проц. ставка: От 25,9%
Без процентов: 60 дней
Стоимость: От 0 руб. Кэшбек: до 10%
Решение: 2 мин.
Кред. лимит: 299 999Р
Проц. ставка: 30,5%
Без процентов: 240 дней
Стоимость: 599 р./мес. Кэшбек: до 10%
Решение: 2 мин.
Кред. лимит: 700 000Р
Проц. ставка: От 15%
Без процентов: 55 дней
Стоимость: 1 890 руб. Кэшбек: От 1 до 30%
Решение: 2 мин.
Кред. лимит: 700 000Р
Проц. ставка: 28%
Без процентов: До 56 дней
Стоимость: 0 руб. Кэшбек: 7%
Решение: 15 минут
Макс. кредит: 100 000Р
Проц. ставка: От 29%
Без процентов: 50 дней
Стоимость: 0 руб. Кэшбек: До 30%
Решение: 1 мин.
Кред. лимит: 500 000Р
Проц. ставка: От 19,9%
Без процентов: 55 дней
Стоимость: От 0 руб. Кэшбек: до 11%
Решение: От 15 мин.
Кред. лимит: 1 000 000Р
Проц. ставка: От 25.9%
Без процентов: До 62 дней
Стоимость: От 0 руб. Кэшбек: До 10%
Решение: 1 день
Кред. лимит: 400 000Р
Проц. ставка: 24%
Без процентов: До 56 дней
Стоимость: 0 руб. Кэшбек: 1-10%
Решение: 30 минут
Кред. лимит: 300 000Р
Проц. ставка: От 0%
Рассрочка: До 12 мес.
Стоимость: 0 руб. Кэшбэк: Нет
Решение: За 1 мин.
Кред. лимит: 600 000Р
Проц. ставка: 26%
Без процентов: До 55 дней
Стоимость: 990 руб./год Кэшбек: До 10%
Решение: До 1 дня
Кред. лимит: 600 000Р
Проц. ставка: От 28%
Без процентов: До 52 дней
Стоимость: 1 490 р./год Кэшбек: До 5%
Решение: От 30 мин.
Кред. лимит: 300 000Р
Проц. ставка: От 19.9%
Без процентов: До 55 дней
Стоимость: 0 руб. Кэшбек: До 10%
Решение: 1 час
Кред. лимит: 700 000Р
Проц. ставка: От 23.99%
Без процентов: До 60 дней
Стоимость: 490 руб./год Кэшбек: До 7%
Решение: 1-2 дня
Кред. лимит: 100 000Р
Проц. ставка: От 0.9%
Без процентов: 3 дня
Стоимость: 0 руб. Кэшбек: Нет
Решение: 1 минута
Кред. лимит: 300 000Р
Проц. ставка: 27.5%
Без процентов: До 51 дня
Стоимость: 4 990 р./год Кэшбек: До 10%
Решение: 20 мин.
Кред. лимит: 1 000 000Р
Проц. ставка: от 25.9%
Без процентов: 120 дней
Стоимость: От 0 руб. Кэшбек: нет
Решение: 1 день
Кред. лимит: 300 000Р
Проц. ставка: От 25,99%
Без процентов: 60 дней
Стоимость: 3990 р./год Кэшбек: До 10%
Решение: 1-5 дней
Кред. лимит: 1 000 000Р
Проц. ставка: От 11,99%
Без процентов: До 100 дней
Стоимость: 5490 р./год Кэшбек: Отсутствует
Решение: 2 мин
Кред. лимит: 700 000Р
Проц. ставка: От 15%
Без процентов: 55 дней
Стоимость: 990 руб. Кэшбек: От 1 до 30%
Решение: 2 мин.
Кред. лимит: 500 000Р
Проц. ставка: От 14,99%
Без процентов: До 60 дней
Стоимость: 1290 р./год Кэшбек: Мили
Решение: 1-5 дней
Кред. лимит: 600 000Р
Проц. ставка: От 26,5%
Без процентов: До 110 дней
Стоимость: от 0 руб. Кэшбек: нет
Решение: От 15 мин.
Кред. лимит: 600 000Р
Проц. ставка: 29.9%
Без процентов: До 55 дней
Стоимость: 0 руб. Кэшбек: До 5%
Решение: 1 день
Кред. лимит: 700 000Р
Проц. ставка: От 11,99%
Без процентов: До 100 дней
Стоимость: 2990 р./год Кэшбек: Отсутствует
Решение: 2 мин.
Кред. лимит: 600 000Р
Проц. ставка: 23,9%
Без процентов: До 50 дней
Стоимость: От 0 руб. Кэшбек: СПАСИБО
Решение: До 2 дней
Кред. лимит: 700 000Р
Проц. ставка: От 15%
Без процентов: 55 дней
Стоимость: 990 руб./год Кэшбек: 1-30%
Решение: 2 мин.

