Может ли поручитель взять кредит на себя

Может ли поручитель взять кредит и что для этого нужно? Требования, документы, условия банков

Может ли поручитель взять кредит на себя

Может ли поручитель взять себе кредит? Лицо, поручившееся за заемщика, тоже становится участником кредитных отношений, и на него накладываются некоторые ограничения. Но все же получить новый заем реально, если учесть важные нюансы.

Ограничения, которые накладываются на поручителя

Итак, может ли поручитель взять новый кредит для себя? Да, может, но помешать этому могут некоторые наложенные на него ограничения. Дело в том, что при договоре поручительства и, само собой, оформлении займа, делаются пометки в кредитной истории (КИ), причем не только основного заемщика, но и его поручителя (оба становятся сторонами финансовых отношений).

Если кредит основным заемщиком погашается добросовестно, то кредитная история поручителя не портится: в ней делаются пометки о регулярных выплатах.

Но когда клиент банка отказывается закрывать долг, кредитор обращается к поручившемуся гражданину. Просрочка отражается в КИ.

А если свои кредитные обязательства поручитель не выполняет, задержка увеличивается, долг растет, и репутация портится сильнее.

Даже если кредит выплачивается по графику без задержек, он может помешать поручителю получить новый заем. Активные задолженности негативно влияют на платежеспособность и влекут расходы, так что банки неохотно идут на сотрудничество с должниками, особенно имеющими ипотеку или крупные автокредиты (долги по ним значительны). Из-за этого либо отклонят заявку, либо предложат небольшую сумму.

К сведению! Ответственность может быть субсидиарной или солидарной. В последнем случае гражданин обязуется выплачивать кредит за заемщика независимо от причины невыплат долга. При субсидиарной ответственности кредитор должен доказать, что поступление платежей от основного клиента невозможно, и только потом долг взыскивается с поручителя.

От чего зависит возможность выдачи нового кредита поручителю?

Удастся ли взять поручителю новый кредит? Возможность одобрения зависит от таких факторов:

  1. Сумма задолженности. Чем она больше, чем меньше шансы на одобрение.
  2. Сроки кредитования по действующему договору, а также длительность оставшегося до погашения периода. Если кредит выплачивается в течение продолжительного времени, и до закрытия осталось много, вероятность получения нового займа невысокая. Если осталось несколько выплат, шансов больше.
  3. Размер запрашиваемого кредита. Крупный получить проблематичнее, чем мелкий.
  4. Соотношение размеров имеющегося кредита и запрашиваемого. Так, если выплаты по новому займу будут больше платежей по старому, то банк посчитает, что клиент не сможет полноценно выплачивать долг.
  5. Кредитная история. Если в ней много негативных моментов, кредитор откажет.
  6. Особенности погашения имеющегося кредита. Если обязательства выполняются добросовестно, репутация поручителя не страдает, и его шансы на одобрение нового займа повышаются. При часто допускаемых просрочках вероятность снижается.   
  7. Уровень доходов. Достаточны ли они для выплат по запрашиваемому займу?

Банк при рассмотрении заявки анализирует совокупность факторов, комплексно оценивает платежеспособность нового клиента с учетом его доходов и расходов, добропорядочности, особенностей трудоустройства (должности, статуса работодателя, стажа). Но кредиторы часто идут навстречу гражданам и предлагают подходящие программы, хотя условия не всегда бывают подходящими и выгодными.

Когда банк может отказать?

«Дадут ли мне кредит, если я – поручитель?» Ответ знает лишь рассматривающий заявку банк. И он вправе отказать по таким причинам:

  1. Новый клиент при подаче заявки указал недостоверные сведения о себе: предоставил ложную информацию или скрыл факт поручительства. Информация проверяется, обманы быстро обнаруживаются.
  2. Гражданин запрашивает чрезмерно крупную сумму, которую банк не готов выдать.
  3. Человек не готов предоставить обеспечение (в виде поручительства или залога имущества), когда его запрашивает кредитор.
  4. Кредитная история плохая: в ней есть многочисленные задолженности (помимо кредита, по которому человек является поручителем), активные просрочки, частые задержки платежей, взыскиваемые судебными приставами долги.
  5. КИ после закрытия прошлого кредита еще не обновлена (кредитор не передал сведения о закрытии договора).
  6. Активный кредит выплачивается недобросовестно.
  7. Доход подающего заявку человека является низким, неофициальным или недостаточным для осуществления регулярных выплат.
  8. Многочисленные текущие расходы: выплаты по не закрытым кредитам, алиментные отчисления, возмещения ущербов гражданам.  

Полезно знать! Банк может отказать по любым причинам, не объясняя их.

Как избавиться от поручительства?

