Мат капитал как первый взнос

Ипотека с материнским капиталом

Мат капитал как первый взнос

Альфа-Банк входит в список надежных банков России

В отделение вы придете только для подписания документов

Для получения решения банка

В мобильном или интернет-банке

  • Подача заявки и документов – онлайн.
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 15%.
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
  • Процентная ставка — от 9,99% для Готового жилья и от 9,79% для Строящегося жилья. Акция действует с 28 мая 2019 года при подаче заявки на рассмотрение с полным пакетом документов до 9 июля 2019 года.
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

Рассчитать ипотеку

  • Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь.
  • Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
  • Возраст на дату погашения – до 70 лет.
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
  • Регистрация по месту жительства – любая.
  • Количество созаемщиков – до 3-х.

Рассчитать ипотеку

  • Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
  • Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  • Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Рассчитать ипотеку

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и стоящемуся жилью: Первичный рынок: При первоначальном взносе 10-20% — 10,19%При первоначальном взносе более 20% — 9,69%Вторичный рынок: При первоначальном взносе 15-20% — 10,49%При первоначальном взносе более 20% — 9,99%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка-0,3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка-0,3% Клиентам A-Private

Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):

+0,5% — ипотека по 2-м документам+0,5% — для ИП и собственников бизнеса+2% — отказ от страхования жизни+2% — отказ от страхования титула+4% — отказ от страхования жизни и титула

+1% — ипотека на жилой дом и земельный участок

Многие семьи сегодня выбирают банки, в которых можно погасить ипотеку материнским капиталом. И это вполне объяснимо, ведь можно заметно улучшить условия кредитного договора за счет использования для погашения ипотеки средств материнского капитала. Рассмотрим, как можно взять ипотеку под материнский капитал в банке.

Обычно банки предлагают следующие варианты ипотеки с привлечением средств материнского капитала:

  • для первоначального взноса при покупке жилья;
  • с учетом этих средств в сумме кредита;
  • для погашения основного долга и начисленных процентов.

Перечисленные условия, как правило, распространяются на все программы ипотечного кредитования.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

  1. сделайте подборку надежных банков с выгодными условиями ипотечного кредита;
  2. уточните, есть ли возможность использовать материнский капитал для погашения ипотеки;
  3. сравните все предложения и оформите заявку на ипотеку.

Преимущества ипотечного кредитования с материнским капиталом в Альфа-Банке

  1. Выгодные условия. Привлекательная ставка, доступный первоначальный взнос и удобный срок, а также возможность использовать средства материнского капитала.
  2. Отличные перспективы. Серьезная сумма кредита открывает широкий выбор вариантов жилья.
  3. Удобное погашение. Платить взносы по ипотеке можно в развитой сети банкоматов Альфа-Банка и партнеров, а также в интернет-банке «Альфа-Клик» и мобильном банке Альфа-Мобайл».

Надеемся, теперь вы без труда сможете сделать выбор, где и как взять ипотеку с материнским капиталом. Желаем удачи!

Источник: https://alfabank.ru/get-money/mortgage/ipoteka-s-materinskim-kapitalom/

Первоначальный взнос на материнский капитал

Мат капитал как первый взнос

Только единицам молодых семей удается самостоятельно приобрести свое жилье, которое бы соответствовало желаниям, на денежные средства, откладываемые от зарплаты.

Разумеется, это может быть помощь родственников, свои скопленные деньги, но самым все же распространенным видом средств является ипотечное кредитование.

Государство заинтересовано в том, чтобы молодые семьи получали отдельное жилье, поэтому разработало целую систему поддержки молодых семей.

На сегодняшний день существенной помощью для семей с двумя и более детьми является материнский капитал. Его можно потратить на расширение жилплощади, в том числе и рассчитаться с частью долга по ипотечному кредитованию, потратить на оплату услуг высшего учебного учреждения или пенсию мамы.

Самым распространенным способом использования такой помощи для российских семей является первый вариант.

После подписания президентом в мае 2015 года ФЗ-131 мат.

Капитал как первоначальный взнос по ипотеке можно использовать независимо от возраста рождения или усыновления второго ребенка. поддержки правила использования такой помощи все больше расширяются.

Ранее, не дожидаясь исполнения 3 лет ребенку, можно было воспользоваться лишь ограниченными возможностями такого сертификата.

Рассматриваемый вид государственной поддержки предполагает получение безналичного сертификата, который не подлежит обмену и может быть использован семьей только в некоторых случаях.

С 2016 года право вносить материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке имеет законную силу.

Ипотека под материнский капитал Материнский капитал как

Основанием является ФЗ № 131 от Если говорить об общих правилах, то материнский капитал может быть использован как первоначальный взнос, так и в качестве погашения основного кредитного долга.

