Кредитные каникулы: что это такое и как их получить

Кредитные каникулы, что это такое и как получить? – 2lex

Кредитные каникулы: что это такое и как их получить

Невозможность вносить средства по кредитам, вызванная временными финансовыми затруднениями — по статистике, с такой ситуацией сталкивается более половины заемщиков.

При своевременном поиске решений и правильном подходе можно избежать негативных последствий, возникающих при невыполнении условий кредитного договора. Одно из популярных решений — оформление кредитных каникул, то есть получение своеобразной паузы в исполнении своих долговых обязательств.

Рассмотрим, как получить кредитные каникулы и в каких случаях заемщику действительно стоит на них рассчитывать.

Что такое кредитные каникулы?

На практике, кредитные каникулы — это банковская реструктуризация кредита, предоставляемая заемщику по взаимному соглашению сторон. Но при этом предоставление кредитных каникул не входит в обязанности банка и может даже не предусматриваться его внутренней политикой.

Но актуальность услуги очень высока, ведь заключенное с банком дополнительное соглашение позволяет:

  • избежать просрочек по кредитам;
  • уберечься от появления негативной записи в кредитной истории заемщика;
  • получить небольшую передышку, чтобы затем платить кредит на прежних условиях и без применения штрафных санкций.

Иное дело каникулы по ипотечному кредитованию — с 31 июля 2019 года банки обязаны предоставлять их по закону. Соответствующий Закон о кредитных каникулах №76-ФЗ был подписан В. В. Путиным 1 мая 2019 года. Причем кредитные каникулы по ипотеке могут предоставляться заемщикам в нескольких вариантах — каких именно, мы рассмотрим ниже.

Схемы предоставления кредитных каникул

Являясь одним из видов банковской реструктуризации долга, кредитные каникулы могут быть заключены на следующих условиях:

  1. Заемщик полностью освобождается от выплат на заранее оговоренный с банком период. Но это приводит к увеличению как срока погашения кредита, так и самой суммы — за счет начисляемых во время кредитных каникул процентов.
  2. На время каникул заемщиком ежемесячно оплачиваются только проценты за пользование кредитными средствами — непосредственно задолженность по кредиту остается неизменной.
  3. Заемщик оплачивает часть процентов и часть основного долга. По сути, заемщик также продолжает платить кредит. Но размер ежемесячного взноса будет уменьшен по сравнению с указанным в договоре кредитования.

К сожалению, не всегда в силах заемщика выбирать конкретный вариант — нередко банки самостоятельно ставят условия предоставления кредитных каникул, и заемщик может либо принять их, либо отказаться. Но с крупными клиентоориентированными банками (Альфа Банк, Газпромбанк, Открытие и даже Тинькофф) ситуация иная — как правило, с ними всегда можно договориться.

Какой вариант кредитных каникул выбрать

Перед тем как взять кредитные каникулы, тщательно просчитайте все возможные варианты. Нелишним будет воспользоваться следующими рекомендациями:

  • если с момента оформления кредита прошло немного времени, то стоит остановиться на варианте с оплатой части долга и процентов. Дело в том, что основные проценты выплачиваются в течение первых платежей, и если остановиться на варианте с полной отсрочкой взносов, то это приведет к заметному увеличению итоговой суммы займа;
  • если график выплаты кредита подходит к концу, то лучше оформить услугу кредитных каникул с ежемесячной выплатой процентов. В этом случае ваши затраты будут минимальны;
  • полную отсрочку следует получать только в случае, если полностью отсутствует возможность ежемесячного внесения суммы на счет.

Перед тем как получить кредитные (ипотечные) каникулы, проанализируйте свое финансовое положение. Ведь согласно закону, предоставлены они могут быть всего один раз на протяжении действия кредитного договора. И если повторно возникнут сложности с выплатой кредита, то воспользоваться ими уже не удастся.

Как оформить кредитные каникулы

Порядок оформления каникул довольно прост:

  1. Заемщик составляет и подает в суд заявление на кредитные каникулы. Однако оно должно быть аргументированным — просто сказать, что «не могу платить кредит» невозможно: нужно указать, по какой причине и в течение какого срока вы не сможете исполнять долговые обязательства.
  2. Заявление подкрепляется документами, в том числе подтверждающими ухудшение материального положения заемщика.
  3. Банком составляется дополнительное соглашение на кредитные каникулы, после чего оно подписывается сторонами. Вступает оно в законную силу с момента подписания, если иной срок не указан в соглашении.

Указанная последовательность применяется при оформлении гарантированных заемщикам законом ипотечных каникул.

Если же у вас обычный потребительский кредит, то банки могут затребовать дополнительные документы: к примеру, оформление каникул по кредитам в Сбербанке требует обширного пакета документов и выполняется довольно долго. Достаточным основанием для оформления кредитных каникул является просрочка по займу.