При наличии плохой истории по кредитам получить новые деньги практически невозможно. Основной причиной отказа является практическое нежелание банковских учреждений рисковать собственными финансами. Ведь фактически при отсутствии справок банк не имеет абсолютно никаких гарантий того, что клиент сможет своевременно вернуть полный объем кредитных средств.

В таких случаях лучше всего обращаться в специализированные компании, которые предоставляют качественные услуги кредитования на максимально доступных условиях с использованием официальных банковских карт. Онлайн сервисы работают под управлением крупных банков, что гарантирует пользователю сохранность персональных данных и прозрачные условия выдачи средств.

Кредитные карты для пенсионеров →

Заказать кредитку без проверки кредитной истории

Оперативно оформить кредитку без проверки кредитной истории вполне реально через онлайн заявку.

Для этого пользователю достаточно авторизоваться на соответствующем сайте, который предоставляет услуги виртуального оформления карточек и в дальнейшем заполнить анкету.

Многие организации требуют лишь ФИО, мобильный номер и копию паспорта. Перечисленных требований достаточно для выдачи кредитных денег конкретному пользователю.

Выдача средств осуществляется в несколько этапов:

  1. Регистрация и авторизация на банковском сайте.
  2. Заполнение анкеты заемщика.
  3. Ознакомление с условиями кредитования.
  4. Получение карты на руки.
  5. Активация согласно требованиям банка.

Выдача карточек при оформлении кредита без предыдущей истории осуществляется при помощи курьера или почты.

После получения карты пользователю достаточно ввести код в личном кабинете, который система присылает в автоматическом режиме после оформления документов. Размер суммы кредитования зависит от сферы деятельности клиента, типа работы, размера доходов, а также персональных требований. При получении карточки не требуется вносить под заставу личное имущество.

Все кредитные средства могут использоваться в полном объеме сразу после активации.

Кредитные карты для студентов →

Срочно получить кредитную карту с любой историей

Получение денег через банк без кредитной истории является возможным. Даже при наличии сложностей с оплатой кредита в прошлом клиент сможет получить требуемую сумму вне зависимости от текущих условий. Главными преимуществами услуг выдачи кредитов без предоставления истории считаются:

  • быстрое получение кредитных средств;
  • не требуется никаких справок;
  • кредитование на любую сумму;
  • доступность сервиса для пользователей;
  • низкие проценты по выплате кредита.

Кредитные карты безработным →

Оформленные средства можно использовать при любых жизненных обстоятельствах. Также допускается расчет кредитными деньгами между виртуальными сервисами, магазинами и прочими организациями. Полученные карты соответствуют требованиям банковской системы и могут обслуживаться любым банкоматом.

Источник: https://brobank.ru/kreditnye-karty-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Где легче всего получить кредитную карту?

Какую кредитную карту оформить легче всего?

Для многих наших сограждан является актуальным вопрос о том, в каком банке легче всего было бы получить кредитную карту? В какие организации люди обращаются чаще всего? На эти вопросы мы ответим далее.

Как происходит оформление кредиток?

Сразу отметим, что условия оформления карточек с определенным лимитом примерно схожи у всех банков – нужно отправить заявку в режиме онлайн или сразу в офисе, дождаться её одобрения, прийти в отделение с документами, подписать договор и получить на руки “пластик”.

Различия же будут весьма небольшими – в условиях самого кредитования, а также в количестве бумаг, которые вам нужно будет предоставить.

Именно по этой причине не существует какого-то мифического банка, где одобряют кредиты всем – каждая компания заинтересована в увеличении своей клиентской базы, просто одни заемщики подходят под требования кредитора, и сразу получают одобрение, а другие – нет.

Кому одобрят?

Идеальный заемщик выглядит так:

  • есть российское гражданство и постоянная регистрация в регионе обращения в банк,
  • есть официальное трудоустройство, стаж от 6 месяцев,
  • официальный доход составляет не менее 10.000-15.000 рублей в месяц,
  • нет иных кредитных обязательств,
  • положительная кредитная история.