Может ли поручитель взять кредит для себя? Да, но не всегда. Его шансы возрастут, если он избавится от поручительства. Такое может произойти в нескольких ситуациях:

  1. Произойдет полный возврат кредитных средств заемщиком.
  2. Поручитель самостоятельно закроет задолженность (по требованию банка или по собственному желанию для улучшения кредитной истории).
  3. Договор поручительства будет расторгнут, например, если одна из сторон не выполняла его условия. Подробнее о вариантах расторжения можно узнать у финансового юриста, но такой процесс проблематичен, а в некоторых случаях невозможен.
  4. Банком изменятся условия кредитования без ведома поручителя.
  5. Заемщик найдет нового поручителя и возложит на него обязательства (это может произойти без ведома и согласия прошлого поручившегося лица).
  6. Действие договора завершится.
  7. Банк не попытается взыскать задолженность в течение года (таков срок подачи искового заявления в судебный орган).
  8. Поручитель лишится доходов и официально признается банкротом (тогда новый кредит он не получит из-за отсутствия средств для погашения).
  9. Произойдет ликвидация кредитовавшей организации (банк развалится, обанкротится).

На что обращать внимание перед поручительством: рекомендации

Напоследок рекомендации тем, кто планирует стать поручителями:

  1. Ручайтесь только за ответственных людей, заранее оценивайте их добропорядочность и ответственность, чтобы обрести уверенность в том, что долг будет погашаться.
  2. Внимательно изучайте договор, по возможности вносите в него пункты о вариантах расторжения. Не соглашайтесь на заведомо невыгодные условия.
  3. Перед поручительством оцените финансовое состояние и выясните, сможете ли вы гасить задолженность, когда закрывать ее перестанет основной плательщик.
  4. Для увеличения вероятности получения нового займа предоставьте больше документов, подтвердите доходы, выберите лояльно относящегося к клиентам кредитора и подходящую программу. Также можно предоставить обеспечение.

Можно ли взять кредит поручителю? Вопрос непростой, но ответ на него известен. Кроме того, вы ознакомлены с нюансами, поэтому сможете сделать все грамотно и выгодно.

: последствия поручительства по кредиту

Источник: https://credit-gid.com/sovety/107-mozhet-li-poruchitel-vzyat-kredit.html

Где найти поручителя по кредиту и как обезопасить себя, когда вы и есть поручитель

Может ли поручитель взять кредит на себя
Мы разобрались во всех тонкостях, как со стороны заемщика, так и со стороны поручителя. Отвечаем на самые распространенные вопросы.

Поручительство – это особый тип залога, который снижает риски банка, а потому повышает шансы заемщика на получение нужной суммы на выгодных условиях.

Поручитель в равной степени с клиентом банка несет ответственность по договору. И в случае, когда заемщик перестает возвращать долг и покрыть его нечем (даже арестованным у него имуществом), банк предъявляет претензии поручителю. Такой ответственности боятся многие, следовательно, становиться гарантами люди не желают.

Так где же найти поручителя по кредиту, если его наличие считается обязательным условием, которое выставляет банк?

Кто такой поручитель по кредиту и как его найти

Поручитель – это физическое или юридическое лицо, отвечающее перед банком за обязательства основного должника. Исходя из условий кредитного соглашения, гарант должен полностью или частично погасить займ, проценты и неустойку. Такое возможно, если заемщик перестанет платить по кредиту.

Когда нужен поручитель, искать лучше среди родственников, коллег или друзей. Также можно обратиться к гражданам или фирмам, которые оказывают услуги поручительства на платной основе.

Для чего нужны поручители

Гарант необходим банку для уменьшения рисков невозврата выданных средств и подтверждения надежности должника. Для заемщика кредит с поручительством – шанс взять нужное количество денег на большую покупку (например, на дом или квартиру). Банковская организация часто уменьшает ставки по гарантированным займам.

Кто может быть поручителем

Поручителем может быть:

  • Родственник.
  • Сотрудник.
  • Знакомый.
  • Учреждение, в котором трудится заемщик.
  • Организация, предоставляющая поручительство за вознаграждение.
  • Посторонний человек (за плату).

Гарант не должен иметь собственных займов и других поручительств. Кроме этого от физического лица требуется:

  • Гражданство РФ.
  • Постоянный источник дохода.
  • Официальное трудоустройство.
  • Положительный кредитный рейтинг.
  • Возраст в границах, установленных банком.

Некоторые финансовые организации требуют, чтобы величина зарплаты поручившегося гражданина позволяла делать платежи по займу. Когда размер дохода ниже необходимого, кредитор привлекает несколько гарантов сразу.

Банки положительно относятся к поручительству коллег, начальника или организации, в которой работает должник. У последнего появляется стимул в своевременной выплате кредита, чтобы не подставить своих сослуживцев и руководителей.

Фирмы, выступающие поручителями, должны соответствовать таким условиям:

  • Официальная деятельность не меньше 1 года.
  • Регистрация в ЕГРЮЛ (ЕГРИП).
  • Отсутствие в активах иностранных денег.
  • Иные требования, предъявляемые кредитором.