Но именно просрочка, а не длительная неуплата по кредиту, которая может трактоваться банком как уклонение от исполнения долговых обязательств. И если банк подаст в суд за неуплату, то на каникулы можно не рассчитывать.

Есть ли альтернатива?

Помимо получения кредитных каникул, можно воспользоваться следующим вариантами:

  • написать заявление на реструктуризацию кредита. Это позволит вам снизить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока выплат;
  • оформить рефинансирование кредита в другом банке. Рефинансирование — это целевой займ, направленный на погашение текущих кредитных задолженностей. Оформить рефинансирование на весьма выгодных условиях можно в ВТБ или Альфа Банке;
  • если платить кредит вообще нет возможности, и в будущем ее не предвидится, то выход один — объявить себя банкротом.

Узнать больше о том, что такое кредитные каникулы и как их получить вы можете, позвонив нашим кредитным юристам или написав им онлайн.

: наши услуги по банкротству физ. лиц

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://2lex.ru/kreditnye-kanikuly/

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы: что это такое и как их получить

Проблема с выплатами может возникнуть у каждого, у кого есть активный заем, особенно когда Украина еще не совсем вышла из экономического кризиса и уровень доходов населения остается невысоким.

А возвращать деньги нужно. Никому не хочется переплачивать за просрочку. Поэтому, чтобы избежать подобных моментов, лучше попробовать договориться и найти компромисс.

Кредитные каникулы в Украине как раз могут стать оптимальным выходом.

Варианты как решить проблему могут быть разные:

  • одолжить у родственников (поможет только, если долг небольшой);
  • перекредитования кредита в другом банке для погашения текущего;
  • реструктуризация – изменение пунктов кредитного договора, когда увеличивается срок оплаты и уменьшается сумма платежа;
  • кредитные каникулы – клиенту предоставляют временное отлагательство.

Последний способ является оптимальным в том случае, если вы понимаете, что в ближайшее время предстоят крупные расходы (путешествие, день рождения, ремонт и др.) и у вас не получится еще и заплатить по задолженности. Но через 1-2 месяца вы вернете стабильный доход на прежний уровень и сможете вернуться к оплатам.

На период каникул, условно говоря, выплаты приостанавливаются, проценты и штрафы не начисляются. Кредитующая сторона просто ждет оговоренного срока и не предпринимает никаких негативных действий. Но можно ли получить кредитные каникулы просто так и как это возможно сделать?

Варианты кредитных каникул

Подобная отсрочка возможна нескольких видов:

  • когда оговорена условиями договора;
  • по просьбе заемщика, когда ему становится тяжело платить;
  • предоставляется сотрудником коллекторской фирмы, который занимается взысканием (неофициальная) на короткий срок.

Рассмотрим каждую из них.

Кредитные каникулы на максимальный срок возможны, как правило, тогда, когда это предусмотрено самим соглашением. Часто в СМИ, метро или интернете можно встретить рекламу о кредитных предложениях с официальной отсрочкой на случай возникновения проблем.

Конкретные требования зависят от самого предложения и в каждой компании будут разными. Стоит учитывать, что в 2018 такую возможность могут позволить себе не все, потому как у банков высокий риск невозврата средств из-за невысокого дохода населения.

Отсрочка платежа по кредиту в некоторых случаях возможна по запросу самого заемщика. Когда он понимает, что просто не потянет оплату в следующем месяце, он может обратиться к кредитору с официальным заявлением и просьбой отсрочить оплату.

Обязательно в таком случае указывается причина, потому как кредитор будет анализировать выплаты: насколько они были своевременными, контактность заявителя (всегда важно отвечать на телефонные звонки) и не факт, что каникулы будут одобрены.

Неофициальная же отсрочка обычно выдается после телефонных звонков работников организации заемщику, который уже пропустил оплату. Ее длительность обычно не превышает 14 дней, и она не является официальной. Это всего лишь устная договоренность, уступка, на которую согласились пойти, чтобы вы смогли спокойно найти средства, решить свои проблемы и оплатить по счетам.

При каких условиях возможны кредитные каникулы?

Ни законом, ни самим договором не определяется условий и причин. Все зависит от добросовестности клиента, его платежеспособности и сложившихся обстоятельств.

Например, оформить кредитные каникулы на время декретного отпуска для пользователя, который вносил платежи ежемесячно, вовремя на протяжении последних 12 месяцев будет реально.

Однако, на весь период отсрочку никто не предоставит (за такой промежуток можно просто забыть, что нужно платить), а вот на 2-3 месяца, может, и согласятся.

Также могут быть другие причины:

  • болезнь;
  • временный выезд за границу;
  • путешествие;
  • спортивные соревнования;
  • приказ о сокращении с работы;
  • открытие бизнеса в другой стране и др.

Является ли та или иная причина уважительной, решается сотрудниками в зависимости от конкретной ситуации. Поэтому желательно подобные ситуации подтверждать справками и документами, чтобы доказать, что вы не сможете платить по объективным обстоятельствам, а не просто не хотите.