Если у вас есть просрочки, штрафы, множество других кредитов или займов, то никто вам не одобрит еще и кредитную карточку. Поэтому нужно сначала закрыть все задолженности, исправить КИ, а уже после искать банк, где можно будет оформить карту с лимитом.

Мы рекомендуем вам, для начала, обратиться в ту банковскую организацию, где вы уже однажды открывали счет, брали кредит, открывали депозит или где вы получаете заработную плату, для таких клиентов обычно предлагают самые выгодные условия. Если же такой вариант вам не подходит, читайте далее наши советы для заемщиков.

Лучшие кредитные карты этого года  ⇒

Как выбрать самую выгодную кредитку?

Итак, если вы решили оформить на себя подобную карточку, то вам следует понимать, что у данного вида кредитования есть определенные особенности:

  1. Во-первых, более легкое оформление и получение, нежели по остальным вариантам. Как правило, банковские компании требуют от заемщика минимум документов, чаще всего 2 – паспорт и дополнительный на ваш личный выбор. Это может быть справка о доходах, копия трудовой книжки, документ, подтверждающий у вас в собственности наличие недвижимости или автомобиля, ПТС, СНИЛС и т.д.;
  2. Во-вторых: у карточки нет строго определенного срока, за который вы должны выплатить долг. Вы можете выплачивать его столько, сколько сочтете для себя удобным, есть только одно но: существует минимальный ежемесячный платеж, который нужно вносить ежемесячно и обязательно;
  3. В-третьих – у кредиток есть такая услуга, как льготный период, в течение которого не начисляется процент за пользование заёмными средствами. Если вы возвращаете долг в этот срок, то вы не переплачиваете;
  4. Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  5. В-четвертых – почти у всех карт есть определенная стоимость обслуживания – пока вы её не оплатите, кредитным лимитом пользоваться нельзя.

Обращайте внимание на всю информацию, написанную мелким штрифтом. Очень часто там прописаны всевозможные комиссии, а также обязательное оформление страховки, которое может сделать использование карточки крайне невыгодным.

Важно выбирать карту с большим льготным периодом, желательно, чтобы он распространялся не только на безналичные операции, но и на снятие наличных в банкомате. Такая услуга есть, к примеру, в Альфа-банке. Если вас устраивают эти особенности, то далее вам следует приступить к выбору компании, куда вы обратитесь за получением карточки.

Отправить заявку на кредитную карту прямо сейчас  ⇒

Моментальные кредитные карты

Если вы стремитесь к тому, чтобы получить её как можно скорее и легче, то мы рекомендуем выбирать вам карточки мгновенной выдачи. Как правило, для их получения достаточно 15-20 минут, а также предъявления паспорта, дополнительные документы не требуются.

Отметим, что для подобных предложений, обычно, одобряют небольшие суммы в размере не более 150 тыс. рубл., процентная же ставка начинается от 25-30% годовых и выше. Подобные предложения есть в:

  1. Сбербанке России – здесь вы сможете получить карту “Моментум” только в том случае, если вы являетесь действующим клиентом данной компании, и на ваше имя есть заранее одобренное предложение. При наличии соответствия этим требованиям, вам смогут предложить: индивидуальный кредитный лимит до 600.000 рублей под процент от 23,9% годовых. Вы сможете пользоваться льготным периодом до 50-ти дней, обслуживание будет бесплатным.
  2. Почта банке (бывший Лето-банк), где действует программа “Почтовый экспресс”. По ней вы сможете самостоятельно выбрать лимит, который будет вам “по силам” – 5000, 10000 или же 15.0000 рублей. Здесь нет процентов, вам нужно ежемесячно вносить минимальный ежемесячный платеж, и при отсутствии задолженности вам не нужно платить ни за %, ни за обслуживание.
  3. В Альфа-банке недавно появилась услуга, которая позволяет уже в день обращения получить активированную кредитку всего за 40 минут. Вам назначается индивидуальная сумму, которой вы сможете пользоваться без начисления % до 60 или до 100 дней льготного периода. Для оформления нужно обратиться в офис и предоставить документы: паспорт и еще один на выбор (загранпаспорт, ИНН, страховое свидетельство, СНИЛС, полис ОМС), для снижения ставки можно принести еще один документ, например – о наличии у вас собственности.
  4. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  5. Банк «Пойдем!» — в этой компании есть карточка «Моментальная». По ней предлагается получение небольшого займа в размере до 30 тысяч рублей под фиксированные 29% годовых. Льготного периода нет, платы за выпуск и обслуживание также нет.
  6. ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  7. Восточный банк – здесь также можно оформить кредитку  с онлайн-решением за 15 минут. Процент начинается от 11,5% годовых (действует первые 3 месяца), лимит составляет до 300 тысяч, есть беспроцентный период до 56 дней на безналичные покупки. Выдача в день обращения.
  8. В банке «Хоум Кредит» вы сможете оформить карточку Visa Platinum и Visa Gold с программой «Польза», которая будет бесплатной для оформления и обслуживания. Возобновляемый лимит составляет до 300 тысяч. Есть льготный срок до 51 дня, ежемесячно нужно вносить платеж 5% от размера долга (не менее 1000 р.).

