Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Реструктуризация кредита ВТБ для физических лиц

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

По объемам кредитования физических и юридических лиц в РФ банк ВТБ 24 занимает вторую позицию в рейтинге. Программа реструктуризации в этой финансовой организации оптимальна для желающих сократить расходы на выплату займов и ссуд.

Кредитные программы, доступные для реструктуризации в ВТБ

Банк регламентирует условия реструктуризации кредитов, основываясь на внутренних нормативах. Условия и способы перерасчета долгов и текущих платежей ориентированы не только на тренды российского рынка, но и на пожелания, требования клиентов.

Банк ВТБ предлагает более щадящие условия кредитования (реструктурировать задолженность) тем, у кого сумма займа от 100 000 до 5 миллионов рублей. Это может быть долг по карте, автокредит и другие типы подобных услуг. Банк идет навстречу:

  • Сотрудникам ликвидированных предприятий и тем, кто попал под сокращение;
  • Тем, у кого снизилась заработная плата;
  • Пострадавшим от девальвации или кризисных ситуаций;
  • Утратившим работоспособность или получившим инвалидность;
  • Обладателям займов в иностранной валюте;
  • Тем, платежеспособность кого снизилась из-за природных бедствий;
  • Владельцам ИП-банкротов.

Подтверждать наличие одной из перечисленных проблем или ситуаций желающий реструктурировать кредит в ВТБ обязан документально. Каждая заявка рассматривается индивидуально, подбираются определенные условия.

Условия реструктуризации кредита в ВТБ для физических лиц

Банк пойдет навстречу физическому лицу в том случае, если у него нет задолженности по выплатам. В результате перерасчета может сократиться либо процентная ставка, либо время на выполнение кредитных обязательств.

На основе анализа сложившейся ситуации аналитики банка подберут для него индивидуальную программу. При снижении суммы ежемесячной выплаты увеличивается срок кредитования, в итоге размер переплаты увеличивается.

Если реструктуризируется валютный кредит, то клиент получает гораздо больше преимуществ – задолженность и время на ее погашение остаются прежними, но снижается процентная ставка.

Один из лучших вариантов – так называемые каникулы. Клиенту дается возможность в определенный период вносить на счет только проценты, начисленные в рамках договора, или приостановить выплаты вообще.

Возможные направления реструктуризации кредита в ВТБ 24

Эта кредитно-финансовая организация – одна из немногих на российском рынке, готова рассмотреть заявку на реструктуризацию, практически, любого кредита или займа. Своим клиентам и клиентам других банков здесь предлагают произвести перерасчет на более выгодных условиях:

  1. Потребительских ссуд;
  2. Автокредитов;
  3. Ипотек;
  4. Задолженности по картам.

Если того требует финансовая ситуация клиента, возможно объединение нескольких кредитов в один. Условия более лояльные – снижается сумма ежемесячного платежа, продляется срок на погашение займа, снижается процентная ставка.

Банк готов рассмотреть реструктуризацию клиентов, которые не смогут какой-то промежуток времени вообще вносить платежи. К примеру тех, кто взял заем на оплату обучения, но, согласно законам РФ обязан пройти срочную военную службу, кто потерял работу, попал в больницу и нуждается в кредитных каникулах.

Смотрите на эту же тему:  Как пополнить карту ВТБ без комиссии?

Основные требования к заемщику

ВТБ 24 предъявляет стандартные для российского рынка требования к заемщику, желающему реструктурировать кредит именно в этой финансовой организации. В перечень входят следующие аспекты:

  • Наличие гражданства РФ;
  • Возрастные ограничения – от 21 до 65;
  • Подтверждение суммы ежемесячного дохода;
  • Кредитный договор на полученный ранее заем.

Нужно подтвердить то, что клиент действительно нуждается в реструктуризации долга. Для этого придется собрать дополнительный пакет документов.

В него могут войти справки о том, что доход клиента снизился, подтверждение из медицинской организации о временном или необратимом ухудшении здоровья, повестка о призыве в ряды РА, уведомление о постановке лица на учет в службе занятости населения, если он потерял работу.

При наличии перечисленных документов, заявка рассматривается не дольше 3-х рабочих дней.

Как подать заявку на реструктуризацию кредита в ВТБ

Подать заявку на этот вид услуг могут клиенты ВТБ 24 и других российских финансово-кредитных организаций. Сделать это можно и онлайн, и при личном посещении ближайшего офиса. Приоритетными условиями пользуются постоянные клиенты ВТБ – зарплатные и корпоративные, те, кто хранит свои вклады именно в этом банке, ранее пользовался его кредитными программами без просрочек и долгов.

Онлайн-заявку на реструктуризацию кредита в ВТБ можно подать не выходя из дома, но важно понимать, что посетить ближайшее отделение банка после ее предварительного одобрения все-таки придется.

В специальную форму на сайте банка вводятся личные данные соискателя реструктуризации, перечень документов – справка о доходах или выписки со счетов, кредитные договоры, медицинские данные и другие.