Кредитные каникулы без причины

Не платить без указания причин можно только в том случае, если это предусмотрено текстом договора. Тогда человек просто берет «отпуск», когда хочет и не объясняет, почему.

В такой ситуации допустима и отсрочка по кредиту на время декретного отпуска, правда, если она не превышает разрешенного срока.

Какие банки позволяют оформить кредитные каникулы и на каких условиях?

В 2018 в Украине нет актуальных предложений по банкам, где можно взять займ с предусмотренной отсрочкой. Хотя еще 3-4 года назад это можно было сделать, например, в «Альфа Банке», «Платинум банке».

Когда нет смысла в кредитных каникулах?

Просроченный кредит придется в любом случае выплачивать. И чем раньше вы приступите к возврату, тем будет дешевле. Каникулы нет смысла оформлять, если вы понимаете, что просрочка небольшая и, запросив отсрочку, за это время финансовые трудности не устранить. Тогда проще найти нужную сумму и погасить штраф сразу.

Если денег для оплаты нет, а родственники уже отказали, до 10 000 грн всегда можно получить в сервисе Майкредит.

Здесь выгодное кредитование, возможна пролонгация кредита, удобное оформление, низкая вероятность отказа, а главное практически не имеет значение история предыдущих заемов. Поэтому средства может запросить даже тот, у кого в момент подачи заявки есть незакрытая сделка.

Это поможет быстро решить материальную проблему, обойтись без просьб об отсрочке и даже улучшить кредитную историю (если долг в Майкредит будет погашен вовремя).

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/chto-takoe-kreditnye-kanikuly/

Что такое кредитные каникулы и как воспользоваться отсрочкой платежа по кредиту

Кредитные каникулы: что это такое и как их получить

Причиной так необходимой порой передышки по выплате кредита, могут стать вполне уважительные обстоятельства: болезнь, потеря работы, переезд, стихийное бедствие и многое другое. И это лишь короткий список проблем, которые могут внезапно нагрянуть, но которые вполне можно решить, используя кредитные каникулы.

Кредитные каникулы — отсрочка ежемесячного платежа, которую предоставляет банк заемщику на некоторое время. На время каникул заемщик не выплачивает кредит. Бывает три варианта кредитных каникул в банке:

  • Полная отсрочка платежа;
  • Частичная отсрочка платежа;
  • Пересчет суммы кредита за счет перемены валюты кредита (например, рублевый на валютный и наоборот) 

Полная отсрочка платежа. Этот вид отсрочки является обычным перерывом выплат по кредиту. То есть, заемщик не платит ни ежемесячных платежей, ни процентов по кредиту.

Такой вид отсрочки предоставляется только по уважительной причине. Например, если заемщик лишился работы или серьезно заболел.

Правда, уважительную причину придется подтвердить документально, например, справкой с работы и так далее.

Частичная отсрочка платежа. Этот вид отсрочки подразумевает составление нового графика ежемесячных платежей, по которому клиент будет совершать платежи во время каникул. Например, можно договориться с банком выплачивать только проценты по займу, или продлить срок погашения кредита, но уменьшить ежемесячные платежи.

Изменение валюты кредита. Временное изменение валюты кредита тоже может стать выходом из трудной ситуации. Это может быть очень выгодным, когда курс доллара или евро падает (если кредит рублевый), и наоборот — когда растет (если кредит валютный).

Кому можно попросить отсрочку платежа по кредиту

Если документально подтвердить уважительную причину возможной отсрочки платежа, банк с большой долей вероятности пойдет навстречу клиенту и предоставит ему необходимые льготы.

Иногда кредиторы вообще ставят специальные условия для получения кредитных каникул, которые ограничивают круг пользователей этой услуги. Это прибавление в семье, или заключение договора на потребительский займ.

Но обычно кредитор предлагает заемщику самостоятельно выбрать, когда и каким способом клиент будет отдыхать от кредитных выплат.

Не многим клиентам банков вообще известно о существовании возможности уйти на кредитные каникулы. Но постепенно эта услуга находит своих потребителей и набирает популярность. Как получить кредитные каникулы?

  • Позвонить в банк и посоветоваться с кредитным менеджером. Нужно обязательно предупредить о финансовых проблемах и определить возможный вид отсрочки платежа по кредиту;
  • Документально подтвердить необходимость в отсрочке по платежам (например, принести трудовую книжку с соответствующими отметками или справку, в которой сообщается о сокращении зарплаты или обозначен медицинский диагноз);

Кредитор может затребовать какие-нибудь дополнительные документы на свое усмотрение.

  • Написать заявление на кредитные каникулы и подписать все необходимые документы банка о кредитных каникулах.

За и против

С одной стороны, отсрочка платежа по кредиту в банке дает возможность не стать должником и избежать судебных разбирательств, но с другой стороны, переплата по кредиту во время каникул будет только увеличиваться.