Кредитные карты с плохой кредитной историей  ⇒

Как видите, существует немало финансово-кредитных компаний, которые готовы предложить своим клиентам максимально привлекательные программы и карточные продукты. Больше информации вы сможете подучить в этой статье.

Кредитка по почте

Если же вы хотите получить карточку с доставкой на дом, то лучше всего подавать заявку в банк Тинькофф Кредитные Системы. Данная компания является лидером по количеству выданных кредиток гражданам России, её получили уже порядка 5 млн. наших соотечественников.

Здесь не нужно собирать справки, привлекать поручителя или предоставлять залог, достаточно тех данных, которые вы предоставите, а также скан двух обязательных документов. Пересылка занимает не более 7-ми дней, получение можно заказать на адрес вашего проживания или места работы, услуга бесплатная.

Кредитные карты без отказа со 100% одобрением    ⇒

Расскажем об основных условиях кредитования:

  • лимит устанавливается индивидуально, максимальная сумма составит 300 тыс. рублей;
  • процентная ставка на безналичные покупки может варьироваться от 14,9 до 34,9% годовых;
  • действует льготный период без начисления процентов до 55 дней только на безналичные покупки;
  • процентная ставка на снятие наличных – от 32,9 до 49,9% годовых + взимается комиссия в размере 2,9% от суммы + 290 рублей;
  • минимальный ежемесячный платеж находится в размерах 8% от суммы задолженности;
  • стоимость годового обслуживания – 590 рубл.

Заявка на выпуск карты заполняется на сайте Тинькофф банка. В ней нужно обязательно указать свои контактные и паспортные данные, а также информацию о трудовой занятости. Все необходимые документы пересылаются в виде электронных сканов.

Начиная с прошлого года, в России получили большое распространение так называемые карты рассрочки. Данными картами можно расплачиваться в различных магазинах и сервисных предприятиях при помощи заёмных средств, а отдавать задолженность вы сможете в течение срока, установленного продавцом (до 4-ех лет).

При этом вы не будете ничего переплачивать, подобные карты не имеют процентной ставки. Ваш платеж будет рассчитываться так: стоимость покупки, деленная на количество месяцев возврата. Поэтому такое предложение и называется рассрочкой.

Лучшие кредитные карты этого года  ⇒

Оформление происходит для граждан РФ уже с 18 лет, требуется только паспорт. Где можно получить:

Однако помните, что если ваша КИ испорчена, то получить кредитку ничуть не легче, чем обычный потребительский займ. Вы точно также будете проходить проверку (скоринг), и если банку вы покажитесь неблагонадежным клиентом, вам откажут.

Для того, чтобы ваши шансы на одобрение были максимальными, вам нужно закрыть все действующие задолженности, это обязательное условие. Кроме того, предоставьте о себе как можно больше информации, принесите справки с работы, даже если это не является обязательным.

Подытожим вышесказанное: мы советуем обращаться в банк Тинькофф тем клиентам, которые задумались о том, где легче всего можно получить кредитку, потому как именно здесь заемщики отмечают наиболее лояльное отношение.

Источник: https://kreditorpro.ru/v-kakom-banke-proshhe-vsego-poluchit-kreditnuyu-kartu/

Какую кредитную карту легче всего получить?

Какую кредитную карту оформить легче всего?

Кредитная карта является самым удобным способом получения заемных средств, когда речь идет о небольшой сумме.

Она имеет ряд преимуществ: простота оформления, возобновляемая кредитная линия, наличие беспроцентного периода.

В какой банк обратиться, чтобы оформление потребовало минимальное количество времени? Сегодня мы сравним две самые популярные кредитки 2016 года и расскажем, какую кредитную карту оформить легче всего.