Как убедить знакомого человека стать поручителем

Размышляя, где найти поручителя для будущего кредита, человек обычно решает привлечь родственников, коллег или друзей. Убедить знакомого оформить поручительство, можно такими способами:

  • Доказать серьезность намерений, предоставив чеки о выплате прошлых задолженностей.
  • Оформить дополнительное соглашение, оговаривающее непредвиденные ситуации и предоставляющее поручителю дополнительные гарантии.
  • Пообещать денежное вознаграждение.
  • Точно определить пределы обязательств гаранта по контракту.

Что такое поручительство за деньги и легально ли это

Когда заемщик не находит поддержки у знакомых, он ищет того, кто согласен стать поручителем по кредиту за денежное вознаграждение. Это могут быть специализированные организации или частные лица.

До того как воспользоваться услугами такой фирмы, нужно прочитать отзывы о ней в интернете, посмотреть дату создания компании. Часто попадаются мошенники, которые исчезают после получения предоплаты.

Найти поручителя по кредиту можно также, посмотрев объявления на интернет-порталах или тематических форумах.

Недостатки платного поручительства:

  • Цена за услугу достигает 10-35% от величины займа.
  • Если возникнут проблемы, в большинстве ситуаций такие граждане или фирмы не будут выплачивать кредит за должника (они спрячут имущество и исчезнут).
  • Вероятность нарваться на мошенников. Если банк обнаружит фальшивые справки, заемщик попадет в «черный список» и не сможет оформить займ в других кредитных организациях.

Деятельность компаний, занимающихся поручительством, не противоречит законам РФ. Главное – выбрать фирму с хорошей репутацией. Лучше отказаться от услуг организации, если ее работники предлагаю подделать документы, подкупить сотрудников банка или дают 100% гарантию выдачи займа.

Разница между созаемщиком и поручителем

Между поручителем и созаемщиком есть существенная разница. Последний имеет не только обязательства перед банковской организацией, но и права на кредитные деньги (или приобретаемую недвижимость). Из этого следует, что созаемщик может стать собственником части купленного имущества.

Созаемщик и заемщик – это равноправные стороны кредитного соглашения. Они несут общую ответственность за соблюдение условий договора, что способствует возрастанию размера кредита. Если должник не сможет возвращать долг, его обязательства примет созаемщик. Стать последним можно как добровольно, так и принудительно (например, когда один из супругов берет ипотеку).

Иногда по кредитному соглашению привлекается сразу несколько созаемщиков. Ими могут быть:

  • Дети, достигшие 18 лет.
  • Родители.
  • Иные родственники.
  • Другие люди, отвечающие требованиям банковской организации.

С другой стороны, гражданин, подписывая соглашение о поручительстве, просто становится гарантом выплаты кредита. Он принимает на себя обязанность по возврату займа, когда должник не сможет или не захочет погашать задолженность самостоятельно. Зарплата поручившегося не влияет на одобряемую величину кредита. При этом он не имеет прав на заемные средства или приобретаемую на них собственность.

Права и обязанности поручителя

До того как стать поручителем, необходимо изучить права и обязательства такого лица в части соглашения о кредите. Единственная обязанность – это погашение займа за должника, допустившего просрочку. Для этого кредитная компания направляет поручившемуся человеку требование об уплате средств.

Обязательства по погашению долга могут перейти по наследству. Законодательные акты РФ оговаривают некоторые послабления в таких ситуациях. Наследник выплачивает долг, только если вступит в наследство. Однако размер задолженности не может превышать сумму наследства.

Права при поручительстве определены пар. 5 гл. 23 ГК РФ. Исходя из этого, гарант может:

  • Выдвигать возражения, если банк преступает условия кредитного соглашения.
  • Получить компенсацию, если заплатил чужой долг.
  • Взять у кредитора документы, обосновывающие требования к заемщику. Они необходимы, чтобы подать в суд на должника, когда тот откажется добровольно компенсировать расходы поручившегося гражданина.

Какую ответственность несет поручитель

Существует 2 типа ответственности: солидарная (полная, общая) и субсидиарная (дополнительная, резервная). Независимо от вида обязательств, которые несет человек, он вправе требовать возмещения всех расходов за уплату чужого займа.

Солидарная ответственность означает, что гарант будет полностью отвечать перед кредитором, если заемщик допустит просрочку.

Как только должник нарушит график выплат по займу, банковская организация потребует от поручителя погасить кредит. Этот человек будет обязан погашать основную задолженность, проценты и неустойку.

Банки предпочитают оформлять договора поручительства с общей ответственностью для уменьшения собственных рисков.

Субсидиарная ответственность предполагает взыскание долга с гаранта, только если суд установит невозможность должника гасить кредит. Кредитор должен доказать, что заемщик не просто избегает платежей, а не имеет возможности платить. Суд может принимать решение не в пользу финансовой организации (например, в случае пропажи должника).