Предварительное решение может быть получено уже через несколько минут после заполнения заявления-анкеты на официальном сайте банка ВТБ 24. Индивидуальная программа реструктуризации будет разработана для клиента при его личном общении с менеджером финансовой организации.

Бланк заявления можно скачать на официальном сайте банка или получить у менеджера при личном посещении офиса. Допускается рассмотрение заявления, написанного от руки в свободной форме.

После предоставления полного пакета документов менеджеру заявку будут рассматривать более детально. Ответ клиент может получить и через 20 минут, и через 3 рабочих дня, в виде смс-сообщения на указанный контактный номер телефона.

Возможность подачи заявления на реструктуризацию кредита в ВТБ не по образцу банка

Если принято решение подать предварительную заявку при личном посещении ближайшего офиса, то можно написать заявление от руки, в свободной форме, соблюдая стандартные правила формирования таких документов:

  • Оформление «шапки» заявления с указанием адреса главного офиса банка и своих личных данных;
  • Перечисление всех данных о договоре, подлежащем реструктуризации – тип обязательства, дата заключения, сумма, процентная ставка, срок;
  • Причины необходимости реструктуризации, условия, повлиявшие на снижение уровня дохода;
  • Требования – снижение размера платежа, продление или уменьшение срока кредита, предоставление кредитных каникул;
  • Точные контактные данные клиента, куда будет отправлено уведомление о решении, принятом банком;
  • Полный перечень прилагаемых к заявлению на реструктуризацию кредита документов

Заявление нужно написать в двух экземплярах, оба заверить у менеджера, принявшего заявку, сохранить один до принятия банком решения.

Срок реструктуризации кредита в банке ВТБ 24

В отличие от других кредитно-финансовых организаций российского рынка, банк ВТБ 24 дает на выплату реструктурированного на его условиях кредита до 7 лет.

Смотрите на эту же тему:  Накопительный счет ВТБ — условия и проценты

Срок на погашение задолженности рассчитывается на основе предоставленных клиентом документов и его платежеспособности на момент подачи заявки.

Возможность получить 7 лет на погашение реструктурированного кредита получают постоянные клиенты банка – вкладчики и заемщики. Они вправе не предоставлять залоговое имущество или гарантов, могут получить не только средства на внесение текущих платежей, но и дополнительные, сверх суммы реструктуризации.

Клиенты других банков, желающие реструктурировать долг в ВТБ, могут рассчитывать на 5 лет для погашения кредита. Процентная ставка для них будет несколько выше.

Сумма реструктурированного кредита в ВТБ

Реструктуризировать кредит в банке ВТБ 24 можно в рамках от 100 000 тысяч рублей до 5 миллионов. Подробнее об условиях, требованиях к заемщику, необходимом наборе документов можно узнать на официальном сайте, по многоканальному телефону или лично посетив один из офисов.

На размер суммы влияет то, насколько платежеспособен клиент, возможные риски и общей экономической ситуации в РФ. Огромное значение на сумму оказывает и внутренняя политика самого банка ВТБ. Специалисты кредитного отдела могут на свое усмотрение, основываясь на финансовых возможностях клиента, увеличивать или занижать сумму.

Что делать, если ВТБ отказывает в реструктуризации кредита

Не все, кто подает заявку, получают одобрение. Аналитики в области кредитных услуг и даже менеджеры самого банка рекомендуют подать повторную заявку, подкрепив ее более вескими аргументами в свою пользу.

Вторичную заявку лучше подавать лично, в ближайшем от места жительства или работы офисе. Очень важно правильно ее зарегистрировать и оставить себе один экземпляр, заверенный менеджером, принимающим документы. Одной его подписи недостаточно, на клиентском экземпляре повторной заявки обязательно должна стоять виза руководителя кредитного отдела и печать.

Повторный отказ банка в реструктуризации кредита должен быть письменным, получить его клиент должен лично. Если отказ неправомерен и не имеет под собой веских оснований, можно обратиться в суд, приложив к исковому заявлению копии поданных в банк документов и письменный отказ.

Отзывы о реструктуризации кредита в ВТБ 24

Судя по отзывам постоянных клиентов банка ВТБ, большинство заявок одобряют. Одна из клиенток пишет, что после развода с мужем у нее не хватало средств на выплаты по автокредиту. После первой же заявки была пересмотрена сумма платежей за счет увеличения срока кредитования.

В отрицательных отзывах чаще всего упоминаются мигрирующие займы – кредиты в других банках или валютные. Действительно, банк более скрупулезно подходит к рассмотрению подобных заявок. Это обусловлено нестабильным курсом рубля на фоне роста стоимости доллара и евро. Другие кредитные организации РФ тоже часто отказывают в реструктуризации валютных кредитов и займов в сторонних банках.