Как выбрать банк для простого получения кредитной карты?

В борьбе за новыми клиентами многие банки упрощают требования для заемщиков и процедуру оформления кредитных карт. Если раньше нужно было приходить в отделение банка, собрав определенный пакет документов, а потом еще и долго ждать решения, то сейчас все намного проще и быстрее.

Многие финансовые учреждения предоставляют возможность подать заявку на оформление карты онлайн, не выходя из дома. Это позволяет сэкономить время на посещение отделения.

Кроме того, можно одновременно подать несколько заявок, а потом из положительных ответов выбрать оптимальный для себя вариант.

Для оформления карты не станет препятствием отсутствие справки НДФЛ-2. Во многих банках достаточно только гражданского паспорта с отметкой о регистрации.

Чтобы получить карту также необязательно приходить в отделение банка. Некоторые из них предоставляют услугу по доставке карты клиенту удобным для него способом. Приведем примеры карт, на получение которых необходимо потратить минимум времени.

Тинькофф Платинум

​Одной из самых простых в оформлении является карта «Тинькофф Платинум» банка Тинькофф. Услуги банка стали популярными, в том числе, благодаря высокому уровню сервиса и технологий, которые позволяют клиенту обслуживаться полностью дистанционно.

Банк выдвигает клиентам минимальные требования. Получить карту сможет физическое лицо:

  • имеющее гражданство Российской Федерации и постоянную регистрацию в любой точке страны;
  • в возрасте от 18 до 65 лет (для женщин) и 70 лет для мужчин.

Не нужно собирать пакет документов, в том числе предоставлять справку о доходах. Также не имеет значения продолжительность трудового стажа.

Для ее оформления не нужно посещать отделение банка. Достаточно выполнить следующие действия:

  1. На сайте банка изучить всю информацию, касающуюся оформления и условий обслуживания карты. При возникновении вопросов, их можно задать через форму обратной связи или позвонить на круглосуточную клиентскую поддержку.
  2. Далее необходимо на странице карты выбрать закладку «оформить карту».
  3. Внимательно заполнить все поля анкеты. Необходимо предоставлять исключительно достоверную информацию, только тогда не возникнут проблемы с получением кредитной карты.
  4. После отправки заявки узнать о решении банка, а также о сумме кредитного лимита, можно уже в течение получаса.

Получить карту можно следующими способами:

  • По почте. Для этого необходимо отправить в банк заверенную копию паспорта и подписанный договор на обслуживание;
  • При личной встрече с представителем банка, о которой можно заранее договориться в телефонном режиме.

Сроки доставки любым способом обычно не превышают 7 дней. После получения карты ее необходимо активировать. Сделать это можно через специальную форму на сайте банка.

Кредитные карты ВТБ Банк Москвы

Благодаря наличию разветвленной филиальной сети и несколькими вариантами подачи заявки на получение карты, ВТБ Банк Москвы пользуется популярностью у многих клиентов. Здесь можно оформить карту в короткие сроки и без сбора пакета документов. Для ее получения необходимо соответствовать минимальным требованиям, а именно:

  • иметь гражданство Российской Федерации;
  • проживать и иметь постоянную прописку в регионе, где есть представительство ВТБ Банк Москвы
  • соответствовать возрастным рамкам 21-70 лет;
  • иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3-х месяцев;
  • не быть в процессе признания банкротства.

Подать заявку на получение карты можно следующими способами:

  1. заполнить заявку на сайте банка;
  2. заполнить специальную анкету в личном кабинете системы интернет-банкинга;
  3. прийти непосредственно в ближайшее отделение банка;
  4. оформить заявку в телефонном режиме, обратившись на клиентскую поддержку;
  5. в течение трех рабочих дней дождаться SMS-сообщения от банка с решением о возможности получения карты;
  6. забрать карту можно в отделении банка через 7 рабочих дней.

Прежде чем остановиться на той или иной кредитной карте, необходимо изучить требования банка. Это позволит сэкономить время на отправке заявки в финансовое учреждение, где клиент точно получит отказ.

Также нужно заранее ознакомиться с условиями обслуживания карты, в том числе с размером процентной ставки, комиссии за обналичивание, наличием дополнительных затрат.