Это замечательная возможность для молодой семьи сократить размер финансового бремени и выплатить ипотеку несколько быстрее, чем подразумевает это график платежей. Не каждая банковская организация легко проводит оформление ипотеки с материнским капиталом.

Но есть и банки, которые оформляют подобные сделки, предоставляя выгодные программы.

Как правило, сегодня во многих организациях максимальный размер ставки по ипотеке составляет 14%.

В том случае, если семья планирует использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, заемщики должны удовлетворять всем требованиям банковской организации.

В большинстве случаев требования для оформления такого займа практически ничем не отличаются от обычного потребительского кредита:1.

У кандидатов должно быть постоянное место работы и трудовой стаж не менее полугода.

Некоторые банки предъявляют как обязательное требование — не менее года за последние 5 лет.2.

Ранее для расчета ипотечного предложения банковские организации учитывали только легальный, подтвержденный доход заемщика.

«Серая» зарплата могла только выступать в качестве второстепенного заработка, но чаще всего на нее не обращали внимания.

И до сих пор крупные организации работают по такой схеме.

Но большая конкуренция среди финансовых организаций может сыграть на пользу заемщикам.

Некоторые банки учитывают любой доход потенциального заемщика, в том числе и неофициальный.

Об особенностях этих условий необходимо обязательно узнать у сотрудников организации в процессе консультации.

Иногда именно указание этой суммы становится решающим при одобрении ипотеки. Отсутствие оформленной недвижимости в собственности. Это условие действует лишь для тех, кто желает оформить ипотеку по льготным программам, субсидированным государством.4.

Когда используется погашение ипотеки материнским капиталом, выделение долей детям обязательно.5.

Для того чтобы получить возможность стать обладателем ипотеке по социальной программе, заемщик должен иметь положительную кредитную историю.

Перед тем как инициировать процедуру перевода средств семейного сертификата в счет погашения жилищного кредита, необходимо отправиться в Пенсионный фонд и получить этот самый сертификат, который и будет официальным подтверждением данного права.

Когда сертификат будет на руках, будущие заемщики должны решить, с какой банковской организацией будут сотрудничать и куда стоит подавать документы.

Лучше всего посетить несколько банковских организаций и рассчитать ипотеку с материнским капиталом по всем доступным программам. Сегодня нет необходимости ждать, пока ребенку, после появления которого семья получила право на материнский сертификат, исполнится 3 года.

Материнский капитал как первоначальный взнос выплата

И до сих пор крупные организации работают по такой схеме.

Но большая конкуренция среди финансовых организаций может сыграть на пользу заемщикам.

Некоторые банки учитывают любой доход потенциального заемщика, в том числе и неофициальный.

Об особенностях этих условий необходимо обязательно узнать у сотрудников организации в процессе консультации.

Иногда именно указание этой суммы становится решающим при одобрении ипотеки. Отсутствие оформленной недвижимости в собственности. Это условие действует лишь для тех, кто желает оформить ипотеку по льготным программам, субсидированным государством.4.

Когда используется погашение ипотеки материнским капиталом, выделение долей детям обязательно.5.

Для того чтобы получить возможность стать обладателем ипотеке по социальной программе, заемщик должен иметь положительную кредитную историю.

Перед тем как инициировать процедуру перевода средств семейного сертификата в счет погашения жилищного кредита, необходимо отправиться в Пенсионный фонд и получить этот самый сертификат, который и будет официальным подтверждением данного права.

Когда сертификат будет на руках, будущие заемщики должны решить, с какой банковской организацией будут сотрудничать и куда стоит подавать документы.

Лучше всего посетить несколько банковских организаций и рассчитать ипотеку с материнским капиталом по всем доступным программам. Сегодня нет необходимости ждать, пока ребенку, после появления которого семья получила право на материнский сертификат, исполнится 3 года.

Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке в 2019 году

При необходимости использования средств сертификата владелице (т. маме детей) необходимо обратиться в территориальное отделение ПФ РФ с соответствующим заявлением и пакетом документов.

Для того чтобы использовать средства сертификата для исполнения своих долговых обязательств, потребуется определенный пакет документов.

В зависимости от выбранной организации могут быть предъявлены дополнительные требования.

Но, как правило, большинство банков просят следующие документы для погашения ипотеки материнским капиталом: Любое финансовое учреждение заинтересовано в том, чтобы оформлять как можно больше договоров по крупным кредитам.

К таким видам кредитования относится и ипотека под материнский капитал.

Банки, как показывает практика, по-разному относятся к оформлению займа, предполагающего учет семейного капитала.

Поэтому перед тем как принять решение о том, чтоб использовать мат.

Капитал как первоначальный взнос по ипотеке, стоит изучить условия финансовых учреждений.