Положительных отзывов об этой услуге ВТБ 24 больше, чем отрицательных. Это говорит в пользу банка. Статистика увеличения клиентов подтверждает то, что организация заинтересована в расширении перечня услуг.

(9 4,78 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/restrukturizatsiya-kredita-v-vtb/

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу: условия, заявление и отзывы

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

В статье узнаем, как физическому лицу сделать реструктуризацию кредита в ВТБ 24. Рассмотрим условия и требования к заявлению на реструктуризацию, а также ознакомимся со списком документов для банка. В статье вы найдете порядок действий при оформлении реструктуризации и отзывы заемщиков.

Банк ВТБ 24 входит в группу банка ВТБ и отвечает за его розничное направление. ВТБ 24 специализируется на работе с физическими лицами, в основном в виде выдачи потребительских кредитов.

Банк также известен как коммерческая организация, работающая с ИП и представителями малого бизнеса.

Во многом гибкость банка проявляется в его готовности пересмотреть условия кредитования своих клиентов – то есть пойти на реструктуризацию их долгов.

Условия реструктуризации

Реструктуризация – это услуга банка, позволяющая смягчить условия выплат по кредитному договору, если у клиента снизится платежеспособность в связи с временной нетрудоспособностью, длительным лечением, неоплачиваемым отпуском.

Банк заявляет, что применяет к каждому клиенту индивидуальный подход – гибкие условия реструктуризации это позволяют. Существуют три пути реализации этой услуги:

  • Имеющийся долг частично списывается. Достигается через пересмотр действующей ставки по кредиту.
  • Частичное или полное погашение долга списывается за счет предоставления клиентом залогового имущества.
  • Вносятся изменения в порядок выплат.

Самым распространенным является последний пункт. Важно понимать, что пересмотр графика погашения имеет свои пределы. При положительном решении ставка составит не менее 14%, а сумма взятого кредита должна быть не меньше 30 000 рублей.

Клиент может ожидать от банка такие предложения:

  1. Продлить срок кредита при уменьшении ежемесячных платежей в два раза. Срок продлевается не более чем на год.
  2. Воспользоваться льготным периодом по процентам. Это значит, что несколько заранее оговоренных месяцев клиент будет платить по пониженной ставке, а столько же последующих месяцев — по повышенной.
  3. Пересчитать валютный кредит на рублевый.

Если банк подобрал новые условия, которые клиента не устроили, допускается внести замечания до подписания нового договора. В нем прописываются новые сроки и ежемесячная ставка.

Все вышесказанное относится, прежде всего, к потребительским кредитам. Те, у кого ипотека, имеют значительно меньший шанс на одобрение реструктуризации.

Заявление на реструктуризацию в ВТБ 24

Если клиент решил изменить условия действующего кредита, ему не стоит обращаться к сайту банка для подачи заявки. Вопрос реструктуризации решается только с бумажным заявлением, и только поданным лично в том отделении банка, где был взят кредит.

Единого образца, действующего во всех отделениях ВТБ 24, не существует. Отдельные офисы могут разработать свой бланк. Как и большинство других банков, некоторые отделения ВТБ 24 предлагают своим клиентам составить заявление в свободной форме. Тогда следует знать, какую информацию в нем нужно указать:

  • номер кредитного договора;
  • дату предоставления займа;
  • сумму кредита;
  • дату начала внесения платежей;
  • величину уже внесенного долга и его остаток;
  • заверение в отсутствии просрочек по платежам (если соответствует действительности);
  • с какого числа выплаты по кредиту станут непосильными;
  • обоснование сниженной платежеспособности;
  • размер ежемесячного платежа, который доступен к оплате на момент подачи заявления.
  • предпочитаемый способ реструктуризации.

Требуется подробно прописать причины, которые повлекли за собой финансовые затруднения. Банк обращает на эту часть заявления особое внимание. Если вы не знаете, как сделать ее более убедительной, то можете обратиться к многочисленным образцам в интернете.

А также можно уточнить информацию по телефону горячей линии банка – 8800 100 2424 или телефону отделений (495) 777-24-24 (Москва).

Требования к заемщикам

По общему правилу, заемщику на момент обращения должно быть от 21 года до 70 лет. На реструктуризацию кредита в ВТБ 24 могут рассчитывать следующие категории граждан:

  • уволенные по инициативе работодателя в связи с сокращением штата;
  • лица, чей доход был снижен;
  • лица, проходящие длительный курс лечения;
  • призывники, уходящие на службу;
  • женщины, собирающиеся в декрет;
  • клиенты, получившие инвалидность.

Шансы получить одобрение по реструктуризации увеличиваются, если:

  • Не было допущено ни одной просрочки по платежам.
  • Заявитель также является зарплатным клиентом банка.
  • Речь идет о давнем клиенте банка. Чем раньше было начато сотрудничество, тем лучше.
  • Банк не сомневается в достаточно скором восстановлении платежеспособности клиента.

Главное при этом – чтобы на ухудшение финансового положения повлияли объективные внешние причины, которые, помимо всего прочего, можно было бы доказать документально.