Величина суммы переплаты будет зависеть от срока предоставления отсрочки по платежам, ведь на протяжении каникул сумма, на которую начисляются проценты, не уменьшается, а проценты уходят банку безвозвратно.

Срок передышки тоже везде различается: от пары месяцев до нескольких лет. Выбор программы отсрочки тоже строго индивидуален.

В заключение отметим, что кредитные каникулы — это временная передышка от кредита, и возвращать деньги банку потом все равно придется.

Можно посоветовать только решать все проблемы во время каникул максимально быстро, иначе долг по кредиту будет расти как снежный ком. А это уже может привести заемщика в суд, а коллекторов к его дверям.

Поэтому нужно оценить свои силы и рассчитать на кредитном калькуляторе сумму ежемесячного платежа уже сейчас, чтобы потом не просить кредитные каникулы. 

Анфиса Храмова, редактор-эксперт

Источник: https://credits.ru/publications/376727/chto-takoe-kreditnye-kanikuly-i-kak-imi-vospolzovatsya/

Ипотечные каникулы: что это такое и как их получить

Кредитные каникулы: что это такое и как их получить

С 31 июля у большинства обладателей ипотеки появилось право на срок до полугода сократить или приостановить выплаты по кредиту с отнесением их в конец графика платежей без риска взыскания квартиры банком и без порчи кредитной истории.

Поскольку воспользоваться каникулами можно только однократно по одному ипотечному договору, нужно взвешенно принимать решение — использовать эту возможность в какой-то конкретный момент времени или же, даже несмотря на возникновение одной из указанных в законе ситуаций, стараться продолжать платить по графику, если такая возможность сохраняется, советует заместитель председателя правления Сбербанка Олег Ганеев.

Многодетные семьи получат 450 тысяч рублей на ипотеку

Процедура оформления каникул предельно проста и доступно описана в законе (№ 76-ФЗ), кроме того, сотрудник банка всегда окажет дополнительную консультацию, говорит первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский.

Начальник управления по работе с просроченной задолженностью физических лиц «Ак Барс» Банка Ильфат Шарыпов полагает, что поначалу в рассмотрении обращений заемщиков будут небольшие шероховатости, поскольку закон «сыроват», ряд положений допускают двусмысленное толкование.

Требование о начале каникул

Начинается все с подачи в банк требования, где надо выбрать вариант каникул (отсрочка погашения/уменьшение платежа, срок) и указать на причину из числа указанных в законе.

Это могут быть следующие случаи (трудные жизненные ситуации):

— регистрация в качестве безработного;

— получение I или II группы инвалидности;

— временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд;

— снижение среднемесячного дохода за два последних полных месяца более чем на 30% к предшествующим подаче требования 12 месяцам, при этом размер среднемесячных выплат по долгу в ближайшие полгода превысит половину указанного дохода;

Сбербанк не будет менять ставки из-за «ипотечных каникул»

— рождение/усыновление детей, получение одним из членов семьи инвалидности I или II группы со снижением среднемесячного дохода по описанной выше схеме, но не на 30, а на 20% и с долей расходов на долг не 50, а 40%.

Пакет документов

Согласно закону, заемщик вправе к своему требованию приложить документы или выдать доверенность банку на их получение, а банк вправе запросить их у заемщика в течение двух рабочих дней после получения требования.

Такая конструкция предполагает, что со временем банки сами смогут запрашивать в госреестрах и базах все данные. Но пока для подтверждения падения дохода заемщику скорее всего потребуется самостоятельно принести справку 2-НДФЛ.

Другие документы, которые могут понадобиться, — выписка о статусе безработного, справка об инвалидности, листок нетрудоспособности, свидетельство о рождении или усыновлении.

Одно из главных условий кредитных каникул — жилье в залоге по кредиту должно быть единственным, но допускается наличие доли в ином жилом помещении, если общая площадь собственности не превышает норму, установленную органом местного самоуправления (например, в Москве это 18 кв. м).

Подтвердить это можно выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРН) о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимого имущества — в ней будет перечислена вся недвижимость заемщика, отмечает руководитель «Росбанка Дом» Денис Ковалев.

Сверх указанных документов банк ничего спросить у заемщика не может.

Требование заемщика представляется кредитору способом, предусмотренным договором, или заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения требования под расписку.

Путин не исключил снижения ставки по ипотеке

Часть банков будет принимать требования о переходе в льготный режим во всех офисах. В Сбербанке опорными пунктами по приему документов на ипотечные каникулы станут центры ипотечного кредитования и офисы, работающие с ипотекой. «В проработке у нас и онлайн-подача документов через личный кабинет на сайте «ДомКлик», — говорит Олег Ганеев.

Законом установлены достаточно жесткие сроки рассмотрения требования и уведомления заемщика о результатах рассмотрения, отмечает Денис Ковалев.

Если документы подтверждают право на кредитные каникулы, в течение пяти рабочих дней банк должен сообщить заемщику об изменении кредитного договора.