Специалисты рекомендуют в первую очередь обратиться к крупным организациям, которые пользуются большой популярностью среди заемщиков.

Пожалуй, это тот самый банк, который готов предоставить ипотеку на жилье, вне зависимости от его категории.

Так, каждый заемщик может оформить договор на приобретение вторичного жилья, частного дома или квартиры в новостройке.

Здесь также возможна и ипотека под материнский капитал.

Основным требованием банка является обязательный перевод денежных средств сертификата в течение полугода после заключения сделки.

Второй по популярности банк, с которым сотрудничают заемщики, оформляя ипотеку.

Договор можно заключить абсолютно на любое жилье, вне зависимости от его категории.

То есть это может быть частное владение, вторичное жилье, новостройка. Ипотека под материнский капитал здесь также доступна.

Основные условия для заключения договора в «ВТБ 24»: При желании оформить ипотеку в «Дельта Кредит Банке» нужно помнить, что оформление возможно только на первичное и вторичное жилье.

Перевод денежных средств с момента заключения договора возможен в течение года с момента подписания.

Условия, на которых можно оформить ипотеку с использованием средств семейного капитала: Как правило, не каждый банк предоставляет информацию о том, каким будет размер первоначального взноса.

Каждая семья желает заведомо понимать, какие условия она может потянуть, поэтому и желает рассчитать размер первоначального взноса самостоятельно.

Первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом в 2019

В действительности это оказывается не так уж трудно.

Для этого необходимо знать точную стоимость жилья и часть, выраженную в процентах, которую требует банк в качестве первоначального взноса.

Так, например, если квартира или дом стоят 3 000 000 рублей, а банк требует внести минимум 20%, получается 600 000 рублей.

В том случае, если семья планирует использовать мат.

Капитал как первоначальный взнос по ипотеке, то вполне логично, что к нему в любом случае необходимо доплачивать сумму наличными.

Если семья рассчитывает исключительно на помощь сертификата, то можно посчитать стоимость жилья, на которую она может претендовать. капитала х 100 / показатель первоначального взноса. капитал как первоначальный взнос по ипотеке или в виде платежа для погашения основного долга, то необходимо предупредить об этом Пенсионный фонд за полгода до заключения сделки.

Важно понимать, что материнский капитал – вид государственной поддержки, поэтому сумму, которая при этом выдается, можно использовать лишь на конкретные нужды. Государственный бюджет и выплаты планируются раз в полгода.

В том случае, если часть материнского капитала уже была использована, то в качестве первоначального взноса остаток использовать не получится.

Единственное, что возможно сделать, это сократить долг по уже действующему ипотечному договору.

Перед тем как обращаться в банк, необходимо решить для себя, какой строительной программе отдать предпочтение.

И хотя при участии в долевом строительстве риск в несколько раз больше, семья при этом может выиграть немалое количество метров, а также оформить ипотеку по более выгодной цене в плане ежемесячных платежей.

Сбербанк нарушает ФЗ 131 от и не выдаёт ипотеку с первоначальным взносом в виде мат.капитала.

Долгие бадания в Сбере и доказывания,что они не выполняют ФЗ президента РФ,к сожалению не дали результата.

«Да не кредитуем,только собственные средства,но мы можем включить мат капитал в сумму ипотеки (соответствненно % будет начисляться от общей суммы ипотечных средств).

В действительности это оказывается не так уж трудно.

Для этого необходимо знать точную стоимость жилья и часть, выраженную в процентах, которую требует банк в качестве первоначального взноса.

Так, например, если квартира или дом стоят 3 000 000 рублей, а банк требует внести минимум 20%, получается 600 000 рублей.

В том случае, если семья планирует использовать мат.

Капитал как первоначальный взнос по ипотеке, то вполне логично, что к нему в любом случае необходимо доплачивать сумму наличными.

Если семья рассчитывает исключительно на помощь сертификата, то можно посчитать стоимость жилья, на которую она может претендовать. капитала х 100 / показатель первоначального взноса. капитал как первоначальный взнос по ипотеке или в виде платежа для погашения основного долга, то необходимо предупредить об этом Пенсионный фонд за полгода до заключения сделки.

Важно понимать, что материнский капитал – вид государственной поддержки, поэтому сумму, которая при этом выдается, можно использовать лишь на конкретные нужды. Государственный бюджет и выплаты планируются раз в полгода.

В том случае, если часть материнского капитала уже была использована, то в качестве первоначального взноса остаток использовать не получится.

Единственное, что возможно сделать, это сократить долг по уже действующему ипотечному договору.

Перед тем как обращаться в банк, необходимо решить для себя, какой строительной программе отдать предпочтение.

И хотя при участии в долевом строительстве риск в несколько раз больше, семья при этом может выиграть немалое количество метров, а также оформить ипотеку по более выгодной цене в плане ежемесячных платежей.