Необходимые документы

Помимо заявления, в банк необходимо приехать со следующими документами:

  • российским паспортом;
  • копией трудовой книжки.

 В зависимости от ситуации могут понадобиться:

  • документы, подтверждающие дополнительный доход;
  • справка о безработице;
  • листок нетрудоспособности;
  • справка о присвоении инвалидности;
  • справка о беременности, свидетельствующая о скором выходе в декрет;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справка из военкомата;
  • справка о доходах за последний триместр, в которой видно их уменьшение.

Также прочитайте: Рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24: условия, ставки и отзывы

Как оформить

Необходимо обратиться в отделение ВТБ 24 с заполненным в двух экземплярах заявлением. Разумеется, лучше напечатать его, а не составлять вручную. Над заявлением рекомендуется поработать дома, а не в банке – так меньше шансов допустить ошибку.

Практика показывает, что даже банальная опечатка может стать причиной отказа в реструктуризации. Приложите к заявлению остальные документы и передайте сотруднику банка. Заявка рассматривается от двух до пяти рабочих дней.

Нужно добиться, чтобы банк поставил на заявлении отметку о принятии заявки к рассмотрению. Тогда в случае просрочки платежа можно будет ссылаться на этот документ.

Если банк отказал в реструктуризации

ВТБ 24 имеет право отказать в реструктуризации кредита без объяснений причин. Но если ухудшение благосостояния налицо, и имеются доказательства – есть смысл продолжить действовать:

  1. Обратиться к вышестоящему руководству банка с повторным заявлением. Подробно описать ситуацию. Зарегистрировать это заявление у операциониста и дождаться ответа.
  2. Если банк дважды отказал в пересмотре условий кредитования – можно исключить возможность банальной ошибки ввиду загруженности сотрудников. В этом случае надо обратиться за помощью к юристу, чтобы действовать через суд. С помощью специалиста нужные документы будут собраны и переданы в суд. Если человек действительно оказался в непредвиденной ситуации, он будет под защитой статьи 451 ГК.

Отзывы

Анна «Пошли навстречу»

«Я регулярно выплачивала долг по кредиту, но в определенный момент у меня возникли проблемы с моей банковской картой, и я допустила просрочку.

Банк ВТБ 24 отправил мне извещение, что мне предоставлена возможность реструктуризации моего долга на привлекательных условиях. Я обратилась в свой офис. Администраторы быстро отправили меня к менеджеру, не пришлось долго дожидаться своей очереди.

Мне все подробно описали, и в итоге мы нашли приемлемый для меня ежемесячный платеж. Спасибо, что трепетно относитесь к каждому клиенту».

Анастасия «Помогли разобраться во всем»

«Несколько дней назад я приехала в офис ВТБ с единственной целью – рефинансировать кредит, который я брала здесь же в прошлом году. Со ставки 18,9 удалось снизить до 15,5%.

Кроме того, меня проконсультировали обо всех возможностях и выгодах, какими я могу пользоваться. Теперь у меня мультикарта. Мне также помогли восстановить доступ в личный кабинет, чтобы я могла погашать кредит через онлайн-банк.

Вкупе с идеальной вежливостью и отсутствием очередей все это произвело на меня сильное впечатление».

Кирилл «Еще немного гибкости, и вы будете лучшим банком»

«Давно являюсь клиентом ВТБ, там же взял кредит на значительную сумму. Две моих работы – основная и по совместительству — позволяли мне погашать долги в срок и при этом не бедствовать. В сам банк я не представлял справки со второй работы – зачем, если 2-НДФЛ с основного места всем было достаточно для моего кредитования.

Но вот два месяца назад я лишился второго места работы, и решил подать заявление на реструктуризацию. Банк мне ответил, что если бы у меня снизился доход по основному месту работы, тогда бы они процедуру одобрили. А про совместительство они ничего не знают – я им ничего не предоставлял. К счастью, я добился личной встречи с менеджером, и мне удалось урегулировать этот вопрос.

Но хотелось, чтобы не приходилось тратить на это дополнительное время».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/restrukturizaciya-kredita-v-vtb-24.html

Реструктуризация кредита ВТБ 24 физическому лицу в 2019 году — образец заявления

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Доступность и простота оформления кредитов, неверная оценка собственных финансовых ресурсов, могут стать причинами несвоевременного погашения принятых обязательств перед кредитными организациями.

Реструктуризация кредитов в ВТБ для физических лиц станет выходом из создавшегося положения. Она не позволит ухудшить кредитную историю, снимет часть ежемесячной долговой нагрузки, позволит переоформить задолженность под более низкий процент.

Ситуации, когда лучше переоформить кредит:

  • у заемщика снизились ежемесячные доходы, ежемесячная сумма взноса стала непосильной;
  • процентная ставка по имеющемуся кредиту выше, чем предлагаемая при переоформлении;
  • при наличии задолженности в разных банках, проще оформить один кредит и контролировать его погашение;
  • если первоначальный кредитор собирается подать в суд на заемщика.