Если от банка нет ответа в течение десяти рабочих дней, заемщик вправе считать, что льготный период уже начался — закон предполагает, что далее следует добиваться изменения договора через суд.

Если заемщик не подходит под закон

Условия банковских программ реструктуризации, появившихся после кризиса 2008-2009 годов, могут быть шире, чем условия, предусмотренные законом.

«Клиент может воспользоваться ипотечными каникулами, может — реструктуризацией, возможна комбинация этих решений, — говорит Олег Ганеев.

— Более того, тем клиентам, у которых уже сейчас есть просроченная задолженность, мы рекомендуем обратиться в банк для обсуждения оптимального решения.

Мы всегда рекомендуем обращаться в банк незамедлительно при возникновении сложностей с обслуживанием кредита».

Выбор варианта реструктуризации остается за клиентом и в «Ак Барс» Банке. «На мой взгляд, программы нашего банка лояльнее к заемщику в части требований комплектов документов и сроков предоставления отсрочки», — говорит Ильфат Шарыпов».

Дмитрий Медведев призвал развивать рынок арендного жилья

В Росбанке программы реструктуризации, предусматривающие снижение платежей на срок до 12 месяцев и увеличение срока кредитования, возможны для заемщиков с подтвержденным ухудшением финансовой ситуации, но имеющих перспективы для ее восстановления в течение предлагаемого льготного периода. «Как правило, льготного периода достаточно для того, чтобы заемщик смог решить свои проблемы и вернуться к исполнению своих кредитных обязательств в полном объеме», — говорит Ковалев.

В ВТБ инструментами помощи ипотечным заемщикам за последние пять лет воспользовались около 7,5 тысячи человек, сообщили «РГ» в пресс-службе банка.

О том, что обращения клиентов, не подходящих под условия госпрограммы, будут рассматриваться в рамках банковских программ, «РГ» заявили также в Московском кредитном банке и в Совкомбанке.

Источник: https://rg.ru/2019/07/30/ipotechnye-kanikuly-chto-eto-takoe-i-kak-ih-poluchit.html

Кредитные каникулы: как получить «передышку» при оплате ипотеки

Кредитные каникулы: что это такое и как их получить

09 Июля 2019

Попали в трудную жизненную ситуацию и платить по ипотечному кредиту стало невыносимо трудно? Не нужно бегать и скрываться от банка, есть легальный способ уменьшить размер платежей или приостановить выплаты.

Что такое «ипотечные каникулы»?

С 31 июля 2019 года вступает в силу закон об ипотечных каникулах. Эта банковская опция, позволяющая заемщикам без каких-либо санкций отсрочить платежи по ипотеке или уменьшить их сумму до полугода. Прекратить льготный период заемщик также может в любой момент. Это не значит, что банк простит вам часть долга. Если вы оформите каникулы, срок возврата кредита будет автоматически продлен на период их действия. Другими словами «ипотечные каникулы» – это одна из форм отсрочки по погашению платежей, которую банк предоставляет на определенный срок. Каникулы не предусматривают сокращения общих выплат по кредиту, но предполагают продление периода его погашения.

Кто может рассчитывать на каникулы?

Воспользоваться правом на ипотечные каникулы по закону сможет не каждый заемщик. Просить временную передышку у банка смогут лишь те граждане, кто, во-первых, впервые инициирует подобную процедуру с банком, во-вторых, кто расплачивается за единственное жилье, с кредитом не выше 15 млн рублей.

И главное условие – человек оказался в трудной жизненной ситуации, когда выплачивать кредит стало не по карману. Например, потерял работу или кормильца, получил инвалидность I или II группы, проболел больше двух месяцев подряд или находится в отпуске по беременности и родам, который оформляется на 140 дней с выдачей листка нетрудоспособности.

Все «трудные жизненные ситуации» перечислены в законе.

Если вы оформляли рефинансирование ипотечного займа и уменьшали сумму ежемесячного платежа – вы имеете полное право подать заявление в банк на ипотечные каникулы.

«Как правило, снижение ставки ипотечного кредита оформляется как новый выданный кредит под новый процент, то есть его условия как бы не менялись», – поясняет разработчик закона в интервью газете «Ведомости».

Что мне сделать, чтобы «пойти на каникулы»? Если есть необходимость взять «передышку» в платежах и все условия закона выполнены, необходимо подать заявление в банк с требованием предоставить ипотечные каникулы и приложить подтверждающие документы. Чтобы доказать, что жилье единственное, необходимо предоставить банку выписку из Росреестра.

Получить ее можно за 3-5 рабочих дней в МФЦ или на сайте Росреестра, правда за нее придется заплатить порядка 400 рублей. Кстати, если у заемщика помимо квартиры в ипотеку в распоряжении есть другое имущество, например дачный домик, то в каникулах могут отказать. В этом случае придется постараться доказать, что имущество не пригодно для постоянного места жительства.