Сбербанк нарушает ФЗ 131 от и не выдаёт ипотеку с первоначальным взносом в виде мат.капитала.

Долгие бадания в Сбере и доказывания,что они не выполняют ФЗ президента РФ,к сожалению не дали результата.

«Да не кредитуем,только собственные средства,но мы можем включить мат капитал в сумму ипотеки (соответствненно % будет начисляться от общей суммы ипотечных средств).

Источник: http://oxbridge.spb.ru/acts/pervonachalnyy-vznos-na-materinskiy-kapital

Ипотека с материнским капиталом

Мат капитал как первый взнос

Учитывая финансовые сложности, для многих семей в России маткапитал становится единственной возможностью улучшить жилищные условия – внести первоначальный взнос для приобретения квартиры или погасить остаток ипотечных долгов.

    Это важно знать:
  • в 2019 г. размер маткапитала составляет 453026 р.
  • в 2020 г. ожидается повышение до 470241 р.
  • действие программы продлено минимум до конца 2021 г.
  • получить средства могут семьи, у которых с 2007 г. появился второй, третий и т.д. ребенок

На какие ипотечные цели можно потратить

До недавнего времени использовать средства можно было только под приобретение квартиры. Но с ростом популярности загородного жилья программа использования была пересмотрена и расширена.

Взять ипотеку под материнский капитал можно только в банке.

Согласно поправкам к кредитному законодательству, принятым в апреле 2019 года, МФО запрещено выдавать ипотечные займы – то есть, займы под залог недвижимости.

Как взять ипотеку с материнским капиталом

  1. Выберите недвижимость для приобретения
  2. Оформите договор с продавцом
  3. Выберите кредитную организацию
  4. Подайте заявление, приложив необходимые документы
  5. Дождитесь согласия (решение может занимать до 7 дней)
  6. Предоставьте в банк необходимый комплект документов, подпишите договор об ипотеке
  7. Получите средства
  8. Зарегистрируйте сделку покупки квартиры
  9. Переведите средства продавцу, согласно условиям договора
  10. Предоставьте в выбранный ПФР документы для перечисления маткапитала в счет первоначального взноса
  11. Дождитесь подтверждения из ПФР (до 10 дней) и поступления денег

Если материнский капитал используется для погашения ипотеки, после перечисления средств нужно обратиться в банковское учреждение за пересчетом ежемесячных платежей.

Внимание!

Порядок совершения операций может незначительно отличаться у различных организаций. Поэтому после подачи заявления и получения одобрения, обязательно уточните, какими должны быть дальнейшие действия.

Материнский капитал как первоначальный взнос

    Есть несколько нюансов, которые нужно учитывать, используя сертификат под получение ипотечного займа.
  • Перевод маткапитала из ПФР занимает от 2 месяцев – если вы еще не подавали заявление на получение средств, учитывайте этот срок. Причем, он может затянуться до полугода, поэтому лучше заранее получить сертификат, а уже потом подавать заявление в банк.
  • При покупке жилья долю должны получить все члены семьи – и родители, и дети. В том числе, несовершеннолетние.
  • Первоначальный взнос должен составлять минимум 10% от стоимости жилья – только маткапитала может не хватить. Учитывая установленные в 2019 году выплаты, максимальная стоимость жилья, которое можно приобрести, используя в качестве первоначального взноса только материнский капитал, составляет 4,5 миллиона. При покупке более дорогой квартиры/дома, необходимо подкопить дополнительные средства.
  • Лучше выбирать готовое жилье – при получении кредита на покупку квартиры в строящемся доме сложно предугадать сроки окончания строительства. К сожалению, часть объектов остается недостроенной или сдается в эксплуатацию с серьезной задержкой. Это высокий риск для банка. И процент одобрения по таким заявкам существенно ниже.
  • Если ипотека оформляется под строительство – заранее рассчитайте подробную смету со сроками выполнения всех работ. Причина аналогична предыдущему пункту. Банку важно понимать, в какой момент будет сдан в эксплуатацию предмет залога. Это существенно поднимет шанс одобрения.
  • Обязательно нужна страховка – страхование недвижимости является обязательным при оформлении ипотечного займа. Это не только снижает риск отказа, но и существенно снижает процентную ставку. Кроме того, с учетом длительности займа, это и обеспечение безопасности для самого заемщика.

Вопреки распространенному заблуждению, страховка не так дорого стоит. А оформляется очень быстро.  

Советуем заглянуть в рейтинг ведущих страховых компаний, чтобы ознакомиться с нюансами процедуры и выбрать страховщика.