Как обезопасить себя

До того как стать поручителем, лучше оценить возможные опасности. Чтобы обезопасить себя, гражданину нужно учитывать следующие обстоятельства:

  • Способность самостоятельно оплачивать кредит, если у должника возникнут проблемы.
  • Оценить гарантии со стороны заемщика и возможность последнего выплачивать задолженность. Попросить о дополнительных гарантиях и закрепить этот пункт в договоре поручительства.
  • Внимательно изучить соглашение о кредите и попросить сотрудника банковской организации объяснить непонятные пункты.
  • Не соглашаться на исправление условий контракта, увеличивающих период или сумму займа или передающих задолженность третьему лицу. Когда гражданин не давал письменное согласие на такие действия, то и отвечать по ним он не будет.
  • Убедить кредитора оформить субсидиарную ответственность.

Избежать подводных камней поручительства станет проще, если составлять договор поручительства между физическими лицами или изучать предложенный банком вариант при участии компетентного юриста.

Как оформляется договор поручительства между физическими лицами (образец договора)

Согласно Гражданскому кодексу РФ договор поручительства заключается одновременно с договором займа. В нем прописываются основные положения со ссылкой на нормативы (п. 2 ст. 365 ГК РФ) или указанием индивидуальных договоренностей.

Существенные условиями договора займа с поручительством:

  • ответственность поручителя, ее характер, сроки исполнения;
  • главное обязательство между кредитором и заемщиком (основания, размер);
  • перечень лиц, участвующих в соглашении в качестве поручающихся за заемщика.

Подписание договорных обязательств указывает на полную добровольность совершаемых действий. Прекратить действие соглашения можно только при условии его исполнения и по иным, предусмотренным законодательством, обстоятельствам.

Вот пример типичного договора поручительства:

⇓Скачать образец договора

Распространенные вопросы

Перед тем как заключить договор поручительства гражданин должен знать, что взятие им дополнительной финансовой ответственности влияет на некоторые аспекты его жизни. Например, на возможность получения собственного займа или на выезд из страны.

Получиться у поручителя оформить кредит на себя?

Нельзя четко ответить на вопрос, получится ли у гаранта взять свой кредит при наличии поручительства по чужому. Банки принимают решение о выдаче средств индивидуально в отношении каждого клиента.

Наличие поручительства непременно учитывается при анализе возможности предоставления денег и влияет на величину кредита.

Когда чужой займ выплачивается своевременно, это положительно отражается на решении о предоставлении средств гаранту.

Можно ли поручителю узнать размер задолженности?

Да, он может узнать величину задолженности по займу. Необходимо написать заявление, указав номер соглашения о кредите, сведения о должнике и собственные данные. Банк выдаст ответный документ.

Выдадут ли поручителю справку об отсутствии долга?

Да, он вправе получить справку о закрытии задолженности, как только кредит будет погашен целиком.

Есть ли ограничения на выезд из страны?

Если займ выплачивается своевременно, то трудностей с выездом за границу гаранта не возникнет. Исключение − отдельные государства, не выдающие визы людям, имеющим денежные обязательства. Сложности с выездом будут, если суд и приставы ограничат свободу перемещения из-за образовавшейся просрочки по чужому займу.

Имеет ли право поручитель отказаться от выплаты долга основного заемщика?

Гарант не вправе отказаться от выплаты задолженности, если его обяжет суд. Это возможно, только когда должник бросит платить кредит.

Прекращение поручительства

Гражданин перестает быть поручителем когда:

  • Истек период, указанный в соглашении о поручительстве.
  • Заемщик умер.
  • Кредит переведен на третье лицо (без согласия гаранта).
  • Заемщиком выступала компания, прекратившая деятельность из-за ликвидации.
  • Внесены исправления в контракт (без согласия поручившегося человека).

Таким образом, поручительство – это очень ценная гарантия вашей платежеспособности и надежности, но если вы не в силах ее предоставить, рекомендуется предоставить в банк в качестве залога имущество или согласиться на большой первоначальный взнос или маленькую сумму по займу.

Если вам все же нужен надежный поручитель для кредита, то лучше искать его среди родственников, сотрудников или друзей. Можно также обратиться к организациям или людям, предоставляющим поручительство за плату, убедившись в их надежности. Добропорядочные фирмы и лица заключают официальный договор, выдают оригинальные документы и не требуют предоплату.

Источник: https://creditometr.online/fininfo/najti-poruchitelya

Может ли поручитель взять кредит

Может ли поручитель взять кредит на себя

Порядка 20% банковских кредитов оформляются с поручительством. Банк рассматривает поручительство в качестве способа снижения кредитного риска.

Поручителем обычно становится близкий родственник или хороший друг. Но решение о поручительстве часто принимается человеком спонтанно, на основе личных симпатий к заемщику.

Почти всегда поручитель уверен, что это просто формальность, необходимая для оформления кредита.

Проблема в том, что если поручитель сам решит взять кредит, банк может решить вопрос отрицательно. Поэтому, если имеется потребность в личном кредите, от поручительства лучше отказаться. Но что делать в ситуации, когда поручительство уже оформлено и кредит необходим?