Это связано с тем, что в законе четко зафиксировано — ипотека должна быть оформлена под единственное жильё.

В зависимости от сложившейся трудной жизненной ситуации в банк необходимо еще передать: справку о регистрации с центра занятости населения, справку об инвалидности, листок нетрудоспособности, справка 2НДФЛ за этот и предыдущий годы либо свидетельство о рождении или усыновлении и пр.

В заявлении кредитор может сам обозначить желаемый срок и дату начала каникул, а также приемлемый размер выплат. График платежей по кредиту будет автоматически сдвинут банком на срок каникул. Банк вправе запросить и дополнительные документы, однако сделать он может это только в течение 10 рабочих дней. Если же никакой реакции от банка нет, можно считать, что ипотечные каникулы одобрены.

Ипотечные каникулы в странах мира

Практически во всех развитых странах для заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, предусмотрены кредитные каникулы. Например, в Великобритании «ипотечные каникулы», сроком до шести месяцев, можно получить в любом банке, если обстоятельства не позволяют выплавить долг в полном объеме. В особых случаях кредиторы позволяют взять отсрочку до года. Во Франции для должника, находящегося в сложной ситуации, предусмотрена возможность отсрочки до 24 месяцев по любому кредиту. Пойти на каникулы ипотечные заемщики могут и в Германии, и в Ирландии, и в Испании и других европейских странах. Объединяет ипотечные каникулы во всех странах одно — проценты по кредиту во время каникул продолжают начисляться, и таким образом конечная стоимость ипотеки растет.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация — по Телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

Источник: https://www.fingram39.ru/publications/vse-o-kreditakh/8747-.html

Что такое кредитные каникулы и как их получить?

Кредитные каникулы: что это такое и как их получить

Получивший в последнее время распространение банковский сервис «кредитные каникулы» представляет собой одну из форм реструктуризации кредитного долга, в рамках которой заемщику дается на некоторое время полная или частичная отсрочка исполнения обязательств.

Поскольку кредитные каникулы – это не более чем дополнительная услуга банка, в каждом кредитном учреждении разработаны свои правила и условия ее получения, при этом имеют место несколько базовых вариантов:

  • возможность использовать каникулы прямо предусмотрена кредитным продуктом;
  • сервис рассматривается как опция кредитного продукта, которая подключается по желанию заемщика при заключении договора или в процессе исполнения обязательств;
  • каникулы являются специальной программой реструктуризации долга, которую банк в индивидуальном порядке может предложить заемщику при появлении у последнего проблем с исполнением кредитных обязательств.

Рассмотрение банковским сектором кредитных каникул в качестве специального сервиса имеет под собой весьма простое объяснение: за такую услугу можно запросить определенную плату, чем многие банки активно пользуются.

Даже если сервис сам по себе не предусматривает дополнительной платы, вполне вероятно, что она просто заранее заложена в кредитный продукт.

Тем более, что наличие в условиях кредитования такого сервиса, особенно если он позиционируется как бесплатный, очень часто используется банками как маркетинговый ход для привлечения заемщиков. 

К кредитным каникулам всегда нужно относиться внимательно и с определенной долей осторожности. Несмотря на кажущиеся выгоды и преимущества сервиса, он далеко не всегда бывает таковым.

Условия кредитных каникул

Поскольку каждый банк сам определяет условия сервиса «кредитные каникулы» и основания его предоставления, бессмысленно пытаться обозначить все конкретные схемы. Можно лишь выделить общепринятые форматы применения кредитных каникул:

  1. Полная отсрочка исполнения кредитного обязательства – установление периода, в течение которого заемщик освобождается от погашения как основного долга, так и процентов. Особенности полной отсрочки:
  • используется редко, при наличии серьезных оснований и, как правило, рассматривается в качестве единственно возможного механизма реструктуризации долга;
  • часто сопряжена с необходимостью оплаты услуги, причем нередко оплата определяется как штрафная санкция;
  • пролонгация договора не предусматривается, поэтому по окончании кредитных каникул заемщик фактически получит еще большее ежемесячное долговое бремя, чем было до каникул;
  • условия обычно очень жесткие в плане предъявляемых к заемщику требований.
  1. Частичная отсрочка выплат по кредиту – установление периода, в течение которого заемщик может не платить основной долг, продолжая выплачивать проценты. Особенности этой схемы:
  • услуга бывает доступна 1-2 раза в течение действия кредита;
  • находясь в трудном финансовом положении, заемщик заметное снижение долгового бремени ощутит только при относительно небольшом объеме основного долга, поскольку ежемесячно уплачиваемая сумма процентов зачастую все равно будет составлять приличный размер;
  • отсрочка увеличит совокупный размер переплаты;
  • по истечении периода отсрочки ежемесячное долговое бремя увеличится по сравнению с тем, что было до применения кредитных каникул, за исключением случаев пролонгации договора.
  1. Индивидуальные условия, разрабатываемые по конкретному кредитному продукту для конкретного заемщика. В данном случае возможны самые различные схемы, включая продление срока и разработку персонального графика погашения кредита с применение отсрочки.