Изменив условия договора, должник избавиться от штрафов, пени, неустойки по ссудной задолженности. Кроме переоформления старого долга, он сможет получить дополнительную сумму кредита, если позволит платежеспособность.

Важно не ждать появления просроченной задолженности, если должник понимает, что не сможет осуществлять своевременное погашение ссуды, лучше сразу обращаться в банк за изменениями условий договора. В ВТБ 24 реструктуризация кредита возможна только при хорошей кредитной истории.

Финансовая организация идет на переоформление договоров, т. к. получает платежеспособного заемщика, увеличивает собственный кредитный портфель и прибыль. Дополнительно банк может изменить условия договоров своим заемщикам, потому что наличие проблемной задолженности отрицательно сказывается на уровне ликвидности.

Что такое реструктуризация кредита в ВТБ 24

Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24 представляет собой изменение условий договора у заемщиков банка или погашение ссуды, полученной не в банках группы ВТБ, за счет нового кредита, оформленного через ВТБ 24.

Перекредитация сторонних должников

Рефинансировать можно задолженность любого банка кроме ПАО Банк ВТБ, ВТБ Банк Москвы, Почта Банк. При этом до погашения кредита должно быть не менее 3 месяцев. Недопустимо наличие просроченных платежей по кредиту. Услуга доступна для граждан России, которые имеют постоянную регистрацию в районе присутствия кредитной компании.

Результатом сделки станет предоставление новой ссуды на погашение имеющейся задолженности на следующих условиях:

  • можно объединить в один до 6 кредитных договоров, полученных в разных банках, общей суммой от 100 до 5000 тыс. р., иная валюта не допускается;
  • процентная ставка зависит от задолженности: 100–599,9 тыс. р.– 14,0–17,0%, более 600 тыс. р. 13,5% годовых;
  • максимальный срок 5 лет;
  • при хорошей платежеспособности возможно получение дополнительной суммы;
  • комиссии за погашение задолженности в сторонних банках отсутствуют;
  • обеспечение по кредиту не требуется.

Для своих заемщиков

Для своих заемщиков, которым необходимо перенести или уменьшить платеж, банк предлагает следующие варианты:

  1. Пролонгация задолженности. В результате увеличения срока действия договора ежемесячный платеж уменьшается, что снижает долговую нагрузку на заемщика. Банк решает возможность оказания услуги в индивидуальном порядке только для надежных клиентов, у которых не было просрочек.
  2. Предоставление кредитных каникул. Если у клиента есть документальное подтверждение невозможности осуществить один плановый платеж, ему могут предоставлены кредитные каникулы. Смысл сделки в переносе промежуточного срока взноса на следующую дату по графику, тем самым увеличивается срок кредитования. Услуга платная, стоимость 2000р. Воспользоваться ей можно 1 раз в 6 месяцев, для активации необходимо обратиться в банк.
  3. Подключение услуги «Легкий платеж». С ее помощью можно уменьшить ежемесячный платеж до 3 раз, с дальнейшим пропорциональным увеличением взноса.

Особенности реструктуризации кредита для физических лиц

Рефинансирование задолженности физических лиц может являться исходом арбитражного судебного разбирательства по делу о банкротстве. После принятия в 2015 г. закона №127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» подать в суд на признание банкротом может сам на себя должник или кредитор. При заключении между сторонами мирового соглашения инициируется процедура реструктуризации долга.

Особенностью перекредитования для физических лиц является возможность переоформить разные виды займов:

  1. Ипотечный заем. Он предоставляется на длительный период, но никто не в силах спрогнозировать свое финансовое положение на годы вперед. При рефинансировании срок кредитования увеличивается, снижается сумма ежемесячного погашения.
  2. Актуальной является перекредитация кредитов, полученных на приобретение автомобиля. Заемщик выиграет не только в уменьшении ежемесячного платежа, но и в снижении процента, т. к. по условиям автокредитов, как правило, предлагается повышенная ставка.
  3. Погашение кредитной карты за счет нового потребительского кредита. Процентная ставка по кредитным картам выше, чем по стандартным программам банков, поэтому переоформление долга является выгодным.

Физическое лицо, для рассмотрения возможности изменения условий договора, представляет в банк документы, обосновывающие сделку:

  • справка о сокращении на предприятии;
  • документы, подтверждающие нахождение в декретном отпуске;
  • больничный лист или заключение врача о необходимости срочной госпитализации;
  • выписка из приказа при отправлении работника в неоплачиваемый отпуск и т. д.

Документы требуются для переоформления условий кредитования заемщикам банка, при рефинансировании кредитов сторонних банков, они не обязательны.

Особенности реструктуризации ипотеки

В банке существует специальная программа рефинансирования ипотечных кредитов. Она позволяет перевести задолженность из стороннего банка без подтверждения доходов. Максимальная сумма до 30 млн. р., ставка от 9,5% годовых.