Особенности, которые важно знать

  • воспользоваться маткапиталом родители могут по достижении ребенком 3 лет
  • налогом данные средства не облагаются
  • период, за который можно использовать эти деньги, не ограничен – если вы считаете, что сейчас неблагоприятный период для покупки квартиры, можете ждать, сколько потребуется;
  • при потере сертификата вы можете обратиться за получением дубликата
  • наличными закон разрешает получить только 25 тысяч; учитывайте, что остальная сумма может быть переведена исключительно в безналичном варианте.

Какие потребуются документы

  • паспорт и его копия
  • СНИЛС
  • ИНН
  • документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ или справка, выданная по форме банковского учреждения)
  • сертификат на материнский капитал
  • документы по сделке с продавцом недвижимости

Если до этого часть маткапитала была использована, потребуется также выписка из ПФР, в которой будет указан реальный остаток средств.

Банк также может потребовать другие документы – точный список уточните у сотрудников выбранной финансовой организации после подачи предварительной заявки.

Снизить риск отказа помогут дополнительные документы – загран.паспорт (особенно с отметками о поездках), документы, подтверждающие наличие машины, и т.д.

Требования к заемщикам

  • российское гражданство + постоянная прописка (как правило, в регионе присутствия банка)
  • не менее 1 года общего стажа
  • не менее 6 месяцев стажа на текущем рабочем месте
  • возраст не мене 21 года на момент оформления кредита и не более 75 лет на момент полного погашения

Таковы официальные требования. В реальности нужно учитывать, что у каждого банка существуют внутренние негласные критерии оценки заемщиков. Плюс – ряд общих правил.

Например, Сокомбанк ипотечные кредиты чаще всего одобряет клиентам старше 35 лет. Более молодым парам желательно выбрать другую финансовую организацию.

Для одобрения желательно, чтобы стаж был больше 1 года, прием на работе со стабильным окладом и белой зарплатой.

Стоит заранее позаботиться и о кредитной репутации – проверьте кредитную историю и при наличии проблем постарайтесь ее улучшить до подачи заявки на ипотечный кредит.

Погашение ипотеки с материнским капиталом

Маткапитал можно использовать не только для получения ипотечного кредита (как первоначальный взнос), но и для его погашения.

    Для этого потребуется предоставить в банк:
  • паспорт (вместе с копией)
  • СНИЛС
  • ИНН
  • ипотечный договор
  • сертификат маткапитала
  • документы на приобретенное жилье
  • данные о непогашенной сумме долга
  • выписку из ПФР об остатке по счету

В соответствии с ранее подписанным договором и внутренними регламентами банка, средства могут сразу направлены на досрочное погашение долга или распределены на весь оставшийся период таким образом, чтобы уменьшить ежемесячные платежи.

ТОП-4 предложений 2019 года

Какие банки принимают материнский капитал как первоначальный взнос? Благодаря распространенности программы, вариантов достаточно. Но действительно выгодных предложений, которые не заставят часами выстаивать в очередях, переплачивать существенные суммы из-за высокой ставки или волноваться из-за внезапной санации банка, – подобных предложений ограниченное число.

Ипотека с материнским капиталом в Альфа-банке

  • до 50 миллионов рублей
  • срок до 30 лет
  • первоначальный взнос – от 10%
  • по ставке от 8,89%
  • минус 0,3% для зарплатных клиентов Альфа-банка
  • решение в течение 3 дней
  • подача заявления онлайн
  • Подать заявку

Ипотека с материнским капиталом в банке «Восточный»

  • до 30 миллионов рублей
  • срок до 20 лет
  • ставка от 9,9%
  • быстрое рассмотрение
  • самостоятельный выбор страховщика
  • высокий процент одобрения
  • Подать заявку

Ипотека с материнским капиталом в Сокомбанке

  • до 30 миллионов рублей
  • срок до 10 лет
  • ставка от 11,9%
  • первоначальный взнос – от 10%
  • услуга «гарантия минимальной ставки»
  • высокий процент одобрения для клиентов старше 35 лет
  • Подать заявку

Ипотека с материнским капиталом в Банке Открытие

  • до 30 миллионов рублей
  • срок до 30 лет
  • ставка от 9,7%
  • для заявки нужно только 2 документа
  • минимальный взнос — 10%
  • Подать заявку

Отзывы по различным программам

  • Альфа-банк – наиболее охотно одобряет заявления работникам «ООО» со стабильным окладом, в возрасте от 23 – 25 лет. Проблем в оформлении и погашении займа практически не возникает. Главное, до заключения договора уточнить все подробности и обязательно «держать руку на пульсе», общаясь с ПФР. Существуют определенные особенности, связанные с номерами счетов, которые можно использовать при перечислении денег в банк.
  • Банк Открытие – высоко ценится индивидуальными предпринимателями, фрилансерами, сотрудниками ИП. Данным категориям заемщиков сложнее всего получить крупный ипотечный займ. Однако в Открытии действительно охотно сотрудничают с такими клиентами. Минимальный процент получает небольшая часть заемщиков (со стабильной зарплатой и хорошей кредитной историей). Но на 11 – 12% рассчитывать можно вполне.
  • Совкомбанк – имеет большой процент одобрения среди заемщиков старше 35 лет. Согласно отзывам, более молодой категории клиентов подавать заявление практически не имеет смысла. Шанс получить займ будет крайне низким.