В зависимости от действующих в банке правил могут быть дополнительно установлены:

  • мораторий на предоставление услуги в течение определенного времени с момента получения кредита – обычно несколько месяцев;
  • возможность воспользоваться услугой несколько раз в течение срока действия кредитного договора, с установлением конкретного периода времени, который должен пройти между кредитными каникулами;
  • допустимый срок действия кредитных каникул, как минимальный, так и максимальный;
  • возможность выбора заемщиком полной или частичной отсрочки по кредиту;
  • ограничения по размерам обязательства – оставшаяся сумма долга, количество платежей до полного погашения и другие;
  • пролонгация договора или ее отсутствие;
  • возможное увеличение процентной ставки по окончании срока кредитных каникул;
  • специальные требования к состоянию кредитной истории;
  • включение в условия кредитных каникул других схем реструктуризации долга.

Как получить кредитные каникулы

Как правило, кредитные каникулы рассматриваются как мера снижения ежемесячного долгового бремени или временной приостановки всех платежей в целях создания для заемщика благоприятных условий для решения финансовых проблем.

В некоторых случаях банки за определенную плату могут предоставить кредитные каникулы и без необходимости подтверждения заемщиком сложного финансового положения.

Но это единичные случаи, которые обычно практикуются в отношениях с постоянными клиентами.  

Если условия кредитных каникул заложены в условия кредитного договора, необходимо и достаточно следовать установленному порядку. В иных случаях следует:

  1. Обратиться в банк и уточнить возможность и условия предоставления кредитных каникул, а также необходимый к представлению пакет документов.
  2. Подготовить заявление по форме, установленной банком, о предоставлении услуги. Заявление обычно самостоятельно оформляется менеджером банка в присутствии клиента.
  3. Подготовить пакет документов, определенный банком, и вместе с заявлением представить в кредитное учреждение.
  4. После рассмотрения банком обращения и согласования условий кредитных каникул – подписать соответствующий договор либо дополнительное соглашение к действующему кредитному договору.

Следует обратить внимание, что в последнее время многие банки по отдельным кредитным продуктам предоставляют кредитные каникулы на особых условиях.

При этом, один раз подключив опцию, можно будет воспользоваться кредитными каникулами тогда, когда это потребуется, причем зачастую неоднократно. Главное – соблюдать условия сервиса и, конечно, оплатить его.

Оплата в таких случаях может выражаться в фиксированной сумме, в виде определенного процента от суммы ежемесячного обязательного платежа по кредиту либо в чуть более увеличенном размере процентной ставки по кредиту.

Наш дежурный юрист онлайн готов помочь вам решить вопрос с оформлением кредитных каникул. Просто задайте свой вопрос в форме ниже.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kreditnye-kanikuly

Что такое кредитные каникулы и как все правильно оформить? Loando.ua

Кредитные каникулы: что это такое и как их получить

Кредитные каникулы – это своеобразная пауза между платежами по кредиту. Она позволяет отсрочить частичную уплату процентов или полное закрытие кредита. Благодаря оформлению такой услуги можно избежать начисления штрафов, а также других проблем, возникающих в случае несостоятельности вовремя выполнить долговые обязательства.

К сожалению, кредитные каникулы не являются услугой, предоставляемой по желанию клиента. Каждый банк устанавливает собственные правила и условия ее оформления. Предложения отсрочки уплаты кредита в различных учреждениях могут существенно отличаться, поэтому стоит узнать о них еще перед подписанием договора.

В некоторых случаях под определением каникул можно встретить услуги реструктуризации или пролонгации, что на практике означает совершенно иной механизм погашения долга.

Если говорить о пролонгации, то эта процедура предусматривает продление действия кредитного договора, при этом проценты не прекращают начисляться.

А реструктуризация означает разбиение долга на более мелкие части и изменение графика платежей.

В каких банках можно оформить кредитные каникулы?

Кредитные каникулы Альфа Банк

Альфа-Банк Украина имеет отличное предложение кредитных каникул по кредитным картам. Владельцы кредитных карт могут оформлять кредитные каникулы на один месяц два раза в год.

Однако, здесь важно, чтобы перед обращением за услугой общее время пользования лимитом было не менее 3 месяцев.

Во время действия кредитных каникул клиенты имеют право не вносить обязательных платежей, и при этом сумма следующего платежа не будет увеличиваться.

Кредитные каникулы Приватбанк

Приватбанк сделал доступной услугу «кредитные каникулы для военнослужащих». В соответствии с Законом Украины «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей», ПриватБанк отменил начисление процентов по всем кредитным обязательствам военнослужащих с 18 марта 2014 года, а также аннулировал все начисленные к тому времени штрафы.

Для мобилизованных также действуют кредитные каникулы: отсчет времени начинается с даты мобилизации, и заканчивается датой завершения участия в АТО.