Если заемщик не представляет документы, подтверждающие его доход, то срок кредита до 20 лет, при наличии справок до 30 лет. Скидка от рыночной стоимости залога 20%, для ссуды по двум документам 50%.

Список документов:

  • необходимо представить паспорт и СНИЛС;
  • требования по месту регистрации отсутствуют;
  • подтвердить доход можно справками по официальной форме или по форме банка;
  • для подтверждения дополнительного дохода можно представить документы с места работы по совместительству;
  • справки об остатке задолженности, качестве обслуживания долга, отсутствии просроченной задолженности, от банка, где был получен кредит.

Особенностью является привлечение поручителей для того, чтобы оформить большую сумму, достаточную для перекредитации. Это могут быть супруги, родители и другие близкие родственники.

Поручители представляют в банк паспорт и СНИЛС. Банк может запросить дополнительные справки на свое усмотрение, поэтому перед оформлением заявки необходимо проконсультироваться с менеджерами компании.

Оформление сделки производится в ипотечном центре банка. Срок рассмотрения заявки 4–5 дней. После погашения ипотеки у первоначального кредитора, недвижимость становится обеспечением по новому кредиту.

Заявление на реструктуризацию кредита

Для переоформления кредитного договора должник должен подготовить пакет документов:

  • заявление на реструктуризацию;
  • паспорт, СНИЛС;
  • действующие кредитные договора (или в качестве замены расчет полной стоимости кредита, заверенный банком);
  • справка об остатках задолженности, качестве обслуживания долга от первоначального кредитора;
  • справка о доходах за последние полгода. Она может быть сделана по ф. 2 НДФЛ, по форме банка, либо в свободной форме.

Образец справки по форме банка:

  • если задолженность более 500 тыс. р. дополнительно требуется копия трудовой книжки, которая заверяется надлежащим образом.

Зарплатные клиенты банка справку о доходах не представляют.

Оформление рефинансирования

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 в 2019 году проходит в несколько этапов:

  1. Прежде чем обращаться в финансовую организацию необходимо просчитать выгодность сделки. Для этого на сайте компании есть специальный калькулятор, позволяющий рассчитать снижение полной стоимости займа или уменьшение ежемесячного взноса.

Заемщик вносит сумму остатка долга по ссудам, величину ежемесячного платежа и действующую ставку. Система автоматически производит расчет полной стоимости переоформленного займа и его срок.

  1. Для рассмотрения возможности рефинансирования задолженности должник оставляет заявку. Это можно сделать в любом отделении банка, по телефону горячей линии, на официальном сайте компании vtb24.ru. Вводятся личные данные должника, электронная почта, мобильный телефон, данные о работе, доходе, стаже, сведения о имеющейся задолженности.3. На телефон заемщика придет решение банка, если оно положительное, то клиент с пакетом документов приходит в отделение для подписания договора.

Реструктуризация рассматривается аналогично представлению нового потребительского займа, производится расчет платежеспособности, проверяется кредитная история.

Если заемщику необходимо увеличить сумму задолженности, то, при достаточных доходах банк, предоставляет ссуду не только на остаток рефинансируемых кредитов, но и больше.

Срок рассмотрения заявки от 15–30 минут до 2 дней. Это зависит от индивидуальных особенностей сделки: статуса заемщика в ВТБ, размере задолженности, кредитной истории и т. д. После принятия решения оно остается в силе 60 дней.

Кредит на перекредитацию предоставляется перечислением в погашение имеющейся задолженности, если выдается дополнительный заем, его можно получить наличными или на его сумму будет оформлена кредитная карта.

Отказ в реструктуризации

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 возможна не для всех желающих. Банк оставляет за собой право отказать в сделке. Он оповещает об этом заемщика с помощью смс-сообщения, не доводя до клиента причины.

Основные мотивы отказа:

  • недостаточная платежеспособность;
  • плохая кредитная история, наличие открытых просрочек;
  • наличие в анкете ошибок;
  • сомнения в представленных данных.

Если банк отказал в переоформлении долга, повторно обратиться можно только по истечении 3 месяцев, если у заемщика улучшилась ситуация.

Отзывы клиентов о программе

1Услуга переоформления долга остается актуальной и востребованной у своих и сторонних клиентов ВТБ 24 в 2019 году.

Недоразумения возникают в основном из-за невнимательного изучения условий заемщиком, при поверхностном отношении к сделке. Все параметры соглашения есть в кредитном договоре, который необходимо прочитать до подписания.

2Среди негативных встречаются отзывы о высоком проценте отказов по заявкам о реструктуризации.

Банк заинтересован в своевременном погашении долга, поэтому тщательно проверяет заемщика, его платежеспособность и порядочность, а за переоформлением задолженности обращаются должники, которые уже имеют проблемы с обслуживанием кредита.