Источник: https://financer.com/ru/kredit/ipoteka-s-materinskim-kapitalom/

Используем материнский капитал как первоначальный взнос для ипотеки (пошаговая инструкция)

Мат капитал как первый взнос

В России семьям, где рождается второй, третий и далее ребенок (после 1 января 2007 года), полагается одноразовая помощь от государства, так называемый материнский капитал. Сумма пособия равняется 453 000 рублей и регулярно индексируется.

Правительственная программа действует до 2021 году, а потом, как ожидается, будет продлена. Деньги капитала допускается потратить на приобретение новой жилплощади или образование детей.

По статистике, до 70% владельцев маткапитала привлекают полученные средства для получения ипотеки.

Использование материнского капитала на покупку жилья

В соответствии с постановлением Правительства России № 862 от 12 декабря 2007 года «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», семье доступно применение своего сертификата для строительства жилья или его покупки, в том числе с привлечением банковских средств.

Ипотека под материнский капитал выдается под такие условия:

  1. Сертификатом погашается первый взнос.
  2. Сертификат используется для уменьшения тела кредита и процентов.

Первый вариант является более востребованным среди молодых семей, ведь решает проблему невозможности оплатить сразу большую сумму при оформлении ипотеки.

Первоначальный взнос уже стал практически необходимым условием для выдачи жилищного кредита, соответственно заявители, не имеющие на руках хотя бы 10% от суммы жилья, могут рассчитывать на кредит с невыгодными условиями или заниженную сумму кредита. Оплата первоначального взноса материнским капиталом способна решить эту проблему.

Однако помните, что купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом реально в банках, включенных в программу господдержки, а возможность использовать сертификат на первоначальный взнос рекомендуется уточнять заблаговременно, поскольку финансовые организации в России имеют право выставлять для держателей маткапитала дополнительные условия.

Условия для использования материнского капитала в ипотеке

Чтобы поучаствовать в кредитовании с господдержкой, ее получатель должен соответствовать классическим стандартам, по которым банки выбирают заемщиков по всем своим кредитным продуктам. В целом перечень требований характерен для всех финорганизаций, так что ипотека под материнский капитал с большой долей вероятности будет выдана при соблюдении условий:

  1. У заемщика присутствует стабильный доход, а его стаж работы на последнем месте превышает от 3 до 6 месяцев (в некоторых случаях – до 3 лет). Дополнительно в банке могут высчитывать и общий трудовой стаж претендента на кредит за последние 5 лет, он не должен быть меньше двенадцати месяцев.
  2. Владелец маткапитала имеет положительную кредитную историю.
  3. У заемщика отсутствует в собственности недвижимое имущество.
  4. Выбранная квартира должна находиться на территории РФ.
  5. Жилье не должно быть аварийным.

Шаг 1. Взять справку из ПФР

Квартира в ипотеку с материнским капиталом оформляется только при наличии документов из пенсионного фонда.

Если средства из мат. капитала уже расходовались на иные цели, то оставшиеся деньги нельзя использовать как первоначальный взнос. 

Поэтому первым делом следует обратиться в ПФР, чтобы:

  1. получить сам сертификат, если вы этого еще не сделали;
  2. получить выписку из финансовой части личного счета о том, что сертификат не был использован.

Для получения документа потребуется предъявить такие бумаги:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о рождении ребенка, на которого выдан сертификат.
  • Сертификат на маткапитал (для получения справки о состоянии счета).
  • СНИЛС.

Через несколько рабочих дней можно будет вернуться в ПФР и забрать готовый документ, предварительно подписав заявку на выдачу справки. В дальнейшем бумагу понадобится передать менеджеру банка для оформления займа.

Справку можно заказать на сайте ПФР, а потом прийти в назначенное время и забрать готовый документ.

Шаг 2. Обратиться в банк за кредитом

Если Вы хотите использовать материнский капитал, как первоначальный взнос, то стоит учитывать, что не все банки согласны на такие условия, в основном это крупнейшие в стране финансовые организации, например, Сбербанк и ВТБ.