Сначала поговорим о том, какие неприятности могут возникнуть у поручителя:

  • Ему придется погасить кредит в том случае, если заемщик этого не сделает. Причем, речь идет не только о сумме долга, но и о процентах, комиссиях, штрафах. Добавим сюда утрату дружбы и ухудшение, или даже прекращение, отношений с родственниками.

При оформлении договора поручительства, нужно обратить внимание на вариант ответственности. Ответственность может быть солидарной и субсидиарной.

При солидарной, а она встречается чаще всего, если должник не внес платеж, банк может требовать оплаты долга с поручителя.

А при субсидиарной, чтоб предъявить требования к поручителю, банк должен сначала собрать доказательства того, что должник не может платить по кредиту. Субсидиарный вариант предпочтительнее для поручителя.

  • Если речь идет о крупном кредите на длительный срок, например, ипотеке или автокредите, принимать решение о поручительстве вообще нужно крайне осторожно.
  • Оформление поручительства отражается в кредитной истории. И если заемщик не платит вовремя, кредитная история поручителя будет испорчена. А если заемщик вообще отказался погасить кредит, банк подал в суд и суд принял решение, то кредитная история будет загублена.
  • И наконец, поручителю могут отказать в кредите или заметно снизить кредитный лимит (максимальную сумму кредита, которую банк готов предоставить).

Можно ли взять кредит поручителю?

Может ли поручитель взять кредит? Может. Но не во всех случаях. Ответ на вопрос зависит от варианта кредитной политики банка и оценки кредитоспособности клиента.

Поручительство в некотором смысле является вариантом кредита. Только поручитель не распоряжается кредитными средствами. И возвращать долг будет лишь при условии, что заемщик его не вернет.

И если заемщик, взяв один кредит, получает в банке второй и третий. То это может сделать и поручитель. В этом смысле ему даже проще, чем заемщику.

Ведь заемщик всегда несет расходы по предыдущему кредиту, а поручитель – нет.

В любом случае у поручителя шансы взять новый кредит снижаются и зависят от следующих факторов:

  • Сумма долга по кредиту, оформленному поручительством. Чем больше сумма, тем меньше вероятность одобрения.
  • Величина запрашиваемого кредита. Мелкий кредит получить проще, чем крупный.
  • Соотношение сумм нового кредита и величины поручительства. Например, поручительство оформлено по потребительскому кредиту в сумме 150 тыс. руб. Едва ли это повлияет на принятие решения по ипотеке размером 2 млн. руб. Обратная ситуация гораздо хуже. При сумме поручительства 2 млн. шансы даже на маленькую сумму близки к нулю.
  • Срок кредита и время, оставшееся до его погашения. Если кредит оформлен на 5 лет и осталось 5 месяцев до его полного закрытия, получить одобрение нового займа легче.
  • Платежная дисциплина заемщика. Нарушение графика платежей заемщиком, повышает вероятность отказа.
  • Размер доходов. Это главный фактор в принятии решения банком.

Как банк рассматривает такие заявки?

Банк рассматривает поручителя и заемщика одинаково. Пакет документов идентичен. Способы оценки кредитоспособности едины.

Главное, на что нужно обратить внимание, размер доходов заемщика. Их должно быть достаточно для погашения и того, и второго кредита.

Например, имеется оформленное поручительство по кредиту. Размер ежемесячного платежа банку со стороны заемщика составляет 10 тыс. руб. Требуется новый кредит, размер платежа по которому будет 20 тыс. руб. Новый банк суммирует эти платежи (получается 30 тыс. руб.) и сопоставляет с доходом заемщика.

Если доход 120 тыс. руб. в месяц, кредит будет одобрен, так как оба платежа забирают только 25% дохода. А при доходе 50 тыс. руб., кредиты заберут уже 60%. В этом случае наиболее вероятен отказ.

Конечно, сумма дохода не единственный параметр, оцениваемый банком. Рассматривается стаж работы, возраст, обеспечение и другие показатели.

Пакет документов для оформления кредита будет стандартным. Отличие лишь в том, что при заполнении кредитной документации в специально отведенном поле нужно будет поставить отметку об имеющемся поручительстве.

Причины отказов

Банк может отказать в кредите поручителю по разным причинам. Рассмотрим основные:

  1. Заемщик решил скрыть факт своего поручительства. Тем самым он свел к нулю свои шансы на кредит. У банков множество способов узнать достоверную информацию на этот счет. А предоставление ложной информации либо ее намеренное искажение и сокрытие делают заемщика неблагонадежным в глазах банка.
  2. Доход недостаточен для покрытия долга с поручительством и нового кредита. Ситуация усугубляется, если помимо поручительства, человек имеет свои непогашенные кредиты.
  3. Кредит, по которому было оформлено поручительство, погашен. Но в кредитной истории это не отражено. Иногда информация отражается с задержками. Решить вопрос просто – принести в новый банк справку о погашении кредита заемщиком.
  4. Кредит, по которому было поручительство, имеет просроченные платежи. Даже если суммы небольшие, весьма вероятен отказ.