Таким образом, можно выбрать самый привлекательный вариант, исходя из скорости и простоты оформления, а также выгодных условий обслуживания.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kakuyu-kreditnuyu-kartu-oformit-legche-vsego

В каком банке открыть кредитную карту

Какую кредитную карту оформить легче всего?

Один банк, каким бы комфортным он ни был, это риск. Из-за технического сбоя можно на несколько дней остаться без денег. Еще и за границей. В Приватбанке меня все устраивало, но я искал резервный банк. Перебрал несколько, но после «Привата» в ОТП и ПУМБе оказалось слишком некомфортно.

Пару лет назад я начал искать если не альтернативу «Привату», то хотя бы дополнительный банк. Дело в том, что банк изменил условия, и за некоторые операции из моего набора пришлось платить. К тому же, я оценил выгоду бонусов за покупки.

Я нередко трачу деньги за границей. Пользуюсь картой в поездках, покупаю в интернет-магазинах. Так я познакомился с программой MasterCard Rewards, Приватбанк начисляет баллы на покупки за границей.

В общем, для поиска банка у меня были такие вводные:

  • бесплатное зачисление на карту;
  • бесплатные платежи;
  • бесплатный перевод на карты в других банках;
  • бесплатное получение наличных в банкомате;
  • ежедневное начисление процентов на остаток;
  • бонусы за покупки.

Через пару недель поисков понял, что ищу не один банк, а несколько. Где-то начисляют бонусы, но не на все операции, где-то есть комиссии. В итоге я начал собирать свой идеальный банк из вот такого конструктора.

Приватбанк. Банк хорош всем кроме комиссий и бонусов. Получить деньги без комиссии можно, снять – тоже, но с проблемами. Приходится открывать депозит на месяц, с него или переводить деньги на карту для выплат, чтобы снять в банкомате, или получать в кассе. Это неудобно. Квазикэшбэк в программе «Бонус плюс» неплох, но неудобен.

Поди найди точку, где можно потратить эти бонусы. В Киеве я пристраиваю бонусы их в KFC и «Эко-лавке». Бонусы MasterCard мне выгоднее, я заправляюсь на WOG, поэтому меняю баллы на сертификаты, за которые покупаю топливо. Хорошо, но мало, ведь после обмена получается чуть меньше 1% от потраченного за границей. К тому же, в Украине я трачу больше.

Ощадбанк. Осенью прошлого года стало понятно, что в Приватбанке лучше держать не больше гарантированных государством 200 000 гривень. Поэтому я начал изучать условия в Ощадбанке.

Ставка по депозиту была на более-менее рыночном уровне, а по карте World начисляют бонусы MasterCard за любые покупки. Так у меня появилось еще две карты: World и какая-то базовая к депозиту. Через пару месяцев мне надоело возить наличные к терминалам Ощадбанка.

Перевести деньги из «Привата» в «Ощад» можно только с комиссией. Способ избежать комиссии я нашел в Альфа-банке.

«Альфа». В банке – отличные маркетологи, они придумывают привлекательные условия по картам. Кэшбек, проценты на остаток, бесплатное зачисление денег и бесплатные платежи по Украине через интернет-банкинг. Я начал с дебитовых карт. Их можно пополнять без комиссии картой Приватбанка. И без комиссии переводить в Ощадбанк.

Первые пару недель обслуживания я был в шоке. За модной вывеской «Альфы» прячутся поразительно устаревшие технологии. Я узнал много слов, о существовании которых не догадывался более десяти лет обслуживания в Приватбанке. Оказывается, деньги сначала зачисляются на счет, потом «распределяются».

Оказывается, операции проходят не мгновенно, а через несколько дней.

Постепенно привык и разобрался с условиями кэшбэка. Так у меня появилась карта «Максимум». 5% в кафе, 3% на заправках и 2% в супермаркетах. Это выгоднее, чем 1% за счет баллов MasterCard Rewards. Кэшбэк начисляют только на расчеты кредитными деньгами. Так у меня появилась кредитная карта.

У «Альфы» – не очень лояльные условия, нужно внимательно следить за датами. Но к этому можно привыкнуть, а карта выгодная. Запланированные на месяц траты я откладываю на депозит, во время льготного периода трачу кредитные деньги.

Получается, что мой бюджет лежит на депозите целый год, набегает 10%.

  • Как пользоваться картой «Максимум»
    • Сразу после выпуска откажитесь от страховок. Их две: страхование жизни и от финансовых рисков.
    • Заявленный льготный период – 55 дней, но бесплатно вы сможете пользоваться кредитным лимитом только 30.
    • Внимательно следите за «расчетной датой».