Ниже указано, какие банки принимают материнский капитал как первоначальный взнос по состоянию на текущий год:

  1. DeltaCredit выдает кредиты с первоначальным взносом от 5% при наличии маткапитала, но указывает, что средства сертификата не могут покрывать более 10% стандартного первоначального взноса.
  2. Банк ЮниКредит предлагает возможность выбрать фиксированную или плавающую процентную ставку, в качестве основного критерия для одобрения или неодобрения выдачи кредита использует положительную кредитную историю, первоначальный взнос устанавливает в размере 20%.
  3. Сбербанк предлагает кредиты с льготной процентной ставкой для молодых семей с маткапиталом – всего 6% годовых. Маткапитал привлекается для оплаты первого взноса – 20% от суммы кредита.
  4. ВТБ24 предлагает использовать маткапитал для снижения размера взноса: из 20 необходимых процентов, на 5% должны приходиться собственные средства.

При первичном обращении в банк сотрудник проведет калькуляцию кредита по предлагаемой процентной ставке и подскажет перечень документов, которые необходимо собрать для утверждения кредита и последующей оплаты первоначального взноса маткапиталом.

Перечень выглядит так:

  1. Документы, подтверждающие личность заемщика (паспорт, СНИЛС),
  2. Сертификат на выдачу маткапитала и справка об остатке средств,
  3. Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка о средствах на депозитах, документ из налоговой службы).
  4. Если жилье было выбрано заранее, то необходимы справки о приобретаемой недвижимости (технический паспорт, справка БТИ, выписка из домовой книги).
  5. Заявление, в котором заемщик подтверждает готовность оформить квартиру в долевую собственность на всех членов семьи.

У каждого банка есть ряд своих дополнительных условий, которые следует обязательно уточнять у менеджеров кредитных организаций.

Решение по кредиту принимается по классической схеме, некоторые банки утверждают выдачу кредитных средств сразу, другие оглашают вердикт в течение трех рабочих дней. После того, как в банке клиенту дали добро, он должен посетить кредитную организацию еще раз для подписи бумаг.

Внимание! Материнский капитал для первоначального взноса до момента исполнения 3 лет ребенку использовать разрешается! В России упразднили норму, заставляющую родителей ждать три года с момента появления на свет сына или дочери.

Шаг 3. Заключить сделку купли-продажи

После заключения договора по ипотеке, от заемщика требуется зарегистрировать свое право собственности с обременением в Росреестре. Для этого стоит обратиться в отделение Росреестра по месту расположения жилья. Для внесения записи в реестр от заявителя потребуется предоставление таких документов:

  • Документы для идентификации личностей всех сторон соглашения.
  • Заявка по образцу на передачу собственности новому владельцу.
  • Квитанция, подтверждающая перечисление средств на счет государства (пошлина).
  • Соглашение, договор купли-продажи.
  • Свидетельство, на основе которого собственник в данный момент владеет продаваемой недвижимостью.
  • Залоговый договор с финорганизацией.
  • Кадастровый паспорт.

Данный перечень не является исчерпывающим, регистрирующий орган вправе запросить дополнительные справки. Например, при продаже жилья с перепланировкой, понадобится документ о том, что она проведена законно, а если собственником квартиры является и несовершеннолетнее лицо, необходимо предоставить дозволение органа опеки и попечительства.

Через 14 дней максимум на руках у заемщика окажется свидетельство права собственности, которое будет предъявлено в Пенсионном фонде.

Шаг 4. Оформление нотариального обязательства

Обязательным условием для перечисления средств материнского капитала на счет в банк является выделение детям доли в приобретаемом жилье.

Но до того момента, пока вы не выплатите кредит полностью, вы не можете передать долю жилья в собственность.

Поэтому, чтобы ПФР мог перевести деньги необходимо обязательное оформление нотариального обязательства, что в будущем вы выделите доли на всех членов семьи. 

Сразу после регистрации права собственности на квартиру в Росреестре, следует обратиться к нотариусу.

Нотариусу понадобятся следующие документы:

  1. Договор купли-продажи.
  2. Выписка из Росреестра о регистрации права собственности на жилье.
  3. Ипотечный договор.
  4. Паспорта собственника или собственников.
  5. Свидетельство о браке.
  6. Сертификат на материнский капитал.
  7. Свидетельства о рождении детей.
  8. Оплата нотариусу за составление обязательства.

Обязательно, помимо самого обязательства, сделайте копию. Оригинал заберет себе ПФР, а заверенная копия понадобится в будущем при оформлении долей. 

Существует риск, если после использования маткапитала не выполнить обязательство по выделению долей, то ПФР через суд может взыскать обратно выделенные средства.

Шаг 5. Предоставить в ПФР документы по кредиту

Именно пенсионный фонд занимается перечислением средств в адрес банка, поэтому ему придется предоставить пакет документов, подтверждающих сделку.

Заявление о распоряжении средствами МСК можно подать в электронном виде, но позже все равно придется принести в отделение ПФР оригиналы документов.