Итак, решение вопроса о кредите поручителю основано на его доходах. Что можно сделать для повышения шансов на успех:

  1. Соглашаясь на поручительство, убедиться в финансовой состоятельности заемщика. Только «по дружбе» выступать поручителем нельзя, даже если пока нет необходимости брать свой кредит.
  2. Заранее рассчитать свои доходы и определить сумму кредита, на которую реально можно претендовать с учетом уже имеющегося поручительства.
  3. Подтвердить доходы справкой 2 НДФЛ.
  4. При оформлении своего кредита выяснить, как обстоят дела кредиту с оформленным поручительством. Если имеется просрочка и заемщик не может ее погасить, поручителю следует самому внести в банк нужную сумму. Главное сохранить все квитанции, чтобы потом предъявить их должнику к оплате.
  5. Обратиться в несколько банков. При необходимости займа небольшой суммы, рассмотреть варианты кредитов с минимальным пакетом документов, без необходимости подтверждения доходов. Хотя условия займа будут хуже.
  6. Продумать вариант обеспечения по своему кредиту или даже найти созаемщика.

Способы избавления от поручительства

  1. Дождаться когда заемщик полностью вернет долг.
  2. Погасить кредит досрочно вместо заемщика. Этот вопрос решается совместно с заемщиком. Досрочное погашение возможно по заявлению заемщика. При этом важно оговорить, и в ряде случаев документально оформить, вариант возврата средств заемщиком поручителю.
  3. Расторгнуть договор поручительства. Варианты расторжения должны быть предусмотрены в тексте договора. Однако банковские юристы знают, как грамотно составить текст. И в большинстве случаев расторгнуть договор невозможно.

    Хотя, есть исключения:

  • если без согласия поручителя заемщик перевел долг на третье лицо;
  • если банк внес изменения в кредитный договор без ведома поручителя;
  • если поручительство переоформляется на третье лицо;
  • если истек срок, обозначенный в договоре.
  1. В ситуации, когда суд обязал поручителя погасить кредит, а финансовые возможности не позволяют это сделать, в качестве крайней меры рассматривается банкротство физического лица.

Итак, кредит поручитель взять может. Главное, чтобы его доходов хватило на оплату кредита с поручительством и своего нового.

Но вообще, прежде чем оформить поручительство, следует тщательно взвесить все за и против и дать ответ на вопросы «Готов ли я в крайней ситуации платить кредит вместо заемщика и как это отразится на моем уровне жизни?»

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/mozhet-li-poruchitel-vzjat-kredit/

Может ли поручитель взять кредит для себя?

Может ли поручитель взять кредит на себя
статьи:​1. Кредитование со статусом поручителя​​​
​2. Можно ли брать кредит, если ты поручитель? ​​​
​3. Возможные причины отказа в кредите поручителю​​​
​4. Рекомендации поручителю для получения кредита​​​
​5.

Как избавиться от поручительства?​​​

В жизни, многие сталкивались с такой ситуацией, когда очень срочно нужны были деньги. Родственники или знакомые не всегда могут дать в долг, тем более, когда речь идет о большой сумме, поэтому приходится обращаться в банк.

Но, чтобы банк выдал кредит необходимо предоставить документы о том, что вы платежеспособный. Но что делать, если нет возможности предоставить запрашиваемые документы? Брать кредит без справок и поручителей в настоящее время достаточно просто.

Так как банков сейчас много, каждый из них хочет переманить к себе как можно больше клиентов, даже тех, кто имеет неофициальный заработок. Есть два варианта получения кредита:

  • Наличными. Такой кредит имеет преимущество в том, что банк не сможет проконтролировать то, куда расходовались выданные денежные средства. Для его получения достаточно иметь при себе паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность. Кредит, который выдают наличными без справок и поручителей, имеет один весомый минус: он выдается под большие проценты и на маленький срок.
  • На банковскую карту. Для оформления нет необходимости идти в банк, заявку можно оставить на сайте банка. Для этого необходимо указать номер карты, она может быть зарплатной, дебетовой или кредитной, а также данные паспорта. 

Плюсы такого кредита в том, что заявки рассматриваются в течение нескольких минут. Из документов нужен только паспорт, не важно какая кредитная история.

У такого кредита, также присутствует минус в том, что денежные средства выдаются на небольшой срок и под большие проценты, а также сумма займа обычно составляет от 10 000 до 15 000 рублей. 