Кредитные каникулы Идея банк

Идея банк также ввел услугу кредитных каникул для своих заемщиков. Каждый клиент Идея банка, имеющего открытый потребительский кредит, имеет право раз в год воспользоваться кредитными каникулами сроком на 3 месяца. Однако, чтобы их оформить, придется предоставить документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния.

Оформив услугу, заемщик получает право не вносить никаких платежей в течение трех месяцев. Таким образом, конечная дата погашения кредита отодвинется на три месяца, однако полная стоимость кредита не изменится, как и процентная ставка.

Как правильно оформить кредитные каникулы?

Для того, чтобы оформить кредитные каникулы, достаточно подать необходимое заявление в кредитное учреждение, в котором есть открытый кредит. Образец заявления на кредитные каникулы можно получить непосредственно у банковского консультанта или скачать на сайте банка, перейдя в раздел «кредиты». Такие заявления могут незначительно отличаться, однако в большинстве случаев они одинаковы.

В заявлении надо указать срок отсрочки и количество платежей, которые клиент не сможет вносить. После этого нужно указать причины необходимости использования услуги и подтвердить все документально. В некоторых банках этот пункт не является обязательным, но подтверждения смогут повысить шансы на одобрение услуги.

Ответ на заявку в основном надо ждать несколько дней, но иногда банк принимает решение мгновенно. Если у клиента раньше не было никаких проблем с погашением, и не было допущено просрочек, то почти на 100% ответ будет положительным. Затем остается подписать новый кредитный договор или отдельный бланк изменений, который будет добавлен к основному контракту.

Услуга кредитных каникул может представляться кредитными компаниями во время действия различных акционных периодов.

Тогда заемщик должен действовать по инструкции, предложенной кредитором: зачастую необходимо просто активировать услугу на официальном сайте в своем профиле.

Рекомендуем время от времени проверять свежие акции от кредитных компаний Украины, чтобы не пропустить шанс отдохнуть от обязательств абсолютно бесплатно.

Кто может оформить кредитную каникулы?

Несмотря на то, что название «кредитные каникулы» звучит очень оптимистично, это всего лишь определенная услуга, которую можно использовать только в случае неожиданной потери финансовой стабильности (потеря работы или имущества, получение ущерба в результате стихийного бедствия, тяжелая болезнь или смерть одного из членов семьи).

Не стоит злоупотреблять возможностью оформления кредитных каникул и обращаться за ними, например, когда просто хочется иметь свободную наличность на период отпуска. Ведь такие действия могут закрыть доступ к использованию данной услуги в будущем, даже если в этом будет острая необходимость. А, как известно, критические ситуации невозможно предсказать, они всегда происходят неожиданно.

Надо сказать также, что не каждый банк и не каждому клиенту согласится предоставлять отсрочку платежей. Наибольшие шансы получить положительный ответ на оформление каникул имеют примерные клиенты с хорошей кредитной историей и соответствующей кредитоспособностью.

Сколько стоят кредитные каникулы?

Сама идея кредитных каникул базируется на освобождении заемщика от внесения платежей на определенное время, поэтому, теоретически, услуга должна быть бесплатной. Такая отсрочка предусматривает несколько вариантов стоимости:

  • Продление срока кредитования, то есть перенос срока платежа на следующий месяц. В таком случае отсрочки кредитных каникул пользователь должен уплатить начисленные проценты в размере, указанном в кредитном договоре.
  • Увеличение размера последующих платежей за счет отсрочки текущего, то есть один платеж делится на несколько частей, каждая из которых прилагается к следующим. В результате количество платежей будет меньше, но общая стоимость кредита и конечная дата погашения не изменятся.
  • Индивидуальные условия кредитных каникул: клиент имеет возможность самостоятельно устанавливать желаемые сроки и размеры платежей. Однако, такой вариант возможен не в каждом банке и доступен только для добросовестных и образцовых клиентов, сотрудничающих с банком в течение нескольких лет. Однако, есть также определенные недостатки, ведь получение кредитных каникул на особых условиях может предусматривать дополнительные оплаты.

Сколько раз можно оформлять кредитные каникулы?

О возможности или невозможности оформления кредитных каникул обязательно указывается в кредитном договоре, как и о том, сколько раз клиент может использовать услугу и на время. В каждом отдельном банке или другом финансовом учреждении это количество может быть разным.

Что касается срока, на который можно взять временную паузу от уплаты, то он зависит от отдельного кредитора, а также от индивидуальной ситуации каждого заемщика, и может составлять от 1 до 12 месяцев.

Чаще всего банки соглашаются предоставить кредитные каникулы на срок от 3 до 6 месяцев, однако при хорошей кредитной истории клиента и предоставлении им веских причин и доказательств уплаты долга в полном размере позже.

Источник: https://loando.ua/ru/statia/kreditnye-kanikuly

Понятие права
Добавить комментарий