Вам понадобятся:

  1. Копия соглашения об ипотеке.
  2. Справка из банка о выдаче кредитных средств, чтобы доказать ПФР, что вы действительно хотите потратить деньги с маткапитала на жилье.
  3. Договор купли-продажи на жилье.
  4. Выписка из Росреестра о регистрации нового владельца.
  5. Сведения о жилплощади (правильнее всего будет взять все те же документы, которые ранее предъявлялись в банк).
  6. Паспорт, СНИЛС.
  7. Сертификат маткапитала.
  8. Заявка на перевод денег.
  9. Свидетельство о рождении детей.
  10. Обязательство от нотариуса о выделении долей детям.

Может ли ПФР отказать в перечислении средств?

Использование материнского капитала как первоначального взноса за ипотеку является законным правом его владельца, так что ответить отказом на просьбу перечислить деньги организация может лишь в исключительных случаях и всегда с пояснением:

  • Отсутствуют документы, доказывающие сделку.
  • В заявлении допущены ошибки.
  • Не полный пакет документов.
  • Родитель был ограничен в родительских правах или лишен их.
  • Родитель совершил преступление против ребенка.

Шаг 6. Дождаться перечисления средств из Пенсионного фонда

После получения всех документов от заемщика специалисты ПФР начинают изучение документов. На рассмотрение заявки законодательство дает Пенсионному фонду максимум 1 календарный месяц.

За это время в фонде должны убедиться, что заявление составлено правильно, все документы в норме, а сделка проведена законным путем.

Заканчивается период рассмотрения вынесением решения о выделении средств держателю капитала.

Затем ПФР в течение 10 рабочих дней перечисляет средства на счет кредитной организации. Некоторые кредитные организации приглашают заемщика для подписи бумаг, другие ограничиваются уведомлением. Здесь, опять-таки, порядок действий стоит уточнить у менеджера банка.

Необходимо учитывать тот факт, что ПФР перечисляет деньги в банк не сразу, а до того момента, пока деньги не поступили на счет, платеж по ипотеке будет заметно выше.

Шаг 7. Выплатить ипотечный кредит

После оплаты последнего ежемесячного платежа по ипотеке, кредит будет считаться закрытым, и банк позволит клиенту переоформить жилье на себя. Однако, учитывая использование материнского капитала, в личную собственность квартира перейдет не только держателю ипотеки, а всей его семье – такое условие предъявляет к сделкам с недвижимостью ПФР.

Общая долевая собственность предусматривает совместное владение квадратными метрами с выделением долей каждому члену семьи. При желании в будущем каждый держатель доли сможет распоряжаться ею самостоятельно. Это гарантия, что дети, для безопасности и комфорта которых выдается материнский капитал, ни при каких условиях не останутся без жилья.

Чтобы зарегистрировать такое право, бывшему держателю ипотеки потребуется взять в банке бумаги о том, что кредит закрыт, а обременение с квартиры снято.

Кроме того, понадобится собрать дополнительные документы:

  1. Паспорта РФ всех сторон, получающих доли.
  2. Документ с регистрацией права собственности текущего владельца.
  3. Кадастровый паспорт.
  4. Соглашение-ДКП.
  5. Документ, раскрывающий количество и личности зарегистрированных в квартире лиц.
  6. Единый жилищный документ.
  7. План квартиры, взятый в БТИ.
  8. Квитанция о перечислении средств в пользу государства (пошлина).
  9. Соглашение о размере доли каждого владельца (заверяется нотариально).

Срок регистрации права может достигать от 30 до 45 дней. После получения правоустанавливающих документов все владельцы квартиры становятся ее полноправными и единственными собственниками. С этого момента они не имеют никаких обязанностей перед финансовой организацией.

Заключение

Процедура оформления кредита со средствами сертификата может показаться, на первый взгляд, сложной, но сопряжена с ощутимыми преимуществами для заемщика. Покрыв первоначальный взнос средствами от государства полностью или частично, молодая семья получает возможность не имея на руках суммы в 10% или 20% от цены жилья получить кредит на приятных условиях.

На всех этапах оформления кредита заемщик будет сотрудничать с банком и Пенсионным фондом – первый отвечает за выдачу средств, а второй ответственен за передачу цены маткапитала в адрес банка. Используйте нашу инструкцию в качестве базы, но обязательно уточняйте перечень документов в той кредитной организации, и в том отделении ПФР, в которые вы обратились.

Если Вы нашли ошибку, неточность или опечатку в тексте, пожалуйста, выделите этот фрагмент текста и нажмите Левый Ctrl+Enter.

Источник: https://hofaber.com/sdelat/ispolzuem-materinskij-kapital-kak-pervonachalnyj-vznos-dlja-ipoteki-poshagovaja-instrukcija/

Понятие права
Добавить комментарий