Да, можно, но не всегда. Это будет завесить от финансового состояния поручителя и от самого банка. Поручитель может брать кредит при следующих условиях:

  • Чем больше сумма кредита, по которому оформлено поручительство, тем меньше шансов, что кредит одобрят.
  • Также положительный или отрицательный ответ будет зависеть от суммы кредита: чем меньше запрос, тем больше вероятность одобрения. 
  • Если сумма кредита по поручительству невелика, а самому поручителю необходима большая сумма в долг, то в большинстве случаев банки одобряют кредит. Но если, наоборот, сумма по поручительству большая, то оформить кредит поручителю, даже на незначительную сумму, будет практически невозможно. 
  • Если большая часть кредита по поручительству уже выплачена, и срок его погашения подходит к концу, то поручитель может брать кредит, вероятность одобрения велика. 
  • Заемщик не нарушал срок внесения ежемесячного платежа. 
  • Самое главное условие, на которое будет смотреть банк — это величина заработка поручителя. 

Основные причины, по которым банк откажет поручителю в кредите:

  • Если заемщик не сообщил банку о том, что он является поручителем. Банк в любом случае выяснит этот факт. Тогда получение кредита вряд ли будет возможно.
  • Финансовое положение поручителя не позволяет погасить кредит, оформленный по поручительству, и кредит самого поручителя.
  • Не обновилась информация о том, что кредит оформленный по поручительству выплачен, из-за этого не обновилась кредитная история. Для этого необходимо предоставить в банк справку о том, что кредит закрыт.
  • Были выявлены просрочки платежей по кредиту. По этой причине, банк в большинстве случаев откажет. 

Поручителю необходимо выполнить следующие действия, чтобы повысить вероятность положительного ответа от банка на получение кредита:

  • Соглашаясь стать поручителем, необходимо убедиться в том, что у заемщика стабильное финансовое положение, и он в состоянии выплачивать кредит.
  • Поручитель должен проанализировать свои финансовые возможности и сумму кредита, на которую он сможет рассчитывать с учетом кредита, оформленного по поручительству.
  • Предоставить в банк справку о доходах 2-НДФЛ.
  • Перед тем, как поручитель решил оформить себе кредит, необходимо убедиться в том, что по поручительскому кредиту нет просрочек. Если же они есть, необходимо их оплатить с сохранением квитанций.
  • Подать заявки на кредит сразу в несколько банков.
  • Поручитель может попробовать найти поручителя для своего кредита.

Избавиться от статуса поручителя можно следующими способами:

  • Просто подождать, когда заемщик выплатит кредит.
  • Можно договориться с заемщиком о досрочном погашении кредита. При этом составить дополнительно документ, в котором будут прописаны условия и сроки возврата денежных средств заемщиком поручителю.
  • Расторгнуть договор поручительства. Обычно в договоре указаны ситуации, при которых возможно расторжение. 
  • Однако в большинстве случаев, договор составлен так, что расторгнуть невозможно, но есть исключения:
  • Долг был переведен на третье лицо и поручителя об этом не известили.
  • Без ведома поручителя был изменен кредитный договор.
  • Поручительство было переоформлено на третье лицо.
  • Указанный в договоре срок истек.
  • По каким-то причинам, суд обязал выплачивать долг поручителя. Если финансовые возможности поручителя не позволяют этого делать, он может объявить себя банкротом.

Становясь поручителем, физическое лицо должно внимательно изучить и проанализировать плюсы и минусы данного статуса. 

Источник: https://like.credit/304-mozhet-li-poruchitel-vzjat-kredit-dlja-sebja.html

Кто такой поручитель по кредиту. Ответственность поручителя по кредитному договору

Может ли поручитель взять кредит на себя

Друг или родственник уговаривает вас стать поручителем по его кредиту или займу. С одной стороны, близкого человека надо выручить, но с другой — вы не знаете, чем это чревато лично для вас. Стоит ли соглашаться? Рассказываем обо всех подводных камнях.

Кто такой поручитель и почему он вдруг понадобился?

Ваш друг решил взять кредит, но у банка возникли сомнения насчет его способности вернуть долг. Такое обычно происходит, когда или сумма кредита очень велика — больше миллиона рублей, или кредитная история у вашего приятеля подмочена.

В таких случаях кредит могут выдать, но только при условии: если появится поручитель. Поручитель гарантирует банку, что заемщик выплатит долг, и берет на себя за это финансовую ответственность.

Поручительство в России действует на основе Гражданского кодекса.

Кто может быть поручителем по кредиту? Если вы гражданин РФ и у вас есть подтвержденный стабильный доход, вы как поручитель другу подходите. Но главный вопрос: нужно ли это вам?

Ваш приятель — известный прожектер Вася — решил открыть новый бизнес. Например, производство досок для серфинга со встроенной видеокамерой. Для разработки пробной партии нужно всего ничего — 1,5 млн рублей.

Банк отказывается давать Васе эту ничтожную сумму, потому что у него нет постоянного дохода. И бизнесмен-новатор обращается к вам. Согласитесь ли вы стать его поручителем?

Допустим, я соглашусь. Чем грозит поручительство по кредиту?

Предположим, вы подпишете с кредитором договор поручительства, а ваш друг получит кредит или заем. Плохая новость: это не просто моральная поддержка с вашей стороны. Ответственность поручителя по кредитному договору практически такая же, как у самого заемщика.