3В целом, кредитная организация предлагает хорошие условия реструктуризации: длительный срок и низкая процентная ставка.

Только необходимо учитывать, что при оформлении договора полная стоимость займа возрастет в связи с увеличением срока погашения. Это единственный неизбежный отрицательный момент в программах реструктуризации кредитов от ВТБ 24.

Источник: https://s3bank.ru/credits/restrukturizaciya-kredita-vtb-24/

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу — особенности

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Множество людей обременены долговыми обязательствами перед банками страны. ВТБ 24 входит в тройку основных финансовых организаций, потому логично предположить, что число заемщиков в нем довольно внушительное. Но никто не застрахован от непредвиденных трат, когда выплачивать кредит не представляется возможным — просто не остается средств.

К таким ситуациям можно отнести больничные расходы, коммунальную плату и другие внештатные ситуации, требующие вложения денег. Просроченная задолженность напрямую ведет в долговую яму, из которой достаточно сложно выбраться. Помимо постоянно растущего долга, изменяется кредитная история и получить займы в будущем будет достаточно сложно.

Остается единственный выход — реструктуризация кредита в ВТБ24 физическому лицу.

Описание процесса

Сама реструктуризация требует полного пересмотра договора. Процедура полностью отличается в зависимости от банка и клиента. Например, если кредит брала организация (юридическое лицо), то условия для пересмотра оговариваются заранее.

Процедура применяется только для клиентов, утерявших возможность выплачивать долговые обязательства вследствие внешних проблем или непредвиденных расходов. Причиной может стать смена работы, повышение коммунальных платежей или расходы на медицинские услуги. За счет невнесенного платежа график сбивается, постепенно накапливается долг.

Реструктуризация является единственным способом для банка вернуть средства, а для клиента — это возможность расплатиться и не приобрести плохую финансовую история. Все данные по кредитам регистрируются в БКИ (бюро кредитных историй), поэтому в последующем будет сложно взять новый займ, даже если планируется потратить его на погашение первой задолженности.

Тем не менее, пересмотр условий кредита важнее для клиента, поскольку финансовая организация может продать долг в коллекторское агентство и выручить денежные средства.

Дело перейдет в суд, а за судебный процесс увеличится долг.

Реструктуризация кредита позволит вернуть займ непосредственно в банк на оптимальных условиях, за которые часто принимается понижение процентной ставки и сумма ежемесячного платежа.

Вопрос с долговым обязательством решается следующим образом:

  1. Финансовая организация, в частности банк, спишет штрафные проценты, возникающие при просрочке ежемесячных выплат.
  2. Заемщик будет выплачивать в соответствии с обговоренным графиком платежей всю сумму долга с добавление процентов. Таким образом, увеличится основная сумма.
  3. Если клиент не способен будет выплатить сумму, то залоговое имущество будет изъято в счет уплаты долга и реализовано согласно договору. Например, в качестве залога заемщик указывает земельный участок. Банк продает его, а вырученные деньги идут на погашение обязательств. Однако условие действует только при полной неплатежеспособности заемщика.
  4. Заключается новый кредитный договор с увеличением срока по выплатам — например, если было 12 месяцев, то срок увеличивается до 24 месяцев. Ежемесячный процент при этом снижается до оптимальных показателей.

Важно помнить, что каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке. Клиент должен предоставить все документы и написать заявление на реструктуризацию собственного долга. Каждый банк проводит процедуру по разным критериям, также кредитный специалист ведет переговоры с заемщиком для выяснения оптимальных условий кредита и решения проблемы.

Главное требование — клиент должен быть владельцем карты этого банка, либо проходит по программе потребительского кредитования.

Таким образом, если займ оформляется на автомобиль или приобретение квартиры (ипотечный кредит), то финансовая организация имеет возможность настоять на реализации имущества.

Выбор исключительно добровольный, то есть клиент сам продает своё имущество и выплачивает долг перед банком.

Предложения ВТБ 24 для реструктуризации долга

Банк предлагает следующие условия:

  • срок действия кредитного договора увеличивается на 12 месяцев;
  • предоставляется отсрочка платежей по основному долгу. Иначе говоря, клиент первые 6 месяцев будет платить только накопившиеся проценты;
  • валютный кредит пересматривается в рублевый. Например, если средства были выданы в валюте другой страны, то оставшуюся сумму переводят в рубли по действующему курсу.

Следует понимать процесс, поскольку в жизни действительно могут возникнуть непредвиденные расходы. Разумнее будет сразу прибегнуть к процедуре реструктуризации, а не дожидаться продажи залогового имущества и судебной повестки. Менеджер ВТБ 24 поможет подобрать оптимальные условия для пересмотра кредитного дела.

Что нужно сделать для запуска реструктуризации?

Данная услуга является молодой, поэтому часто возникают вопросы о том, как всё сделать правильно и в каких ситуациях она будет уместной. Услуга предоставляется только при личном обращении заемщика в банк, причем обращаться можно только в отделение, где кредит оформлялся.