      Это – день подписания договора. Если к этой дате есть хоть какой-то долг, банк спишет 60 гривень за обслуживание карты.

    • Не держите на карте свои деньги. На остаток начисляются проценты, но использовать свои деньги вы сможете только в торговой сети. За любую другую операцию банк возьмет комиссию.

      Держите свои деньги или в другом банке, или выпустите для них дебетовую карту «Альфы». Если заправляетесь на WOG или делаете покупки в Metro, самая выгодная дебетовая карта – Carbon, вы будете получать кэшбэк. Чтобы выпустить такую карту, нужно открыть в «Альфе» пакет услуг.

      Внимательно изучите условия, пакет легко сделать бесплатным.

    • Пользуйтесь рассрочкой, это выгодно. Finance.ua протестировал рассрочку, она работает.
    • Альфа-банк долго обрабатывает платежи. Гасите долг с запасом в несколько дней.

      Если у вас есть дебетовая карта этого банка, попросите менеджера рассказать, как переводить деньги на кредитку электронным платежом. Так они зачислятся в течение операционного дня.

Таскомбанк. Пока недоволен. Привлекли условия Weekend Card, 3% кэшбэка на любые покупки в выходные. Интересно, но в моем случае не сработало. Кэшбэк начисляют только на покупки в счет кредитного лимита, а мне его не открыли. Заплатил 365 гривень за годовое обслуживание, пока я в минусе.

Надеюсь выйти в плюс за счет кэшбэка: на покупки в интернете, по карте начисляют 2%. Но это не всегда удобно, ведь Таскомбанк берет деньги за конвертацию. Карта мультивалютная, на ней можно одновременно держать гривни, доллары и евро. Покупать в США смысл есть. А вот китайские интернет-магазины – под вопросом. Банк начисляет 1% кэшбэка и на покупки за свои деньги.

Думаю над тем, чтобы закрыть карту Ощадбанка и перевести часть расходов в Таскомбанк.

monobank. Картой пользуюсь недавно, но уже понятно, что в комплекте она нужна. Во-первых, намного удобнее чем «альфовские» для транзитных операций. У monobank прекрасное мобильное приложение, зачисление и перевод на карту другого банка – без комиссии.

Во-вторых, каждый месяц можно выбирать разные категории для кэшбэка. С одной стороны, это неудобно, с другой всегда можно выбрать для оплаты более выгодную карту. В этом месяце выбрать мне нечего, поэтому пока не пользуюсь.

Но если соберусь в кино, то кэшбэк в 20% выглядит убедительно.

Карт у меня слишком много, откажусь от «платинового» пакета Приватбанка и карты World Ощадбанка. 300 гривень в месяц – слишком дорого за карты без понятных преимуществ. «Консьерж-сервис» и персональное обслуживание – это очень удобно, но можно и обойтись.

Вместо ощадбанковской карты буду использовать Таскомбанк. Закрою как только соберу бонусы на 600 гривень. В такую сумму мне обошелся выпуск карты. 1% деньгами выгоднее мастеркардовских бонусов, ведь я не привязываюсь к топливу, а могу тратить на что угодно.

Вот что останется наверняка.

Приватбанк. «Золотые» карты в трех валютах. У меня есть в этом банке депозиты, иногда выгодно платить за границей или использовать «приватовские» бонусы. Порой могут попадаться интересные предложения для «Оплаты частями».

«Альфа». Основной расчетный банк. На WOG использую карту «Карбон», это 5% кэшбэка на руки после налогов, но платить приходится своими деньгами. В супермаркетах и кафе плачу картой «Максимум».

Заранее перевожу в «Альфу» деньги, которые планирую потратить, во время льготного периода они лежат на депозите, получаю небольшие проценты. Когда покупаю что-нибудь дороже 5000 гривень, оформляю рассрочку.

2-3% цены товара я компенсирую за счет процентов по депозиту, на который откладываю полную сумму сразу после покупки.

Таскомбанк. Резервная карта, буду платить там, где нет кэшбэка «Альфы» или monobank. 2% на покупки в интернете и 1% – в торговой сети с лихвой компенсируют 365 гривень годового обслуживания.

monobank. Отличная транзитная карта и «джокер» для кэшбэка. С помощью этой карты я буду переводить деньги между своими счетами в разных банках. Если среди категорий для выплаты кэшбэка попадутся интересные, заплачу картой monobank.