Если друг перестанет платить, вы наравне с ним будете отвечать перед кредитором. Все условия прописаны в договоре, который надо внимательно изучить, перед тем как ставить свою подпись.

Вася уехал тестировать новую разработку на Бали. И — как это могло случиться? — просрочил выплату по кредиту. Менеджеры банка не могут ему дозвониться и обращаются к вам. Поскольку вы — поручитель, вносить очередной платеж и штраф за просрочку придется именно вам.

То есть в случае чего я должен буду платить по чужому кредиту?

Да, причем поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник. Если друг платить не может, именно вы должны будете гасить за него долг. Это включает также уплату процентов, штрафов, а также возмещение возможных судебных издержек и других расходов кредитора.

Вася сообщил вам радостную для него, но печальную для вас новость: ему так понравилось на Бали, что он решил там остаться. Кредит он, конечно, вернуть не сможет, потому что промоушн новой серфинг-доски отнимает все его время, а доходов пока не приносит.

Другими словами, Вася просто седлает волну в свое удовольствие, а расплату с банком предоставил вам. Теперь оставшиеся миллион с гаком долга повисли на вашем личном бюджете.

А если я откажусь платить?

Если ни заемщик, ни поручитель не платят по кредиту или займу, кредитор имеет право обратиться в суд. Иногда банки даже не пытаются убедить поручителя возмещать долг добровольно, а подают иск, как только заемщик на пару месяцев задержит платеж. То есть вы можете даже не знать, что ваш друг просрочил выплаты по кредиту, пока не получите судебную повестку.

Строгий, но справедливый суд наверняка обяжет вас и вашего друга гасить долг по определенному графику. Причем неважно, кто из вас и в каких пропорциях будет это делать.

Лучше превозмочь желание забыть о Васе и его предательстве и все же прийти в суд. Там у вас будет шанс убедить судью назначить приемлемый для вас график платежей. Например, растянуть выплаты на несколько лет, чтобы уменьшить размер ежемесячного взноса.

Захватите с собой справку о зарплате, свидетельства о рождении пятерых детей, возьмите с собой 90-летнюю бабушку, которую вам тоже приходится содержать. Возможно, растроганный судья даже спишет вам часть штрафов.

Если же назначенный судом график будет нарушен, за дело возьмутся судебные приставы. К вам как к поручителю могут применять те же меры, что и к заемщику: арестовать ваши счета, вычитать до 50% средств из зарплаты, изымать и продавать имущество, ограничивать ваш выезд за границу.

И что же, у меня нет шанса вернуть свои деньги?

Ну почему же. Вернуть все свои расходы по чужому долгу — ваше законное право. После того как вы частично или полностью погасите кредит или заем вашего знакомого, он становится должен вам. Вы получаете права кредитора.

Если ваш друг не соглашается вернуть вам деньги добровольно, теперь уже вы можете обратиться в суд. Там вы можете требовать возмещения всех своих убытков. Если у заемщика нет денег, суд может взыскать в вашу пользу его имущество.

Прожигатель жизни Вася, к счастью, не совсем уж голь перекатная. У него остались в родном городе холостяцкая квартирка в одном из хороших спальных районов, дорогой мотоцикл и коллекция раритетных рок-гитар. Суд вполне может разрешить продать часть его имущества с торгов, чтобы вернуть вам Васин долг.

А если заемщик умер?

После смерти заемщика все его долги вместе с имуществом попадают к наследникам. Если в договоре не было написано, что вы согласны отвечать за нового должника, можете выдохнуть: ваше поручительство прекратилось.

Если же вы дали такое согласие, история продолжится. Наследники — и вы тоже — отвечают по обязательствам только в пределах стоимости наследства. Это значит, если оно невелико, долг автоматически уменьшится.

Если наследники откажутся платить и гасить задолженность по договору кредита или займа придется вам, взыскать с них расходы вы тоже сможете только в пределах суммы наследства.

Чем еще рискует поручитель по кредиту?

Поручительство грозит еще и порчей вашей кредитной истории. Сам по себе факт, что ваш знакомый задерживает выплаты по кредиту или займу, на вашу историю не влияет. Но если вы как поручитель не выполните свои обязанности, это осложнит вам в дальнейшем получение собственного кредита.

Вывод: поручителем можно становиться в трех случаях.

  1. Сумма чужого кредита вас вообще не пугает. Для вашего бюджета это копейки. Потерять друга гораздо страшнее.

  2. Это ваш близкий родственник, с которым у вас общий бюджет. Например, жена или сын. В этой ситуации вообще не важно, кто из вас станет заемщиком, а кто — поручителем.

  3. Можно помочь другу, если вы твердо уверены, что он справится с выплатой кредита или займа при любых обстоятельствах. А вы получите бонус — укрепите вашу дружбу.

Источник: https://fincult.info/article/menya-prosyat-stat-poruchitelem-po-kreditu-nado-li-soglashatsya/

Понятие права
Добавить комментарий