Не существует единого образца заполнения заявления, поскольку банки лишь недавно стали следовать такой процедуре. Заявление заполняется в свободной форме от руки. Оно должно содержать следующие данные:

  1. Личные данные заемщика (ФИО, дату рождения, официальную прописку и адрес по месту жительства (если такой есть)).
  2. Контактные данные (домашний телефон, номер мобильного, электронную почту).
  3. Номер кредитного договора.
  4. Величина кредитных средств, данные по сроку кредитования, ставку и размер ежемесячного платежа, а также остаток долга на момент подачи заявления.
  5. Причина, по которой дальнейшая выплата невозможность (с бумагами в приложении, подтверждающими этот факт — например, справка с места работы, либо квитанция о больничных расходах).

В вольной форме указывают условия банка, на которые заемщик рассчитывает. Существует несколько вариантов:

  • кредитные каникулы — период отсрочки;
  • снижение ставки;
  • продление срока действия кредитного договора.

Оптимальное решение обсуждается с менеджером банка при личной встрече. Клиент обязательно должен прийти подготовленным. Нужно подтвердить финансовые трудности и подготовить оптимальные условия по выплатам. Если переговоры будут вестись конструктивно, то шансы получить одобрение заявления гораздо выше.

Условия для рассмотрения заявления в ВТБ 24

Заявление примут к рассмотрению и одобрят только при наличии действительно серьёзных причин. Например, потерю рабочего места, ухудшение здоровья, пополнение в семье. Все причины следует подтверждать документально.

Кроме того, условие ВТБ 24 — не должно быть действующих просрочек. Таким образом, заявление можно подать только при погашении ежемесячного платежа. Заявление рассматривается только от добросовестных заемщиков с хорошей кредитной историей.

Рефинансирование проводится только при соблюдении следующих факторов:

  • отсутствие просрочек по платежам;
  • сумма выше 30 тысяч рублей;
  • процентная ставка выше 14% в год.

Действует ряд правил. Заемщик должен собрать полный пакет справок и документов, предоставить их в банк вместе с заявлением. Потребуются следующие документы:

  • паспорт (и ксерокопия);
  • справка о заработной плате (форма 2-НДФЛ);
  • СНИЛС, пенсионное удостоверение.

Это стандартный пакет, который дополняется справками, подтверждающими изменение ситуации.

Подача заявления онлайн

Несмотря на то, что реструктуризация и переговоры проходят только в личном присутствии заемщика, заявку можно оставить онлайн. Менеджер банка свяжется с должником и пригласит придти на беседу. Однако при дистанционной подаче заявления условия повышаются. Например, сумма должна составлять не более 500 тысяч рублей.

Заявку может подать любое лицо, которое участвовало в подписании договора, что крайне удобно для юридических организаций. Таким образом, список лиц следующий: заемщик, созаемщик, поручители и правопреемники.

Заявление обязательно следует заверить печатью банка и личной печатью сотрудника, ответственного за процедуру рефинансирования. Иначе служба банка будет продолжать звонить с просьбой о возвращении долга.

Отказ банка от реструктуризации

Как уже говорилось выше, дело каждого клиента рассматривается в банке индивидуально. Решение принимается при наличии следующих условий:

  1. Заемщик ответственно вносил деньги до возникновения непредвиденной ситуации, у него не было просрочек, была выплачена большая часть долговых обязательств.
  2. Заемщик предоставил все доказательства, подтверждающие возникновение ситуации, при которой он не может платить ежемесячный платеж в той же мере, как делал до подачи заявления.
  3. Заемщик не имеет текущих долговых обязательств перед банком или другими финансовыми организациями.
  4. У должника чистая кредитная история, досье в БКИ абсолютно точное и полное.
  5. Требования изначального договора соответствовали всем параметрам, предъявляемым при рефинансировании долга (ставка выше 14%).

Решающую роль играет то, является ли заемщик клиентом банка, куда подает заявление на реструктуризацию кредита. Однако банк оставляет за собой возможность отказать в рефинансировании кредитного договора.

Тогда заемщик имеет право подать повторное заявление, шансы, скорее всего, увеличатся. Обязательно следует приложить все документы, подтверждающие финансовые трудности.

Однако если при повторной подаче тоже был получен отказ, следует подготовиться к суду.

Заявление в суд подается по такому же образу, прикладывается тот же пакет документов. Основания для судебного процесса: статья 451 Гражданского кодекса, по которому клиент имеет право на изменение договорных обязательств.

И, если отказ банка неправомерен, арбитражный суд примет сторону заемщика. Однако рекомендуется все же урегулировать ситуацию непосредственно с банком.

Важно понимать, что судебное решение не избавит заемщика от долговых обязательств.

Источник: https://prokreditybanki.ru/kredity/restrukturizatsiya-kredita-v-vtb-24-fizicheskomu-litsu

Понятие права
Добавить комментарий