С этими картами за счет кэшбэка и льготного периода я получаю около 50% годовых на сумму своих среднемесячных карточных расходов. В моем комплекте есть только одна платная карта – Weekend Таскомбанка. Вы можете заменить ее «Большой пятеркой», тогда за карты платить не придется.

Возможно, платной будет «Универсальная» Gold в Приватбанке. Стандартные условия – 20 гривень в месяц за участие в голд-клубе. После того, как банк убрал в «Приват24» возможность покупать валюту, единственным реальным преимуществом остался бескомиссионный перевод на карты Приватбанка.

Но сейчас для этого есть monobank.

Подберите кредитные карты, по которым будете получать самый большой кэшбэк. Вот самые выгодные и универсальные карты

Супермаркеты. Weekend Card Таскомбанка. Если откроют кредитный лимит, по выходным вам начислят 3% кэшбэка (ровно столько получите на руки). Карта «Большая пятерка» Таскомбанка.

Если откроют кредитный лимит, будете получать 2% кэшбэка за покупки в супермаркетах. Если в Таскомбанке не откроют кредитный лимит, то «Максимум» Альфа-банка, из заявленных 2% получите на руки около 1,6%, банк заплатит налоги с вашего кэшбэка.

Такие же условия – по Card Blanche White у банка «Идея»;

АЗС. Для клиентов WOG – дебетовая карта Carbon, 6% кэшбека, на руки получите около 5%. Для клиентов OKKO – Global Auto Card ОТП банка. По этой карте вы будете получать баллы MasterCard Rewards, которые сможете обменять на топливо, пополнение мобильного или другие подарки из каталога.

Кафе и рестораны. «Максимум» Альфа-банка. Заявленные 5% кэшбэка – это около 4% чистыми на руки.

Другие расходы. По кредиткам Таскомбанка вы получите кэшбэк почти на любые покупки. По карте monobank каждый месяц сможете выбрать две категории для кэшбэка.

Я бы советовал получить «Максимум» и Carbon Альфа-банка, monobank и «Большую пятерку» Таскомбанка. По этим картам нет платы за обслуживание. Большинство операций вы сможете проводить бесплатно.

И будете получать кэшбэк за 99% покупок. Сколько выйдет в деньгах, я не знаю, зависит от ваших расходов. В среднем вы получите больше 2% на сумму своих ежемесячных расходов. Это – больше 24% годовых.

Таких ставок по депозитам в гривне нет уже давно.

Вот сценарий. Допустим, вы получаете зарплату на карту в Приватбанке. На остаток на зарплатных картах там начисляют проценты. Если вас устраивает их размер, держите деньги на карте Приватбанка.

Во время льготного периода тратьте деньги с той кредитной карты, где получите самый большой кэшбэк. Перед окончанием льготного периода пополните на нужную сумму карту monobank через приложение картой Приватбанка, это очень удобно.

Переведите деньги с карты monobank на ту карту, по которой гасите долг.

Отложите запланированную сумму расходов на депозит со свободным распоряжением деньгами, во время льготного периода пользуйтесь кредитным лимитом. Это даст вам еще около 10% годовых на среднемесячные расходы.

Используйте рассрочку в Альфа-банке. Это бесплатно, если отложить сумму покупки на депозит, вы получите на нее несколько процентов годовых.

  1. Откажитесь от страховок. Без страховок можно получить только карты monobank и кредитки Приватбанка. В остальных случаях расспросите менеджера о том, какие есть страховки и как от них отказаться.
  2. Погашайте долг до окончания льготного периода. Так вы будете пользоваться кредитом бесплатно.

    Здесь работает простое правило: не тратьте деньги, которых у вас нет. Вся сумма долга всегда должна быть на депозите в банке, из которого вы в любой момент можете перевести деньги на любую из своих карт.

  3. Расспросите менеджера о регламенте погашения долга по кредитной карте.

    Когда нужно заплатить, чтобы к окончанию льготного периода не было долга? Как быстро засчитывается платеж? Вы заплатили, банк прислал сообщение о зачислении денег, на следующий день списал комиссию из-за долга. Звучит глупо, но так работают многие банки.

    Какие комиссии за погашение долга? Как их избежать? Используйте самый простой и эффективный способ погашения долга.

Источник: https://finance.ua/cards/v-kakom-banke-otkryt-kreditnuyu-kartu

Понятие права
Добавить комментарий